Optimización de nuestro programa de invitaciones


Como ya sabes, nuestro objetivo es darte una mayor rentabilidad para tu dinero y ayudarte, en la medida de nuestras posibilidades, a cumplir tus objetivos financieros. Ponemos tu interés por encima de todo y gracias a ello hemos conseguido tener un nivel de satisfacción de nuestros clientes muy alto (8,9/10 en Trustpilot, con más de 350 opiniones, y 4,8/5 en Google, con más de 30 opiniones).

De esta manera también hemos conseguido que nuestros clientes sean nuestros mejores embajadores. Desde el inicio de Indexa, pusimos en marcha un programa de invitaciones, para que nuestros clientes puedan invitar a sus amigos y familiares con descuento de comisiones para ambos, invitador e invitado.

¿Cómo funciona?

Como probablemente ya sabrás, si invitas a un amigo que empieza a invertir con nosotros, no os cobraremos nuestra comisión de gestión de Indexa sobre 10 mil euros durante un año en vuestra cartera de fondos.

Si el invitador tiene una cartera de fondos de inversión, sumamos 10 mil euros al importe que le gestionamos sin comisiones de Indexa, durante 365 días. En caso de que sólo tenga una cuenta de planes de pensiones o de planes de EPSV y de momento no tenga cuenta de fondos de inversión, entonces le guardamos el descuento en reserva para aplicárselo en caso de abrir una cuenta de fondos más en adelante (en cuentas de pensiones se cobra la comisión dentro de los planes, y no tenemos forma de aplicar descuentos).

Lo mismo pasa con el invitado: si se abre una cuenta de fondos, no le cobramos nuestra comisión de gestión sobre los primeros 10 mil euros durante un año, y si abre una cuenta de planes de pensiones o EPSV, le guardamos el descuento en reserva para cuando se abra una cuanta de fondos más adelante.

3 mejoras importantes a nuestro programa de invitaciones, a favor de nuestros clientes:

Las invitaciones entre clientes han funcionado muy bien hasta ahora. Más de la mitad de los clientes con una cartera de fondos han venido por invitación de otro cliente, y este porcentaje está subiendo (ej. 57% en abril 2019). En este momento tenemos más de 27 millones de euros gestionados sin comisiones de Indexa gracias a las invitaciones de clientes, y este importe está aumentando cada año.

Gracias a los comentarios de nuestros clientes, también hemos detectado una serie de mejoras potenciales. Hemos tomado nota, nos hemos puesto con ello, y ya las hemos puesto en marcha. Son las tres siguientes mejoras, que contribuyen a reducir aún más las comisiones que pagan nuestros clientes:

1.      Cascada automática de invitaciones entre cuentas de un mismo cliente

Si intervienes en varias cuentas, cuando el importe gestionado gratis (sin comisiones de Indexa) supera el importe total de tu cuenta principal de fondos, aplicaremos las invitaciones siguientes automáticamente en tus otras cuentas (ej. cuentas con cotitulares, cuentas de menor o empresa donde seas representante).

En este caso, las invitaciones se aplican en las otras cuentas por orden de antigüedad de las cuentas (primero se aplican en la cuenta más antigua).

2.      Reserva de invitaciones si te sobran invitaciones

Cuando tus invitaciones suman más importe gestionado gratis que el valor de tu cuenta (ej. has invitado a tres amigos y ya tienes 30 mil euros gestionados sin comisiones, en una cuenta de 25 mil euros en total), guardaremos las siguientes invitaciones en reserva para más adelante. Las invitaciones en reserva se activarán automáticamente cuando caduque una de las invitaciones de tu cuenta, o cuando el valor de tu cuenta supere el importe gestionado sin comisiones de Indexa.

