Pasamos a multi-custodia en nuestras carteras de fondos


Desde que inauguramos nuestro servicio de gestión discrecional de carteras de fondos indexados, en diciembre 2015, hemos colaborado con Inversis (grupo Banca March), uno de los mayores bancos custodios en España para custodiar las inversiones de nuestros clientes. A cada cliente, le abrimos una cuenta de valores y una cuenta de efectivo en este banco, para que pueda disfrutar de la máxima seguridad que supone tener sus inversiones custodiadas por uno de los bancos custodios líderes en España.

Ahora hemos decidido dar un paso más: hemos llegado a un acuerdo con Cecabank para ofrecer a nuestros clientes la posibilidad de tener sus inversiones custodiadas también por esta entidad si así lo desean.

Cecabank

Ventajas de ofrecer un servicio multicustodio

Gracias a este servicio, nuestros nuevos clientes dispondrán de dos custodios alternativos, teniendo la posibilidad de elegir uno u otro en el proceso de apertura de su cuenta de fondos con nosotros. De momento la elección del banco custodio sólo está disponible para nuevas carteras de fondos para personas físicas mayores de edad, y más adelante también ofreceremos esta opción para cuentas de menores o de empresas, y para los clientes actuales que quieran cambiar de banco custodio sin coste.

Algunas novedades sobre el servicio

La nueva oferta de Cecabank como banco custodio trae un par de novedades interesantes para nuestros nuevos clientes:

  • Contratación 100% digital en colaboración entre Cecabank e Indexa, con una firma digital gestionada por Logalty (tercero de confianza para la firma digital), como ya la tenemos funcionando desde hace años en la contratación online de nuestras cuentas de planes de pensiones y como la tendremos funcionando en breve con el otro banco custodio
  • Comisión de custodia de 0,12% anual IVA incluido para las cuentas de hasta 1 millón de euros y de 0,05% IVA incluido para las cuentas por encima de 1 millón de euros

La nueva oferta de Inversis Banco también incluye novedades interesantes para nuestros clientes:

  • Contratación 100% digital que estará disponible próximamente
  • Comisión de custodia de 0,12% anual IVA incluido para las cuentas de hasta 1 millón de euros (vs. 0,18% antes), y a 0,06% IVA incluido para las cuentas de más de 1 millón de euros (vs. 0,07% antes), con efecto desde el pasado 01 de abril 2020 para todos nuestros clientes con cuenta en Inversis

Bajada de comisiones

Con ello, los costes totales de nuestras carteras de fondos pasan a ser de media de 0,54% al año (un 84% menos que el coste total medio de los fondos de renta variable mixta internacional en España, ver detalle de la estimación), 0,06 puntos porcentuales menos que hasta ahora:

Es la novena vez que bajamos los costes en nuestras carteras de fondos desde 2015 (ver histórico de bajadas de comisiones) y es una nueva ilustración de nuestro círculo de éxito: cuanto más clientes seamos, más conseguimos bajar los costes, ofrecer así una mayor rentabilidad, y seguir creciendo más en número de clientes.

Estos 0,06 puntos porcentuales de menores comisiones anuales equivalen a un ahorro de 1.931 euros de media por cliente a 20 años (estimado para una cartera media nº6, de 10 mil euros que aporta de media 10 mil euros más al año, con una rentabilidad esperada de 2,5% anual).

Multicustodia a largo plazo

Nuestro plan es de seguir ofreciendo a nuestros clientes varias opciones de custodia de su cuenta de fondos con nosotros. Pensamos que es el mejor modelo en el interés de nuestros clientes, para mantener alternativas en la apertura de las cuentas, así como para poder ofrecer las comisiones las más bajas del mercado y, con menos costes, más rentabilidad para tu dinero.

