Reducción de las comisiones de los fondos de Vanguard


¡Tenemos una muy buena noticia para nuestros clientes! Vanguard, continuando con su política de reducción continúa de comisiones para sus clientes (igual que Indexa), acaba de anunciar una significativa reducción de costes de los fondos de su gama europea, con efecto inmediato (desde hoy, 23/10/2019). Nos lo comunicaron esta mañana en un evento institucional en Madrid, y la noticia ya ha salido publicada en el publicada en el Financial Times.

Concretamente, baja la comisión de gestión de 7 de los 9 fondos de Vanguard, en su clase institucional, que usamos en nuestras carteras y baja el coste medio de los fondos de nuestras carteras en -0,04%:

Como consecuencia de esta bajada, el coste medio de los fondos que tenemos en nuestras carteras pasa a ser 0,15% en lugar de 0,19%, y los costes totales de nuestras carteras de fondos pasan a estar entre 0,78% (carteras de menos de 100 mil euros) y 0,37% (para carteras de más de 5 millones), 4 puntos básicos menos que los costes totales anteriores que iban de 0,82% (carteras de menos de 100 mil euros) a 0,41% (carteras de más de 5 millones de euros).

Para ponerlo en perspectiva, el ahorro anual equivalente es de:

  • 4€ de ahorro anual para una cartera de 10 mil euros
  • 40€ de ahorro anual para una cartera de 100 mil euros
  • 400€ de ahorro anual para una cartera de 1 millón de euros…
  • 85.000 € de ahorro anual para todos nuestros clientes de carteras de fondos, en este momento (0,04% sobre 212 M€ en carteras de fondos el 22/10/2019).

Es la novena bajada de costes y comisiones en Indexa desde que lanzamos nuestro servicio en 2015 (ver histórico de bajadas de comisiones).

Detalle de la bajada por fondo

Clase de activo Fondo
(ISIN)
Comisiones
anteriores
Comisiones
nuevas
Reducción
de comisiones
Acciones Economías Emergentes Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins
(IE0031786696)
0,27% 0,23% 0,04%
Bonos Empresas Europeas Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins
(IE00B04FFJ44)
0,25% 0,12% 0,13%
Acciones Globales Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins
(IE00B03HD191)
0,25% 0,18% 0,07%
Acciones Japón Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins
(IE0007286036)
0,23% 0,16% 0,07%
Acciones Pacífico sin Japón Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins
(IE0007201266)
0,23% 0,16% 0,07%
Bonos Gobiernos Europeos Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins
(IE0007472990)
0,20% 0,12% 0,08%
Bonos Europeos ligados a la Inflación Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -Ins
(IE00B04GQR24)
0,20% 0,12% 0,08%
Bonos Globales a Largo Plazo Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins
(IE00B18GC888)
0,15% 0,15% 0,00%
Acciones Estados Unidos Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins
(IE0032126645)
0,10% 0,10% 0,00%
Carteras Indexa Coste medio fondos carteras Indexa 0,19% 0,15% 0,04%

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Cuentas para niños y educación financiera


En marzo 2016 fuimos el primer gestor automatizado en España en permitir a los padres abrirles una cuenta de inversión para sus hijos. Para nosotros se trataba de un servicio prioritario porque pensamos que al abrir cuentas para los más pequeños contribuye a enseñarles sobre la inversión a largo plazo y la potencia del interés compuesto.

Luego, para ayudar a los padres a dar el primer paso, decidimos apoyar un sorteo organizado por Carlos Galan. Lo ganó Cloe, de 3 años, que recibió 3 mil euros en su cuenta de inversión.

Desde entonces, también hemos contado con la divulgación realizada por Amalia Guerrero, con su blog Finanzas de Casa (finanzascasa.com), que recomienda nuestra cuenta para menores como la mejor solución para empezar a invertir para los más pequeños.

Desde que lanzamos este servicio, hemos abierto más de 525 cuentas de menores, y hemos querido aprovechar el día de la educación financiera (el 05/10) para compartir más información sobre el perfil de nuestros clientes más pequeños.

El representante legal del menor suele ser el padre (83%), con una edad media de 42 años en el momento de la apertura de la cuenta del menor, en línea con el perfil medio de nuestros clientes. En cuanto a la profesión del representante legal, los que más cuentas de menores han abierto son ingenieros (20%), directivos (11%), funcionarios (8%) y autónomos (6%), unos porcentajes también en línea con el perfil medio de nuestros clientes.