3.      Activación automática de invitaciones para niños, empresas y cotitulares

Si le abres una cuenta a un menor, a una empresa o si te abres una nueva cuenta con un cotitular que todavía no es cliente de Indexa, entonces aplicaremos automáticamente tu invitación en esta nueva cuenta y activaremos el descuento de 10 mil euros sin comisiones de Indexa en tu cuenta actual (como invitador) y en la nueva cuenta (como invitado). No hará falta que te acuerdes de nada, ni que nos contactes para pedir la invitación, nuestro gestor automatizado se ocupará de ello automáticamente.

Con estas mejoras queremos agradecerte de nuevo que nos estés recomendando a tus amigos y esperamos que juntos podamos crecer más rápido, llegar a un mayor volumen, conseguir bajar aún más nuestros costes y comisiones y con ello poder ofrecerte una rentabilidad por riesgo aún mejor que ahora.

Reducción de comisiones de -0,02% (estimada)

Al aplicar más descuentos por invitaciones, estimamos que estas mejoras tendrán un impacto de -0,02% sobre nuestra comisión de gestión media en carteras de fondos, que actualmente es de 0,26% (IVA incluido, diciembre 2018), equivalente a una reducción de 2 euros de comisiones para cada 10 mil euros invertidos.

Gracias de nuevo por indexarte con nosotros, y por recomendarnos a tus amigos y familiares.

Si ya eres cliente de Indexa: puedes enviar más invitaciones o conseguir tu enlace de invitación desde tu zona privada > Invitar.

Si aún no eres cliente de Indexa: pídele su invitación a un amigo que ya es cliente nuestro, para que ambos os podáis beneficiar de los 10 mil euros sin comisiones de Indexa durante un año.

Nuevo fondo de inversión: Indexa RV Mixta Internacional 75 FI


Algunos de nuestros clientes nos han comentado que les gustaría invertir en un fondo diversificado nuestro en lugar de en una cartera de fondos. Son empresas que prefieren tener una sola posición en sus cuentas en lugar de muchas posiciones con suscripciones y reembolsos, personas físicas que por alguna razón prefieren contratar un fondo perfilado por su cuenta en lugar de delegarnos la gestión de su cartera.

Para ellos, hemos creado un nuevo fondo de inversión, Indexa RV Mixta Internacional 75 FI (código ISIN nºES0148181003), de la mano de Renta 4. Se trata de un fondo que invertirá un 74,9% en ETFs indexados de bolsa y 25,1% en ETFs indexados de bonos, a nivel global. Su composición equivale más o menos a una cartera 9 de fondos de inversión en Indexa o a una cartera 7-8 de panes de pensiones (75% de renta variable global).

Tiene costes radicalmente bajos y probablemente será el fondo español de renta variable mixta internacional con las comisiones más bajas en España:

  • 0,37% de comisión de Renta 4 Gestora SGIIC (que incluye la comisión de sub-gestión de Indexa Capital)
  • 0,10% de comisión de depositaria de Renta 4 Banco
  • 0,12% de coste medio de los ETFs en los que invierte el fondo
  • 0,25% de otros costes estimados el 1er año (auditoria, tasas CNMV, corretaje, … cuyo porcentaje irá bajando conforme crezca el volumen del fondo)
  • Coste total anual de 0,84%

Se trata de un fondo gestionado por Renta 4 Gestora SGIIC, depositado en Renta 4 Banco, y sub-gestionado por nosotros, Indexa Capital AV (Indexa es quien gestiona la cartera del fondo).

Este fondo estará disponible en las principales plataformas de fondos en España (AllFunds Bank, Inversis, Tressis y Renta 4) e inicialmente ya se puede contratar en la web de Renta 4.  Progresivamente, iremos incrementando el número de comercializadores.

La categoría de renta variable mixta internacional se caracteriza por sus elevadas comisiones medias y su reducida rentabilidad en el largo plazo (1,4% anual entre 2006 y 2015, que no cubre ni la inflación). Esperamos que los costes radicalmente bajos de nuestro nuevo fondo le colocarán entre los más rentables de su categoría en el largo plazo.