Sobre Cecabank

Cecabank es un banco mayorista español que presta servicios de soporte a procesos de negocio bancario y financiero en un modelo abierto a todo el mercado. Cecabank es el principal banco depositario español y ha sido reconocido en los últimos 3 años como el mejor banco custodio de España por la publicación europea Global Banking & Finance Review. Cecabank cuenta con un patrimonio bajo custodia de más de 160.000 millones de euros y , un ratio de solvencia de más del 30%.% (uno de los más altos de Europa) y cuenta con las calificaciones de las 3 principales agencias de ratings. Hemos abierto ya más de 1.000 cuentas en Cecabank para nuestros clientes desde diciembre 2019.

Sobre Inversis Banco

Inversis (filial al 100% de Banca March) es uno de los bancos custodios líderes en España, con más de 100.000 millones de euros de patrimonio bajo custodia. Dispone de un ratio de solvencia de 25% (ratio CET1 a cierre de diciembre 2019), uno de los más altos de Europa. Es un Banco especializado en soluciones institucionales que presta sus servicios de outsourcing a más de 120 entidades financieras, compañías de seguros y fintechs. Hemos abierto ya más de 20.000 cuentas en Inversis para nuestros clientes desde diciembre 2015.

Si ya eres cliente e Indexa: invita a tus amigos o familiares para sumar 10.000€ al importe que te gestionamos sin comisiones de Indexa por cada amigo que se abrirá una cuenta con tu invitación.sumarás 10.000€ adicionales al importe que te gestionamos gratis durante un año en tu cartera de fondos por cada invitado tuyo que empieza a invertir con nosotros. Tus invitados se beneficiarán también de 10.000€ sin comisiones de Indexa en su cartera de fondos de inversión (¿Cómo funciona?).

Si aún no eres cliente: prueba responder a nuestro breve test de perfil inversor para ver qué cartera te gestionaríamos (2 minutos).

 

Reducción de la comisión de depositaría de nuestros planes de pensiones


Tenemos el placer de informaros que Cecabank, el banco depositario de nuestros planes de pensiones y planes de EPSV, ha accedido a bajar su comisión de depositaría para nuestros planes a 0,05% anual a partir del 01/04/2020, en lugar de 0,07% hasta entonces. Esta nueva bajada de comisiones equivale a un ahorro de 2€ al año por cada 10.000€ invertidos en planes de pensiones con nosotros.

Con ello, damos un pasito más en la consolidación de nuestros planes de pensiones y de EPSV (para los residentes en el País Vasco) como los planes de pensiones individuales con las comisiones más bajas en España, con mucha diferencia, y también como los que más crecen. Es otra buena ilustración de nuestro círculo de éxito: cuanto más crezcamos, más podremos bajar los costes para nuestros clientes,  ofrecerles una mayor rentabilidad (o menores pérdidas) y con ello seguir creciendo aún más.

0,45% de comisiones y 0,68% de costes totales

Los costes totales de nuestros planes de pensiones y de EPSV se han quedado ahora en 0,68% anuales:

  • 0,40% de comisión de gestión, cobrados por Caser, la gestora de nuestros planes, de los cuales 0,20% van a Indexa Capital por nuestro asesoramiento de los planes. Es más de 3 veces menos que el máximo legal actual (1,5%)
  • 0,05% de comisión de depositaría, cobrados por Cecabank, la entidad depositaria de nuestros planes (4 veces menos que el máximo legal de 0,20%)
  • 0,11% de costes de los ETF’s en los que invierten nuestros planes (un dato que no suelen publicar las gestoras de planes de pensiones)
  • 0,12% de otros costes (ej. costes de transacción y de auditoría, un dato que tampoco suelen publicar las gestoras), cuyo porcentaje sobre el volumen gestionado irá bajando conforme crezcamos en volumen de los planes

4ª bajada de comisiones de nuestros planes de pensiones en 4 años

Es la cuarta baja de comisiones en nuestros planes de pensiones desde que los lanzamos en 2016 y la decimo tercera bajada de comisiones de nuestros servicios desde 2015 (ver histórico de bajadas de comisiones):