Tenemos clientes menores de 0 a 18 años. La edad media en el momento de la apertura de la cuenta es de 6 años. Un 50,3% son niñas y 49,7% son niños, lo que podría ayudar a que la educación financiera entre hombres y mujeres se vaya igualando a largo plazo.

Los padres suelen empezar con una primera aportación de 2.500 € de media a la cuenta del menor, aunque la mayoría de ellos comienzan con la aportación mínima, de 1.000€. Luego, la mayoría realiza aportaciones periódicas, siendo lo más común una aportación periódica de 100€ mensuales (en concreto la mediana es de 9 aportaciones de 143€ al año).

El perfil inversor típico es de 9 sobre 10, con una rentabilidad histórica de +7,5% anuales desde que lanzamos nuestro servicio hasta ahora, aunque nuestra expectativa de rentabilidad a largo plazo para esta cartera es algo inferior, de +4,3% anuales, con una volatilidad estimada de 10,7%, lo que equivale a una rentabilidad esperada a un año entre -17,1% y +25,7%, con un 95% de probabilidad (+4,3% +- 2 veces la volatilidad de 10,7%).

Con esta inversión mediana de 1.000€ al inicio, y 1.200€ de nuevas aportaciones anuales, desde los 6 años con una rentabilidad esperada de +4,3% al año, la aportación total cuando el menor llegue a los 18 años será de 15 mil euros y el valor de la cuenta estaría en torno a los 20 mil euros, con una ganancia acumulada de 5 mil euros (ver gráfica a continuación).

Nuestras recomendaciones para las cuentas de menores

El equipo de Indexa pensamos que abrirles una cuenta a nuestras hijas e hijos es un paso importante para contribuir a su educación financiera. Podrán aprender de temas de inversión. Podrán ver cómo el ahorro y la inversión a largo plazo va dando sus frutos y, esperamos, les anime a seguir aportando e invirtiendo a largo plazo una vez sean mayores.

Por ello, nuestra recomendación para nuestros clientes con hijos es que les abran una cartera de fondos indexados tan pronto como puedan, o tan pronto como tengan 1.000€ para invertir a largo plazo a nombre de cada hijo, y luego vayan haciendo aportaciones periódicas.

¿Qué pasa cuando el menor cumple los 18 años?

Cuando el menor cumple 18 años, recibe pleno acceso para operar con su cuenta y puede elegir si quiere dejar al representante legal como autorizado (que puede operar en la cuenta pero no es propietario de los fondos), dejarle como invitado con acceso sólo de lectura, o quitarle completamente el acceso a la cuenta.

Hay que tener en cuenta que, una vez llegue a la mayoría de edad, el menor podrá disponer libremente del dinero de su cuenta. Por ello, conviene que los padres conserven a su nombre el dinero sobre el que quieren seguir decidiendo ellos una vez el menor haya cumplido la mayoría de edad. Por ejemplo, muchos padres optan por ahorrar para los estudios de sus hijos en una cuenta a nombre de los padres, no de los hijos, para evitar que esta partida se use finalmente con otros fines.

Fiscalidad de las cuentas de menores

Al igual que las cuentas de fondos de los mayores, las inversiones en fondos de inversión de los menores no tributan mientras no se retira el dinero. En caso de retirada, el banco custodio retiene un 19% de las eventuales ganancias y son los padres que tienen que declarar las ganancias del capital del menor en su declaración de la renta, salvo si el menor realiza su propia declaración de la renta.

Cómo abrir una cuenta de un menor en Indexa

Abrir una cuenta para un menor en Indexa es muy fácil. En caso de ya ser cliente de Indexa, el representante legal del menor puede abrirle una cuenta desde su zona privada con el enlace “Nueva cuenta de fondos”. En caso de no ser cliente, el representante legal puede darse de alta con sus propios datos (su DNI, su email y su teléfono) y luego abrir una cuenta a nombre del menor.

En el test de perfil inversor, el representante legal del menor responde al test de perfil inversor con sus propios datos, como si la cuenta fuera para él (ej. su patrimonio, sus ingresos, sus preferencias de inversión), salvo la pregunta sobre la edad a la que responderá con la edad del menor.

Una vez finalizado el test, podrá subir los documentos del menor (DNI, o NIF si el menor tiene menos de 14 años, y libro de familia, ambos documentos son necesarios para abrir la cuenta), firmar el contrato y empezar a invertir.