En cuanto a Indexa: nuestra recomendación sigue siendo contratarnos la gestión de tu cartera de fondos, porque nos permite ajustar tu cartera a tu perfil inversor en todo momento, y nuestro servicio principal sigue siendo el de la gestión de las carteras de fondos o planes de pensiones de nuestros clientes. Este nuevo fondo es un producto complementario destinado principalmente a los siguientes clientes:

  • Empresas o personas jurídicas que prefieren invertir en un fondo de fondos en lugar de en una cartera de fondos
  • Clientes de plataformas de fondos que prefieren contratar nuestra gestión vía un fondo en lugar de delegarnos la gestión de una cartera
  • Clientes de Indexa que desean tener parte de sus inversiones en fondos en otro banco custodio que nuestras carteras de fondos (Renta 4 en lugar de Inversis Banco)

La composición inicial del fondo es la siguiente:

Eventualmente, en función de las peticiones de clientes, podremos aumentar la oferta a otros fondos de fondos.

Skin in the game: los socios de Indexa Capital invierten su propio dinero y se han comprometido a invertir más de 3 millones de euros en el nuevo fondo para alinearse con el resto de partícipes del fondo y para conseguir el tamaño crítico suficiente como para bajar los costes del fondo.

Ganar un año es suerte… y menos comisiones


Anoche tuvimos el honor de recibir el premio AllFunds Expansion a la mejor cartera conservadora en 2018. Nuestra cartera de fondos nº 3/10 de más de 100 mil euros ganó el premio a la cartera conservadora más rentable en 2018 con una rentabilidad de -1,49%, muy superior a la de los 19 otros concursantes (Bankia, Sabadell, Mapfre, Deutsche Bank, March, Renta 4, Selfbank, Tressis, …) que obtuvieron una rentabilidad entre -2,66% y -9,36%.

R
Ramón Blanco, Unai Ansejo y François Derbaix (co-fundadores de Indexa Capital)
Ganadores del concurso de carteras
Foto: Expansion.com, ganadores del concurso de carteras 2018
Foto: Expansion.com, todos los ganadores de premios Allfunds – Expansión 2018 (fondos y carteras)

También estuvimos cerca de ganar en la categoría de carteras agresivas donde competimos con nuestra cartera de fondos nº8/10, de más de 100 mil euros, y donde acabamos el año con una rentabilidad de -4,93%, sólo detrás de Avantage Capital (-4,69%) y delante de los otros 18  concursantes que obtuvieron una rentabilidad entre -7,47% y -15,65%.

Convendría añadir un ranking a 5 años

Desde Indexa Capital queremos agradecer al equipo de Expansion y Allfunds por organizar este concurso y dejarnos participar. Aprovechamos también para hacerles una sugerencia. Los concursos a un año básicamente son cuestión de suerte. Un gestor activo puede ser primero un año, y último el año siguiente. En nuestra opinión, además de un concurso anual, convendría añadir un ranking a más largo plazo (5 años por ejemplo).

A continuación, reproducimos la entrevista que hizo Expansión a nuestro gestor y co-CEO Unai Ansejo:

¿Qué criterios tenéis en cuenta para poner vuestras carteras?

Los criterios que utilizamos son principalmente dos:

  1. la minimización de los costes utilizando fondos indexados y
  2. la diversificación geográfica global evitando el sesgo local que tienen otros gestores
¿Ha ido mejor en renta variable o en fija?

En el año 2018, en términos absolutos los fondos de renta variable que incluimos en nuestras carteras han tenido un comportamiento negativo y los de renta fija han subido ligeramente.

El perfil conservador tiene un peso en renta variable de 39% y la cartera agresiva de un 78%.

¿A qué se ha debido vuestro buen año?