  • Enero 2020: redujimos de nuevo el coste de los ETFs en los que invierten nuestros planes de pensiones
  • Diciembre 2018: redujimos el coste de los ETFs en los que invierten nuestros planes.
  • Septiembre 2018: bajamos las comisiones de gestión a 0,40% (vs. 0,50% antes) y la de depositaria a 0,07% (vs. 0,10% antes)

Los planes de pensiones que más crecen de su categoría

Gracias a la confianza de nuestros clientes, ya son los planes de pensiones que más captación neta tienen de su categoría (fuente: Inverco, febrero 2020).

Nuestro plan de pensiones de acciones es el que más aportaciones netas tiene en lo que va de 2020 en la categoría de Renta Variable:

Nuestro plan de pensiones de bonos es el que más aportaciones netas tiene en lo que va de 2020 en la categoría de Renta Fija a Largo Plazo:

Y también entre los más rentables, aunque a largo plazo lo serán más aún

Nuestro plan de pensiones de bonos ya tiene 5 estrellas en Morningstar (está entre el top 10% con mayor rentabilidad por riesgo de su categoría en los últimos 3 años) y nuestro plan de pensiones de acciones ya tiene 4 estrellas (top 32,5%). A largo plazo, por nuestra mayor diversificación global y nuestras menores comisiones, confiamos en que ambos planes acabarán estando entre los mejores de su categoría.

Si no eres cliente todavía, prueba responder a nuestro breve test de perfil inversor para ver qué cartera de planes de pensiones o de EPSV te recomendamos.

Si ya eres cliente, puedes traspasar planes desde otras entidades o aportar más a tu cartera desde tu zona privada > Resumen > Añadir fondos.

Bajamos las comisiones de nuestros planes de pensiones indexados


Hace casi dos años, el 7 de noviembre de 2016 lanzábamos los planes de pensiones indexados con las comisiones más bajas del mercado. Entonces nos proponíamos revolucionar el panorama actual español de rentabilidades muy bajas, (1,40% de media anual entre 2000 y 2015), y ayudar a los españoles a afrontar el reto de la jubilación a base de bajar costes y comisiones, indexar las carteras y automatizar la gestión.

Tras estos casi dos años, gestionamos ya más de 13 millones de euros en planes de pensiones y hemos conseguido una mayor rentabilidad para nuestros clientes. Por ejemplo, en el período desde 31/12/2016 hasta el 31/08/2018, un perfil 6 de Indexa, formado por un 60% del plan Indexa Más Rentabilidad Acciones y un 40% del plan Indexa Más Rentabilidad Bonos, ha obtenido una rentabilidad acumulada de un 7,1% frente a un 4,8% de media de los planes de pensiones de renta variable mixta (fuente: Inverco). Esta mayor rentabilidad, la hemos conseguido a raíz de la indexación y de cobrar menos comisiones.

Haber sobrepasado los 10 millones gestionados en planes de pensiones (a parte de los más de 100 millones gestionados en carteras de fondos de inversión) es muy relevante para Indexa y para todos nuestros clientes, porque nuestro círculo de éxito pasa por crecer en volumen, para poder bajar aún más los costes, para ofrecer una rentabilidad aún mayor a los clientes, y así realimentar el círculo. Cuantos más seamos, más bajas serán nuestras comisiones y mayor será la rentabilidad para nuestros clientes.

En esta ocasión, estamos muy contentos de anunciar que, desde el 1 de septiembre, hemos conseguido bajar la comisión de gestión de nuestros planes de pensiones, del 0,50% antes al 0,40% ahora, y bajar la comisión de depositaría del 0,10% al 0,07%. Esto supone reducir en un 22% las comisiones que bajan de un 0,60% a un 0,47%. De esta manera, a un plazo de veinte años el ahorro será de 263€ por cada 10 mil euros invertidos.