En caso de que el menor ya disponga de un email y un teléfono móvil, el representante legal también podrá darle acceso de consulta a su cuenta si lo desea.

 

Bienvenidos clientes de BNP Paribas


La Sucursal en España de BNP Paribas acaba de comunicar a sus clientes el cese de la actividad de su servicio BNP Paribas Personal Investors, su bróker de fondos que permitía comprar, entre otros, muchos de los fondos de Vanguard, la gestora de la mayoría de los fondos indexados que componen nuestras careras. En su comunicado, BNP también informa a sus clientes de la cesión de esta actividad a Renta 4 Banco, probablemente en el curso del primer trimestre del 2020.

A raíz de esta decisión, es posible que algunos bancos te hagan una oferta especial para traspasar tus fondos. Desde Indexa ya alertamos sobre esta práctica en alguna ocasión (que no te den el sartenazo).

Como también trabajamos con fondos de Vanguard, aunque de la clase institucional (que tiene comisiones todavía más bajas que la clase “Investor” que ofrece BNP) bastantes clientes de BNP nos han preguntado si podían traspasar sus fondos de inversión desde su cuenta en BNP hacia Indexa. También nos han consultado varios si teníamos alguna oferta especial para traspasar fondos.

A continuación, respondemos a las dudas más frecuentes:

SPB: no hacemos ofertas puntuales porque tenemos una política SPB (Siempre Precios Bajos). Preferimos darte el mejor servicio al mejor precio, siempre, y no intentar atraer a los clientes con ofertas puntuales.

Se puede traspasar: cualquier cliente persona física residente en España puede traspasar sus fondos de inversión, desde cualquier entidad hacia otra, también desde BNP Paribas Sucursal en España hacia su cuenta en Indexa y vice-versa

Mismos titulares: sólo se pueden traspasar fondos entre cuentas con los mismos titulares (ej. una cuenta de fondos con titulares sólo puede traspasar a otra cuenta de fondos con los 2 mismos titulares)

Cambian los fondos: no permitimos mantener los mismos fondos en Indexa (no somos un servicio Self Service). Nos ocupamos nosotros de la optimización de la cartera del cliente y los traspasos solicitados van hacia los fondos que componen la cartera modelo de cada cliente.

Clases institucionales de Vanguard: trabajamos principalmente con fondos de Vanguard, clase Institucional (una clase más económica que la clase “Investor”).

Sin costes ni impacto fiscal: los traspasos de fondos no tienen ni coste ni impacto fiscal.

Para nuestros clientes: los clientes de Indexa pueden solicitar los traspasos desde su zona privada > Añadir fondos > Traspasar un fondo.

No clientes de Indexa: los que todavía no tienen cuenta con nosotros pueden abrirse una cuenta y, al final del proceso de alta, solicitarnos los traspasos.

Cómo traspasar: hay que indicar el nombre o el ISIN del fondo, el número de la cuenta de valores en BNP y el custodio actual “BNP Paribas SA, Sucursal en España”. Se pueden solicitar traspasos parciales o totales.

Plazo: en un plazo de más o menos 2 semanas se completaran los traspasos, tendrás los fondos invertidos en tu cartera modelo en Indexa y te confirmaremos cada operación con un email automático.

Estamos a tu disposición para comentar cualquier duda que puedas tener, en los comentarios abajo, por email (info@indexacapital.com), chat o teléfono (91 220 72 53).

Comparativa gestores automatizados europeos 2019


Hace un año, cuando alcanzamos los 100 millones de euros bajo gestión, publicamos nuestra primera comparativa de gestores automatizados europeos, en términos de activos gestionados, financiación (rondas de ampliación de capital) y costes para los clientes.

Ahora que ya hemos alcanzado los 200 millones de euros gestionados, queremos actualizar esta comparativa y ver cómo han evolucionado los gestores automatizados líderes en Europa.