Más que un “buen año”, ha sido un año en el que nuestras carteras han perdido menos que las de la mayoría de gestores. Este año menos malo que los demás se ha debido a:

  1. La suerte (un año es un tiempo muy corto para juzgar de la calidad de un modelo de gestión)
  2. Las bajas comisiones de los fondos que componen nuestras carteras (en su mayoría fondos de Vanguard, clase institucional)
  3. El relativamente bajo peso que tenemos en acciones europeas en comparación con otros gestores
  4. La relativamente elevada duración que tenemos en los fondos de bonos
¿Qué rentabilidades habéis obtenido? (y comparativa frente a otros años)

Hemos obtenido las siguientes rentabilidades en las carteras de fondos (antes de nuestras comisiones):

Cartera Conservadora
(cartera 3/10)
Cartera Agresiva
(cartera 10/10)
2018 -1,5% -5,9%
2017 +4,1% +8,4%
2016 +6,2% +9,7%

Están todos los datos disponibles en nuestra página de estadísticas de Indexa. En la web mostramos las rentabilidades netas de comisiones.

¿Qué hechos puntuales (coyuntura política, etc.) han influido en el buen año de vuestro fondo?

El hecho puntual que ha influido en que nuestra cartera conservadora gane el concurso en 2018 y nuestra cartera agresiva acabe segunda es la suerte y en particular, el mejor comportamiento relativo de las acciones de Estados Unidos frente a las acciones europeas en 2018.

¿Qué esperáis de cara al ejercicio 2019?

No realizamos previsiones a 1 año vista, porque pensamos que no se puede predecir el comportamiento de los mercados en el corto plazo. En lo que va de 2019, nuestra cartera conservadora lleva un +7,1% y la agresiva un +12,6%. En este sentido, recomendamos además de hacer un concurso con rentabilidades anuales, hacer otro con un período de 5 años y otro de 10 años. Sería el mismo concurso que el actual, pero dando los resultados acumulados en varios años, además del resultado anual. A corto plazo ganar el concurso actual es suerte, y bajas comisiones. Un ranking de varios años sería mucho más meritorio.

Hay una carta para ti


Desde este año, la normativa europea MiFID II obliga a las entidades financieras a facilitar a sus clientes el detalle del coste total que han asumido por su cartera de inversión. Es una carta muy importante que desde Indexa hemos enviado hoy, por email, y que deberías recibir en breve de otras entidades financieras.

En ella podrás ver todos los costes que asumes en tu cartera de inversión incluyendo las comisiones que normalmente “no se ven” porque se cobran dentro de los fondos de inversión. Además, deberán informarte de lo que has pagado tanto en porcentaje como en euros, que es mucho más ilustrativo. Si tienes invertidos 100 mil euros y te informan de que en total has pagado un 2%, quizá no te parezca demasiado, pero cuando veas que el coste son 2.000 euros (al año) es muy posible que te preguntes si el servicio que has recibido realmente ha valido el precio que has pagado.

En Indexa, informamos de todos los costes antes de contratar y de manera periódica trimestralmente en euros y porcentaje. Aprovechamos ahora esta oportunidad que nos ofrece la regulación para volver a informar a nuestros clientes de nuestras comisiones radicalmente bajas y les animamos a que comparen con otras entidades que pudieran tener.

Debajo publicamos un ejemplo de la información que hemos enviado a nuestros clientes.  Una vez más, hay que recordar que menos costes es más rentabilidad: si no recibes esta información de tu entidad, solicítala, porque si llevas muchos años invirtiendo y la rentabilidad no acaba de llegar, lo más probable es que estés pagando demasiadas comisiones.

Carteras de fondos de inversión

Informe anual 2018 de gastos y comisiones en tu cuenta de fondos nº XXX
“Hola [nombre],

En cumplimiento de la normativa vigente y de nuestros objetivos de transparencia, además de los informes mensuales y trimestrales que ya te hemos enviado el año pasado, te enviamos a continuación el informe total de costes y comisiones de tu cuenta de fondos nº XXX ([nombre y apellidos]) en 2018.

