En 2020 lanzamos nuestro plan de pensiones de empleo (PPE) para personas jurídicas, con contratación online y ciclo de vida, que nos permite ajustar el porcentaje de inversión en acciones y en bonos, el riesgo de la inversión, en función de la edad de cada partícipe. Los tramos que ofrecemos desde entonces son los siguientes:
- Menos de 35 años: 80 % acciones y 20 % bonos
- De 36 a 45 años: 70 % acciones y 30 % bonos
- De 46 a 55 años: 60 % acciones y 40 % bonos
- De 56 a 65 años: 50 % acciones y 50 % bonos
- Más de 65 años: 40 % acciones y 60 % bonos
Desde entonces, se han sumado a nuestro plan de pensiones de empleo 92 empresas con 627 empleados partícipes, y una inversión total de más de 3,5 millones de euros (M€).
También se han interesado por nuestro plan de empleo muchas otras empresas, algunas pidiéndonos la posibilidad de adscribirse a un plan de pensiones de empleo invertido 100 % en acciones (renta variable).
Se trata de organizaciones con relativamente pocos empleados, o pocos partícipes en su plan de pensiones de empleo actual, donde prácticamente todos los empleados quieren una inversión al 100 % en acciones y están dispuestos a asumir un riesgo mayor.
Para atender a estas empresas, a sus empleados y ex-empleados, hemos decidido crear un nuevo PPE para empresas, Indexa Empleo 100% Acciones PPE (N.º DGS 5509), sin ciclo de vida e invertido al 100 % en acciones.
Modelo de inversión de Indexa Empleo 100% Acciones PPE
El nuevo plan, Indexa Empleo 100% Acciones PPE, está compuesto de un subplan de acciones, con la misma política de inversión que nuestro plan de pensiones individual Indexa Más Rentabilidad Acciones PPI (N.º DGS N5138). Invierte en una cartera de ETFs indexados, con diversificación global y con bajos costes. Puedes consultar la composición exacta de los fondos en la página de nuestras carteras.
A nivel de inversión, el plan de pensiones Indexa Empleo 100% Acciones PPE está incluido en el fondo de pensiones Indexa Empleo Acciones FPE, el mismo fondo de pensiones de empleo en el que están integrados los planes Indexa Empleo PPE (para personas jurídicas) e Indexa Empleo Autónomos PPES (para trabajadores por cuenta propia). De esta manera, los tres planes comparten un mayor tamaño y con ello menores costes (costes totales de 0,543 % anuales).
Costes totales de 0,543 % anuales, que bajan cada año
Como el nuevo plan, Indexa Empleo 100% Acciones PPE, está invertido en el mismo fondo de pensiones que la parte de acciones de nuestros otros planes de empleo, Indexa Empleo e Indexa Empleo Autónomos, comparte su tamaño y su masa crítica de más de 4,5 millones de euros y más de mil partícipes (agosto 2023) y un tamaño estimado de más de 5,7 M€ a finales de 2023 (estimación conservadora, extrapolando el crecimiento actual hasta finales de año).
Sus costes totales en la actualidad son de 0,543 % anuales (ver costes detallados de nuestros planes de pensiones).
Estos costes incluyen:
- 0,370 % de comisión de gestión (0,220 % para Indexa y 0,150 % para Caser)
- 0,050 % de comisión de depositaría (Cecabank)
- 0,060 % de coste medio de los ETFs en los que invierte el plan de acciones (dato de 2022)
- 0,063 % de otros costes (corretaje, cambio de divisas, auditoría, … dato de 2022)
Cabe destacar que estamos consiguiendo bajar estos costes todos los años (ver nuestro histórico de bajadas de comisiones). Cuantos más clientes somos, más bajamos los costes y las comisiones.
Pronóstico de rentabilidad de 7,3 % anual
El pronóstico de rentabilidad y de volatilidad (riesgo) a largo plazo de Indexa Empleo 100 % Acciones PPE es el mismo que para nuestro plan de pensiones individual de acciones: actualmente 7,3 % de pronóstico de rentabilidad anual a largo plazo, con un pronóstico de volatilidad de 14,6 %, lo que significa que la rentabilidad de cada año estará probablemente entre -20 % y +45 %, con una probabilidad del 95 %.
La rentabilidad histórica de nuestro plan de pensiones individual de acciones, Indexa Más Rentabilidad Acciones PPI, que tiene la misma composición que el nuevo plan de empleo Indexa Empleo 100% Acciones PPE, ha sido de media de +7,7 % anual, +64,3 % acumulado (31/12/2016 – 31/08/2023, ver estadísticas detalladas).
Recordamos que las rentabilidades pasadas y los pronósticos de rentabilidad no constituyen un indicador fiable de las rentabilidades futuras.
Sin mínimos y contratable online
No hay un número mínimo de partícipes o de empleados, ni una inversión inicial mínima para contratarlo online.
En el proceso de alta, podrás elegir si quieres adscribir al promotor (el empleador) a nuestro plan de pensiones de empleo con ciclo de vida, que seguirá siendo la opción que recomendamos por defecto, o 100 % en acciones sin ciclo de vida, que no recomendamos, salvo en organizaciones donde todos los partícipes quieren un 100 % en acciones y son conscientes de los riesgos que conlleva este tipo de inversión, con una pérdida probable de hasta -20 % en un año.
Traspasable sin costes y sin impacto fiscal
Las empresas que ya disponen de un plan de empleo con otra gestora nos pueden solicitar su traspaso hacia el plan de empleo de Indexa.
Seguridad
La inversión en nuestro plan de empleo de acciones es tan segura como en cualquier otro plan de empleo.
Nuestro plan de empleo INDEXA EMPLEO 100% ACCIONES PPE está gestionado por Caser Pensiones EGFP (Entidad de Gestión de Fondos de Pensiones autorizada y supervisada por la DGSFP, la Dirección General de Seguros y de Fondos de Pensiones).
Está asesorado y comercializado por Indexa Capital (Agencia de Valores autorizada y supervisada por la CNMV), depositado en Cecabank (el mayor banco depositario en España, autorizado y supervisado por el Banco de España), y auditado por Mazars (la quinta mayor auditora de Europa).
Buenas tardes. Puesto que se ha creado el Plan de Pensiones Indexa Empleo 100% Acciones, se podría dar la misma opción en el plan de pensiones Indexa Autónomo, ciclo de vida o 100% RV. Un saludo.
Coincide con Francisco Javier. ¿Tienen intención de lanzar la misma opción en el Plan de Empleo para autónomos? Un saludo.
Igualmente por aquí. Acabo de hacer la consulta al equipo de atención al cliente y me han dicho que no está disponible. Contad con un interesado más para el plan 100% RV para autónomos
Me uno a las personas que quisieran tener un PPES para autónomos de 100% de renta variable.
Estoy de acuerdo con los comentarios anteriores. Considerando la siguiente frase del artículo arriba …
“Se trata de organizaciones con relativamente pocos empleados, o pocos partícipes en su plan de pensiones de empleo actual, donde prácticamente todos los empleados quieren una inversión al 100 % en acciones y están dispuestos a asumir un riesgo mayor.”
… no tendría sentido excluir a los autónomos. No me imagino una organización con menos empleados que un autónomo!
Seguro que tardan poco en corregir este error.
¿Cómo se puede hacer para animar a la empresa donde trabajo para instaurar este tipo de productos financieros?