La evolución del patrimonio gestionado de los principales gestores automatizados en Europa ha sido la siguiente (en orden de volumen gestionado descendente):

  • Nutmeg (Reino Unido) ha pasado de gestionar 1.000 M£ en noviembre 2017 a 1.500 M£ en noviembre 2018 (1.680 M€), y no ha publicado datos desde entonces. Estaban creciendo al +50% anual.
  • Scalable Capital (Alemania, Austria y Reino Unido) ha pasado de 1.000 M£ en mayo 2018 a 1.200 M£ en mayo 2019 (1.344 M€), un crecimiento del +20% en un año.
  • Moneyfarm (Italia, Reino Unido y Alemania) no ha publicado datos desde mayo 2018, cuando gestionaba 400 M€.
  • Indexa Capital (España) ha pasado de 100 M€ en junio 2018 a 200 M€ en junio 2019, un crecimiento de +100% anual.
  • Yomoni (Francia) ha pasado de 35 M€ en octubre 2017 a 100 M€ en octubre 2018, un crecimiento de +200% anual.

En la siguiente gráfica se puede observar el volumen gestionado y la financiación recibida hasta la fecha para cada uno de los 5 mayores gestores automatizados en Europa:

Sobre estos datos, si dividimos los activos gestionados por el capital invertido en cada empresa, obtenemos una aproximación de la eficiencia en consumo de capital de cada empresa (activos gestionados / financiación):

Podemos ver que, en Indexa, nuestro ratio de euros gestionados por euros invertidos en la empresa es mucho más alto que los demás gestores automatizados europeos (77 Indexa, vs. 33 Scalable, 12 Nutmeg y Yomoni, y 6 Moneyfarm, con los últimos datos disponibles). Somos con diferencia los más eficientes en capital. Nos parece una medición importante porque nuestra menor inversión está relacionada con nuestros menores costes de empresa, que nos permiten cobrar menos comisiones a nuestros clientes.

En la siguiente gráfica mostramos, la comparativa de costes totales para el cliente de los cuatro gestores automatizados comparados:

Nuestras carteras de fondos tienen un coste total para el cliente, incluyendo gestión, custodia y coste de los fondos incluidos en las carteras, desde 0,41% anuales (para carteras de más de 5 millones de euros) hasta 0,82% anuales (para carteras de menos de 100 mil euros), cuando los demás actores tienen unos costes totales más altos.

De cara al futuro, nuestro objetivo es seguir creciendo sin necesidad de financiación adicional y de llegar a ser el primero gestor automatizado rentable en Europa (porque según los datos públicos disponibles, todavía ninguno lo es), con la capacidad de seguir siendo los más competitivos en costes, porque ya nos conoces: nuestro lema es “Menos costes, más rentabilidad” para nuestros clientes.

Si aún no has abierto tu cuenta con nosotros, te invitamos a probar nuestro breve test de perfil inversor (2 minutos) y ver qué cartera te recomendamos.

El chantaje emocional de tu banquero privado


“Ya he solicitado los traspasos. Ahora viene lo más difícil: la llamada de mi banco”

Si solicitas traspasar tus inversiones desde un banco hacia tu cuenta de fondos o de planes pensiones gestionada por Indexa, lo habitual es que te llame alguien de la sucursal, tu banquero personal o tu banquero privado (tienen diferentes nombres en función de tu patrimonio). Como cliente, no suele ser una llamada que esperas con ganas, porque sabes que, en lugar de dejarte marchar libremente, lo que van a intentar hacer es retenerte.

En esta llamada, el banquero empezará probablemente intentando venderte otro fondo. Los que tú tenías con ellos han dado una muy baja rentabilidad, pero como ofrecen muchos fondos distintos, siempre hay alguno que habrá ido bien en los 3 últimos años. Sin embargo, este viejo truco probablemente no funcionará, porque ya sabes que Indexa te ha dado de media más rentabilidad que los fondos de los bancos (+4,2% mayor rentabilidad anual de media), que el 90% de los fondos de gestión activa se quedan debajo de su índice de referencia a 10 años (de media un 2,8% anual debajo de su índice), que no hay persistencia en la rentabilidad de los fondos (los que mejor han ido en los últimos años no tienen por qué ir mejor en los próximos), que la gestión indexada ofrece una rentabilidad de media entre 2 y 5 veces superior a la gestión activa, que con sus fondos el banco gana más en comisiones que tú en rentabilidad, que con Indexa pagarás 80% menos costes totales que con tu banco de media, … Hay un momento en el que dejarás al banquero sin argumentos objetivos.

La rana y el escorpión (ilustración: Kaffa)(“El escorpión y la rana“, ilustración: Kaffa)

Este es el momento en el que el banquero privado se suele poner emocional: “si nos conocemos desde hace 10 años”, “con todo lo que he hecho por ti”. Ha llegado el momento del chantaje emocional de tu banquero privado. Te intentará convencer que si traspasas tus fondos le haces daño, que peligra su bonus, que peligra su puesto o incluso que tendrá que sacar a sus hijos del colegio donde van (palabras textuales oídas de un banquero privado).