El coste total ha sido de 213,46 €, equivalente a un 0,68% anual del valor medio de tu cuenta el año pasado (31.525,71 €):

Comisión de gestión de cartera (IVA incluido) Indexa 0,31% 96,86€
Comisión de custodia (IVA incluido) Inversis Banco 0,18% 56,88€
Comisión de gestión de las gestoras de los fondos* Vanguard, Pictet, … 0,19% 59,72€
Comisiones de suscripción o reembolso Vanguard, Pictet, … 0,00% 0,00€
Costes de transacción Inversis Banco 0,00% 0,00€
Costes de mantenimiento de cuentas Inversis Banco 0,00% 0,00€
Costes de transferencias Inversis Banco 0,00% 0,00€
Total 0,68% 213,46€

* estimación en base a la composición de la cartera modelo a 31/12/2018

Estos son los costes totales que has asumido en tu cartera con Indexa, que son radicalmente más bajos que la media en España. Comentarte también que todas las entidades financieras tienen la obligación de facilitarte esta información. Si tienes inversiones en otra entidad, no dudes en pedirles esta carta con el detalle de costes y comisiones anuales, para poder comparar mejor la diferencia.

Estamos a tu disposición para comentar cualquier duda que pudieras tener.”

Carteras de planes de pensiones (o de planes de EPSV)

Informe anual 2018 de gastos y comisiones en tu cuenta de planes de pensiones nº XXX
“Hola [nombre],

En cumplimiento de la normativa vigente y de nuestros objetivos de transparencia, además de los informes mensuales y trimestrales que ya te hemos enviado el año pasado, te enviamos a continuación el informe total de costes y comisiones de tu cuenta de planes de pensiones nº XXX ([nombre y apellidos]) en 2018.

El coste total ha sido de 74,84 €, equivalente a un 0,68% anual del valor medio de tu cuenta el año pasado (10.957,96 €):

Comisión de gestión de cartera (IVA incluido) Indexa 0,00% 0,00€
Comisión de gestión planes de pensiones* 0,20% Caser y
0,20% Indexa
0,40% 43,83€
Comisión de despositaría* Cecabank 0,07% 7,67€
Comisión de gestión de las gestoras de los ETFs* Vanguard, iShares, … 0,09% 10,19€
Costes de corretaje dentro de los planes y otros gastos* Otros 0,12% 13,15€
Comisiones de suscripción Caser 0,00% 0,00€
Total 0,68% 74,84€

* estimación en base a la composición de la cartera modelo y de los planes de pensiones a 31/12/2018

[…]”

Reducción de costes de los ETFs en los que invierten nuestros planes de pensiones


Continuamos con la reducción de costes en nuestros planes de pensiones, Indexa Más Rentabilidad Acciones e Indexa Más Rentabilidad Bonos, que son los más baratos de España, con cada vez más diferencia. En septiembre redujimos las comisiones de gestión y depositaría en un 0,13% anual y ahora, el pasado jueves, hemos modificado la composición de los planes (la selección de ETFs en los que invierten nuestros planes) para reducir el coste en un 0,05% para el plan de acciones y un 0,01% para el plan de bonos.

Aprovechamos la reducción de costes para añadir un pequeño sesgo value al plan de acciones y para incrementar el número de empresas en el que se invierte en EEUU.

La razón por la que hacemos el cambio ahora es porque poco a poco van apareciendo nuevos ETFs (especialmente en Estados Unidos) con costes aún más bajos y la razón por la que no lo hemos hecho antes es que comprar y vender ETFs tiene un coste de transacción que recientemente hemos conseguido reducir a la mitad para este cambio de cartera.