Con ello, a partir del 1 de septiembre, los que ya eran los planes de pensiones individuales con los costes más bajos en España, los son ahora con una diferencia aún mayor, con unos costes totales de 0,72% al año:

  • 0,40% de comisión de gestión, cobrados por Caser, la gestora de nuestros planes, de los cuales 0,20% van a Indexa Capital por nuestro asesoramiento de los planes. Es más de 3 veces menos que el máximo legal actual (1,5%)
  • 0,07% de comisión de depositaría, cobrados por Cecabank, la entidad depositaria de nuestros planes (2,5 veces menos que el máximo legal de 0,20%)
  • 0,17 0,13% de costes de los ETF’s en los que invierten nuestros planes (un dato que no suelen publicar las gestoras de planes de pensiones)
  • 0,04 0,12% de otros costes (ej. costes de transacción y de auditoria, un dato que tampoco suelen publicar las gestoras), cuyo porcentaje sobre el volumen gestionado irá bajando conforme crezcamos en volumen de los planes
    (Actualización de los costes de los ETFs y otros costes: dic/2018)

Esta reducción nos consolida aún más, como la opción en planes de pensiones individuales con las comisiones más bajas para gestionar tus ahorros de cara a tu jubilación. El año pasado hacíamos una comparativa de comisiones de los 10 planes de pensiones de mayor tamaño en España con los planes de Indexa. En esa comparativa ya se observaba que los costes de Indexa eran sustancialmente menores.

Si realizamos de nuevo esa comparativa (fuente Inverco y Quefondos) encontramos los siguiente:

  • Nuestros planes de pensiones son un 36% más baratos que el plan BBVA Protección 2025, un plan garantizado del BBVA 100% renta fija y el más barato de los 10 planes más grandes en España
  • Las comisiones de nuestros planes son de menos de un tercio de las comisiones de los demás planes más grandes en España.

Si no lo has hecho aún, te animamos a abrirte una cartera de planes de pensiones con nosotros. Puedes ver la cartera que te recomendamos, sus costes, expectativas de rentabilidad a largo plazo y rentabilidad histórica respondiendo a nuestro breve test de perfil (2 minutos).

Si ya tienes tu cartera de planes de pensiones con Indexa, recuerda que puedes:

  • Aportar hasta 8.000€ al año (o máximo 30% de tus rendimientos del trabajo y actividades económicas), o menos si resides en Navarra o País Vasco (ver detalle),
  • Programar una aportación periódica, o
  • Traspasar tu plan de pensiones desde otra entidad. Es muy sencillo, no tiene coste y no genera plusvalías e impuestos.
  • Todo ello desde tu zona privada > Añadir fondos.

Comparativa de comisiones de planes de pensiones


(Versión actualizada: sep/2019)

En planes de pensiones en España hay tan poca competencia que el gobierno ha tenido que marcar un precio máximo: actualmente 1,50% de comisión de gestión y 0,25% de comisión de custodia, sin contar el coste de las inversiones que hace el plan, los costes de corretaje, cambio de divisas, auditoria y demás comisiones ocultas.

¿Conoces muchos sectores donde el gobierno tiene que fijar precios máximos? Digamos que no es lo normal. En principio, sólo pasa cuando falta competencia en un sector. Ahora, considerando que las comisiones de los planes de pensiones siguen siendo demasiado altas, y la rentabilidad demasiado baja, el Ministro de Economía, Luis de Guindos, ha decidido volver a bajar la comisión de gestión máxima a 1,25% (en lugar de 1,50% en la actualidad).

En Indexa, nuestra propuesta desde el inicio ha sido de automatizar e indexar las carteras, y con ello conseguir menos costes, y más rentabilidad a largo plazo. Cuando lanzamos nuestros planes de pensiones en noviembre 2016, ya salimos al mercado con los planes indexados disponibles para el público con las comisiones más bajas en España, 0,78%0,72% al año en total:

  • 0,50%* 0,40% de comisión de gestión, cobrados por Caser, la gestora de nuestros planes, de los cuales 0,20% van a Indexa por nuestro asesoramiento de los planes (3 veces menos que el máximo legal actual)
  • 0,10%* 0,07% de comisión de depositaria, cobrados por Cecabank, la entidad depositaria de nuestros planes (2,5 veces menos que el máximo legal)
  • 0,17% 0,13% de costes de los ETF’s en los que invierten nuestros planes (un dato que no suelen publicar las gestoras)
  • 0,01%* 0,12% de otros costes (ej. costes de transacción y de auditoria, un dato que tampoco suelen publicar las gestoras)

* Actualización 04/09/2018: bajamos las comisiones de nuestros planes de pensiones

Para que puedas visualizar la diferencia con los principales planes de pensiones en España, hemos preparado esta pequeña comparativa de los 10 planes con mayor volumen gestionado a finales de agosto (fuente Inverco) y nuestros planes de Indexa (ver gráfica abajo).

En esta comparativa, incluimos todos los costes públicos: la comisión de gestión, y la comisión de depositaria. No hemos podido incluir los demás costes, como por ejemplo los costes de los ETF’s en los que invierten nuestros planes, o los costes de transacción. Son costes que publicamos sobre nuestros propios planes, pero que no suelen ser públicos para los demás planes de pensiones en España. Nos encantaría poder comparar costes totales, todo incluido, pero como la información no está disponible, de momento tenemos que limitarnos a las comisiones públicas, de gestión y de depositaria.

Comparativa comisiones planes de pensiones 2019-09

Como se puede observar en la ilustración, las comisiones de gestión y depositaria de nuestros planes “Indexa Más Rentabilidad Acciones” (ver en Finect, Quefondos o Morningstar) e “Indexa Más Rentabilidad Bonos” (ver en Finect, Quefondos o Morningstar) están en 0,60%* 0,47%:

  • Más baratos que el más barato de los 10 planes más grandes en España (un plan garantizado del BBVA, “BBVA Protección 2025),
  • Menos de un tercio de los costes de los demás planes más grandes.

Por otra parte, como probablemente ya sabrás, los costes de las gestoras de planes van directamente contra tu rentabilidad. Por ello, si inviertes en uno de estos grandes planes, es probable que estés perdiendo dinero, o dejando de ganar. A cambio, con Indexa, con muchos menos costes, tienes más probabilidad de obtener una mayor rentabilidad a largo plazo.

Si no lo has hecho aún, te animamos a abrirte una cartera de planes de pensiones con nosotros. Puedes ver la cartera que te recomendamos, sus costes, expectativas de rentabilidad a largo plazo y rentabilidad histórica respondiendo a nuestro breve test de perfil (2 minutos).

Si ya tienes tu cartera de planes de pensiones con Indexa, recuerda que desde tu zona privada (Login > Seleccionar tu cuenta de pensiones > Aportaciones) puedes:

  • Aportar hasta 8.000€ al año (o máximo 30% de tus rendimientos del trabajo y actividades económicas), o menos si resides en Navarra o País Vasco (ver detalle),
  • Programar una aportación periódica, o
  • Traspasar tu plan de pensiones desde otra entidad. Es muy sencillo.

Lanzamos los planes de pensiones indexados con las comisiones más bajas del mercado


(Nota de prensa, Madrid 7 de noviembre 2016)

  • Indexa quiere revolucionar el panorama actual español de rentabilidades muy bajas, (1,40% de media anual entre 2000 y 2015), y ayudar a los españoles a afrontar el reto de la jubilación a base de bajar costes y comisiones, indexar las carteras y automatizar la gestión
  • Los ahorradores pueden acceder a partir de ahora a planes de pensiones con unos costes y comisiones 78% más bajos que la media en España
  • Los planes de pensiones que presenta Indexa ofrecen una rentabilidad adicional estimada (o menores pérdidas) de 3,1% al año por encima de lo que ofrecen los demás fondos de pensiones en España

Equipo Indexa - Octubre 2016

Indexa Capital lanza los primeros planes de pensiones en España que invierten exclusivamente en fondos indexados globales.