Los cambios son los siguientes para el plan de acciones:

  1. Venta del ETF de Ishares Rusell 1000 ETF que pesa un 20% en la cartera, por un 15% en el ETF iShares Core S&P Total US Stock Market y un 5% del Schwab U.S. Large-Cap Value ETF.  Los tres ETFs invierten en Acciones de EEUU. Con el primer fondo incrementamos la diversificación de la inversión, ya que invierte en 3.407 acciones mientras que el que vendemos invierte en 1.000. El segundo invierte en acciones de gran capitalización de Estados Unidos que muestran un sesgo value. Con ello incrementamos ligeramente la rentabilidad esperada a costa de un pequeño incremento en la volatilidad. Para más información sobre los fondos indexados value consultar el artículo “Los fondos indexados value”. Con estos cambios pasamos de un fondo que tiene un coste anual de 0,15% a dos que tienen un coste anual de 0,03% y 0,04% respectivamente.
  2. Remplazamos un 10% del Dbx Stx Europe 600 con el Lyx Etf Eurosxtoxx 600. Este cambio simplemente es por coste que pasa de 0,20% a 0,07% anual, ya que el índice que siguen ambos fondos es el Eurostoxx 600.
  3. Remplazamos el 10% del Lyx ETF Eurostoxx 50 DR con el Dbx SX5E 50. De nuevo la razón es conseguir reducir el coste: pasamos de un 0,20% a un 0,09%. En este caso ambos fondos siguen al Eurostoxx 50.

Para el plan de bonos el cambio es el siguiente:

Remplazamos el ETF SPDR Emerging Mkts Local Bond con el Vaneck Vectors JP Morgan Em Lc Bond ETF. En este caso el ahorro es de un 0,25%, ya que pasamos de un coste del 0,55% al 0,30% anual. El índice que sigue el nuevo fondo es el J.P. Morgan Government Bond Index-Emerging Markets Global Core Index que es un índice un poco más concentrado (menos diversificado) que el índice que seguía el fondo anterior (el índice Bloomberg Barclays Emerging Markets Local Currency Liquid Government Bond Index). El índice anterior incluía 350 bonos y el nuevo 276. No obstante, el ahorro en costes más que compensa el pequeño aumento de la concentración.

Por tanto, las nuevas carteras pasan a ser las siguientes:

De esta manera el coste total de nuestros planes baja de la siguiente forma:

  • Indexa Más Rentabilidad Acciones PP: 0,60% en total. 0,47% (Gestión + Depositaría) + 0,09% (ETFs) + (0,04% corretaje y gastos fijos).
  • Indexa Más Rentabilidad Bonos PP: 0,71% en total. 0,47% (Gestión + Depositaría) + 0,20% (ETFs) + (0,04% corretaje y gastos fijos).

Con estos cambios igualamos las carteras de nuestros planes de pensiones y planes de EPSV. Las compras y ventas conllevan una comisión por transacción del 0,15% que para este cambio de cartera hemos conseguido reducir ahora a la mitad (0,075%). En el plan de acciones vendemos y compramos un 40% del fondo y por tanto el coste de transacción asciende 0,06% = 2 x 40% x 0,075%. De esta forma en el primer año ya habremos prácticamente recuperado el coste de la transacción, ya que el ahorro por comisiones de gestión asciende a un 0,05% y a partir de entonces ahorraremos un 0,05% anual.

En el plan de bonos el impacto es mucho menor. Compramos y vendemos un 5% del fondo así que el coste es 0,007% (2 * 5% * 0,075%) que recuperamos en el primer año con el ahorro del 0,01% anual.

Si ya tienes tu cartera de planes de pensiones con nosotros: puedes revisar tus aportaciones y aportar más si lo deseas, desde tu zona privada > cuenta de pensiones > Aportaciones.

Si aún no tienes tu cartera de planes de pensiones con nosotros: estás a tiempo para contratarlo online antes del 31/12/2018 a la 16h30 y deducir tus aportaciones de tu base imponible 2018.

3 años de Indexa en hitos y datos


Cumplimos ya 3 años desde que lanzamos Indexa Capital, el primer gestor automatizado en España, el 15 de diciembre 2015.

Gracias al apoyo de nuestros clientes, nos hemos consolidado como el gestor automatizado líder en España, y también el que más crece.

Nuestro tercer año en hitos y datos

Nuestro volumen gestionado se ha multiplicado casi por 2 este año, pasando de 70 a 134 millones de euros gestionados, de más de 5.800 clientes.