Con el lanzamiento de nuestros planes de pensiones, queremos revolucionar el panorama actual español de rentabilidades muy bajas. Esto es posible gracias a bajar costes y comisiones, indexar a los inversores y automatizar la gestión.

Los ahorradores, particulares residentes en España, pueden acceder a partir de ahora a planes de pensiones con unos costes 78% más bajos que la media en España. Los planes de pensiones que presentamos ofrecen una rentabilidad adicional estimada (o menores pérdidas) de 3,1 puntos porcentuales al año por encima de lo que ofrecen los demás fondos de pensiones en España.

Unai Ansejo (@uansejo), Fundador y CEO de Indexa Capital:

“Para Indexa Capital este nuevo lanzamiento supone seguir trabajando incansablemente en ofrecer a nuestros clientes el mejor producto con el mínimo coste posible, ya que la reducción de costes y la diversificación serán las principales fuentes de creación de valor para el inversor a largo plazo. Esto es posible gracias a construir nuestras carteras con una visión global, y con las tecnologías de construcción de carteras y de gestión de riesgos más avanzadas en la industria que se hayan probado eficaces.”

Nuestros nuevos planes de pensiones, “Indexa Más Rentabilidad Acciones” e “Indexa Más Rentabilidad Bonos”, son los planes de pensiones individuales disponibles para el público en España más baratos dentro de sus respectivas categorías (Renta Variable y Renta Fija a Largo Plazo). Esto es posible, principalmente, por dos razones: porque invierten exclusivamente en fondos indexados cotizados (ETF’s indexados), y porque están gestionados de forma automatizada, con lo que ahorran todos los costes que conlleva la gestión activa y no automatizada que encontramos en otros fondos de pensiones. Además, los ETF’s indexados en los que invierten ambos planes de pensiones son todos ellos de gestoras de primer nivel como Vanguard, Amundi, iShares, State Street Global Advisors, Lyxor y Nomura, y ofrecen una cartera con máxima diversificación internacional. Ambos planes están gestionados por Caser Pensiones y asesorados por Indexa.

Como cualquier plan de pensiones en España, se puede aportar cualquier importe sin mínimos hasta un máximo de 8.000€ al año y máximo 30% del rendimiento neto del trabajo y actividades económicas. También se pueden traspasar planes de pensiones desde otras entidades a los planes de Indexa.

Hasta ahora la gran ventaja de invertir en planes de pensiones era su fiscalidad: las aportaciones hasta 8.000€ al año son deducibles de los ingresos del trabajo en la declaración de la renta.

“En cuanto al principal inconveniente de los planes de pensiones hasta ahora era su escasa si no inexistente rentabilidad (de media un 1,4% de rentabilidad anual en España en los últimos 15 años según el estudio de Pablo Fernández et al, IESE, 2016), debida a los altos costes, el sesgo local, las comisiones ocultas y los conflictos de interés de la mayoría de las gestoras de fondos de pensiones en España.”, según Unai Ansejo, Consejero Delegado de Indexa Capital.

VENTAJAS DE INDEXA CAPITAL

MÁS RENTABILIDAD POTENCIAL: Gracias a las comisiones bajas, a la máxima diversificación internacional y a los reajustes automáticos. Los planes de pensiones de Indexa sólo invierten en fondos indexados cotizados (ETF’s indexados).

COMISIONES BAJAS: comisiones y costes radicalmente bajos, 5 veces más bajos que la media de los planes de pensiones en España (0,78%* 0,68% vs 3,47% de media en España). El coste medio de los planes de pensiones de Indexa Capital es de 0,78%* 0,68% todo incluido, que incluye los costes de los ETF’s (0,18%), la comisión de gestión (0,50%* 0,40% que se reparten Caser Pensiones por la gestión e Indexa Capital por el asesoramiento), el coste de la depositaría (0,10%* 0,07% de Cecabank) y * 0,04% de otros costes (corretaje, cambio de divisas, auditoria, …).