Skin in the game: tenemos nuestro propio dinero invertido con Indexa (entre socios y equipo Indexa hemos invertido más de 10 millones de euros, el 7% del dinero total gestionado).

Carteras de fondos indexados

Seguimos aumentando la diversificación de nuestras carteras a medida que van apareciendo más fondos indexados en España, más grandes y con comisiones más bajas. Hemos incorporado un fondo indexado de bonos de economías emergentes y otro de acciones del Pacífico a las carteras de más de 100 mil euros, y un fondo indexado de acciones japonesas a las carteras de 10 a 100 mil euros.

La rentabilidad de nuestra cartera media desde el inicio ha sido de +5,3% TAE con una volatilidad de +7,6% (cartera de fondos 7/10 de 10 a 100 mil euros, desde el 31/12/2015 hasta el 30/11/2018).

En 3 años, nuestra cartera media de fondos ha dado una rentabilidad acumulada de +16,2%, 10 veces más que la media de los fondos españoles de renta variable mixta internacional que ha sido de +1,6% acumulado en el mismo periodo.

Nuestras carteras ya son más rentables que el 95% de los fondos de inversión españoles de un riesgo comparable. Actualizaremos este estudio cada cierto tiempo y esperamos acabar siendo más rentables que el 99% de los fondos comparables a largo plazo.

Nuestros clientes prueban nuestro servicio y les gusta lo que ven: empiezan con una inversión media de 11 mil euros, al año tienen una inversión media de 25 mil euros y a los dos años ya tienen una inversión media de más de 37 mil euros (ver gráfico abajo, incluye fondos y planes de pensiones).

También nos recomiendan, y mucho: más de la mitad de los clientes han venido invitados por un amigo o un familiar (un 51% del total en 2018) y hemos alcanzado más de 280 recomendaciones y 5 estrellas en Trustpilot, la plataforma de opiniones de clientes de referencia en nuestro sector.

Planes de pensiones indexados

Nuestras carteras de planes de pensiones han pasado de 6 millones de euros hace un año a más de 17 millones de euros ahora. En su segundo año, nuestro plan de pensiones de acciones ya ha entrado en el ranking de los 10 planes de acciones que más han crecido en 2018.

Este crecimiento de nuestros planes de pensiones nos ha permitido bajar aún más sus comisiones. La comisión de gestión de Caser e Indexa pasa a ser de 0,40% al año (vs. 0,50% antes), y la de depositaria de Cecabank 0,07% (vs. 0,10% antes). Ya eran los planes de pensiones individuales con las comisiones más bajas en España, y ahora lo son aún más.

Nuestros clientes vascos también nos pidieron ofrecerles planes de EPSV (planes de pensiones específicos para el País Vasco), y en septiembre conseguimos lanzar nuestras carteras de planes de EPSV indexados, con los mismas bajas comisiones que nuestros planes de pensiones (0,40% de gestión y 0,07% de depositaria).

Planificación financiara indexada

Atendiendo a otra petición de nuestros clientes, en octubre lanzamos nuestro servicio gratuito de planificación financiera indexada, para que puedas tener una estimación de con cuánto dinero podrás jubilarte en caso de mantener o aumentar tu ritmo de aportaciones actuales.

Todo ello sin olvidarnos que somos un gestor automatizado. A lo largo del año, hemos seguido automatizando nuestros procesos y nuestras operaciones, para evitar los errores humanos y para seguir bajando los costes.

Algunos otros datos

Todavía somos relativamente pequeños, pero algunos indicadores empiezan a ser significativos (datos 15/dic/2015 – 12/dic/2018):

  • 5.800 clientes
  • 50 euros, la cuenta de pensiones la más pequeña
  • 3,1 millones de euros, la cuenta de fondos más grande
  • 24 mil traspasos realizados
  • 222 mil movimientos de efectivo (aportaciones o retiradas)
  • 202 mil transacciones completadas (traspasos, suscripciones o reembolsos)
  • 1.200 retiradas de fondos
  • 134 millones de euros gestionados

Nuestra estrategia

Para los próximos años, nuestra estrategia sigue siendo la de poner tu interés por encima de todo. Seguir creciendo, para poder ofrecer comisiones aún más bajas, y con ello una rentabilidad aún mayor para nuestros clientes.