* Actualización 04/09/2018: bajamos las comisiones de nuestros planes de pensiones

GESTOR AUTOMATIZADO: La inversión, los reajustes automáticos, y la inversión de las nuevas aportaciones, están automatizados.

PERSONALIZADO: El perfil de la cartera de planes de pensiones se adaptará a la situación de cada cliente. Clientes más jóvenes tendrán un mayor peso en acciones que se irá reduciendo a medida que se acerca la jubilación.

CONFIANZA Y TRANSPARENCIA: El interés del cliente está por encima de todo, no existen comisiones ocultas ni letra pequeña. Además, Indexa Capital A.V. está autorizada y supervisada por la CNMV y los planes de pensiones de Indexa, gestionados por Caser Pensiones, están autorizados y supervisados por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

CÓMO CONTRATARLOS

Si ya eres cliente: puedes contratar nuestros planes de pensiones desde tu zona privada, con el enlace “Abrir otra cuenta” abajo a la derecha. Después de actualizar tu test de perfil, podrás acceder a la información completa sobre los planes, sus costes y sus expectativas de rentabilidad, y a continuación podrás contratarlos.

Si aún no eres cliente: puedes responder a un breve test de perfil (2 minutos). A continuación, podrás acceder a la información completa sobre los planes, sus costes y sus expectativas de rentabilidad, y a continuación podrás contratarlos.

Una vez abierta la cuenta, el cliente podrá definir cuánto dinero desea aportar y con qué periodicidad, definir los beneficiarios del plan, o trasladar a Indexa un plan de pensiones de otra entidad. A partir de ese momento, Indexa gestionará el mix de planes de pensiones propuesto, de manera que este siempre esté en consonancia con su perfil de inversión (ej. si el cliente tiene un perfil de inversión conservador, con tan solo un 30% en renta variable y esta sube mucho pasando a suponer un 40% de su cartera, Indexa capital reducirá su exposición a la misma para revertir su cartera a su perfil de inversión original).

MAS INFORMACIÓN

Ver preguntas frecuentes de los planes de pensiones de Indexa.

DETALLE DEL CÁLCULO DE 78%* 80% MENOS COSTES Y COMISIONES y 3,1% MÁS RENTABILIDAD ESTIMADA

Según el estudio de Pablo Fernández et al (IESE, 2016), la rentabilidad de los Fondos de Pensiones en España de renta variable mixta entre 2000 y 2015 fue de un 1,40%, mientras que la rentabilidad del índice comparable (50% MSCI World y 50% índice Merryl Lynch de Renta fija Europea) rentó un 4,87%. Por tanto, la rentabilidad de los planes de pensiones ha sido de 3,47 puntos porcentuales inferior a su índice de referencia, ¡al año!

Indexa Capital te ofrece la rentabilidad de los índices, positiva o negativa, menos un 0,78%* 0,68% de media.

En base a este estudio, la rentabilidad esperada adicional de Indexa es de 2,69* 2,79 puntos porcentuales al año (igual a la diferencia entre el 3,47% de los fondos y 0,78%* 0,68% de Indexa).

Por otra parte, según el estudio de Swensen los reajustes automáticos de carteras aumentan la rentabilidad de media en 0,4 puntos porcentuales al año.

Sumamos la rentabilidad adicional de 2,69%* 2,79% por reducción de costes y de 0,4% por reajustes, y estimamos que la rentabilidad adicional de Indexa será de un +3,1%* 3,2% anual o de +115%* +120% a 25 años frente la media de los planes de pensiones. Recuerda que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras y que los inversores reales pueden experimentar resultados diferentes a los mostrados.

* Actualización 04/09/2018: bajamos las comisiones de nuestros planes de pensiones