En ello hemos estado trabajando estos tres primeros años, y en ello seguiremos trabajando día a día, paso a paso, en los años próximos. Gracias de nuevo por tu apoyo y por ayudarnos a crear el gestor de inversiones más alineado con sus clientes.

Si ya te estás indexando con nosotros: entra para consultar tu cartera, aportar más dinero, invitar a un amigo, …

Si aún no eres cliente: prueba responder a nuestro breve test de perfil inversor (2 minutos) para ver qué cartera te recomendaríamos.

Lanzamos nuestra planificación financiera indexada


Nuestra misión con Indexa Capital es ayudar a nuestros clientes a cumplir sus objetivos financieros para vivir mejor. Hasta ahora lo hemos hecho ofreciendo el servicio de gestión discrecional de carteras, probablemente con la mejor relación rentabilidad por riesgo en España. Empezamos ofreciendo las carteras de fondos indexados con los costes más bajos en España (desde diciembre 2015), para seguir con las carteras de planes de pensiones indexados con las comisiones más bajas en España (desde noviembre 2016 con planes de pensiones y septiembre 2018 con planes de EPSV para los residentes en Euskadi).

Hemos centrado nuestro esfuerzo inicial en ofrecer una gestión indexada con más diversificación, con menos costes, y con ello una mayor rentabilidad esperada (o menor pérdida en caso de caídas).

Ahora damos un paso más, ofreciéndote un servicio de planificación financiera personalizada y a largo plazo.

Este nuevo servicio de planificación de gestión de patrimonio pretende responder a las siguientes preguntas:

  • ¿Con qué patrimonio podré jubilarme si sigo ahorrando e invirtiendo al ritmo actual y con mi perfil inversor actual?
  • ¿Qué renta mensual podría tener después de jubilarme? ¿Con qué probabilidad?
  • ¿Voy bien o voy mal, de cara a conseguir mi objetivo de renta cuando me jubile?
  • ¿Cuánto debería ahorrar e invertir cada mes para conseguir mi renta objetivo después de jubilarme?

Este tipo de planificación financiera a largo plazo es un ejercicio complejo, tradicionalmente sólo disponible para los segmentos más altos de la banca privada. Por ello hemos querido poner nuestra capacidad de análisis y de automatización al servicio de todos nuestros clientes, entre los que nos encontramos nosotros también, para ayudarnos a poder planificar mejor nuestro ahorro y nuestras inversiones.

En definitiva, damos un paso más para ayudarnos a acercarnos a nuestros objetivos financieros para poder vivir mejor, más independientes, más tranquilos y más seguros.

Para ello, nuestro modelo de planificación financiera indexada tiene en cuenta los siguientes parámetros:

  • Edad y perfil inversor actual del cliente
  • Sus aportaciones pasadas
  • Su objetivo de aportaciones futuras
  • Sus ingresos mensuales actuales y su objetivo de ingresos después de jubilarse
  • Su edad de jubilación prevista
  • La rentabilidad y el riesgo esperados de su cartera de fondos o de planes de pensiones (de momento sólo ofrecemos hacer el cálculo por separado para cada cartera)
  • Nuestras estimaciones a largo plazo con tres escenarios: un escenario promedio (50%), un escenario pesimista (peor 20%) y un escenario optimista (mejor 20%)

Si ya eres cliente de Indexa: puedes acceder a tu planificación financiera indexa en tu zona privada > elegir cuenta > Plan.

Si aún no eres cliente de Indexa, te invitamos a probar nuestro breve test de perfil inversor (2 minutos) para ver qué cartera de inversiones te recomendamos, sus costes y expectativas de rentabilidad, y contratar nuestro servicio online si lo deseas.