“Si traspasas estos fondos tendré que sacar a mis hijos del colegio donde van.”

No le debes nada

Lo primero: no le debes nada. Llevas años pagando comisiones altas, y ellos llevan años vendiéndote probablemente los productos más caros con los que ellos ganan más, y tu menos.

¿Le vas a hacer un regalo de 100 mil euros a tu banco?

Lo que te pide, dejar tus fondos en su banco, tiene un coste, y no es precisamente un coste bajo. De media los fondos de los bancos tienen una rentabilidad 3,4% más baja que sus índices de referencia. Con Indexa nuestra expectativa es poder ofrecer a nuestros clientes una rentabilidad adicional de 3,2% al año por encima de la media de los fondos españoles (+2,8% de rentabilidad adicional por menores costes + 0,4% rentabilidad adicional por los reajustes automáticos) o lo que es lo mismo +100% de rentabilidad adicional en 25 años.

Este +3,2% de mayor rentabilidad anual es nuestra expectativa a largo plazo desde que lanzamos Indexa, pero el diferencial de rentabilidad real que hemos obtenido ha sido aún mayor. Desde que lanzamos el servicio a finales de 2015 hasta el 1er semestre 2018, hemos dado de media una rentabilidad acumulada un 10,5% por encima del benchmark en apenas dos años y medio, equivalente a un 4,2% anual por encima de la media de los fondos de renta variable mixta internacional en España (fuente: Inverco).

Sobre una inversión de 10 mil euros por ejemplo, una diferencia de 3,2% más rentabilidad anual son 10,2 mil euros de mayor rentabilidad a 20 años (100*(1,032^20)-100).

Sobre una inversión de 100 mil euros, son 102 mil euros más a 20 años…

Dejar tu dinero en fondos de bancos equivale a dejar de ganar mil euros por cada mil euros invertidos a 20 años … Haz tú el cálculo: por muy buena relación que tengas con tu banquero, ¿de verdad te apetece regalarle al banco mil euros por cada mil euros invertidos?

¿Has pasado por una situación similar? No dudes en compartirlo en los comentarios abajo.

¿Tienes todavía fondos caros en algún banco? No dudes en traspasarlos a tu cuenta de fondos gestionada por Indexa: Entra > (Elige tu cuenta si tienes varias) > Añadir fondos > Traspasar un fondo.

Comparativa de gestores automatizados europeos


Las rondas de financiación suelen ser noticias, y en nuestra opinión se les suele dar una importancia excesiva. Se celebra que una startup haya conseguido “levantar” tantos millones más para financiar su crecimiento, y a menudo se olvida que las rondas de financiación no son un fin, si no un medio para hacer crecer un negocio. Sólo son un medio, y un medio caro, porque a cambio del capital hay que ceder parte de la propiedad de la empresa.

En nuestro sector concretamente, los tres gestores automatizados más grandes de Europa están siguiendo una senda muy intensiva en capital:

En comparación, con Indexa hemos elegido un camino mucho más eficiente en consumo de capital:

La pregunta es, si coger tanta financiación como Nutmeg, Moneyfarm o Scalable es algo óptimo para los clientes de estas empresas.

Pensamos que no, por varias razones:

  • Mucha inversión obliga a la empresa a ponerse en un nivel de gasto mucho más alto y aumentar el riesgo del negocio
  • A largo plazo un mayor nivel de gastos se repercute a los clientes en forma de mayores comisiones

En Indexa, el camino que hemos elegido es distinto: hemos decidido redoblar el esfuerzo para hacer más con menos, automatizar nuestras operaciones, mantener nuestros costes bajos para llegar a ser el primer gestor automatizado rentable en Europa (todavía ninguno lo es) y para seguir ofreciendo las comisiones más bajas. Hasta ahora hemos contado con una inversión total de 2,5 millones de euros, aportados por nuestros accionistas Cabiedes, All Iron, Penja, Fides, Viriditas, …, y tenemos caja suficiente para llegar a breakeven (punto de rentabilidad) con nuestra financiación actual.

Muchos otros inversores nos han pedido invertir en nuestro negocio, pero no hemos querido ampliar capital más de lo necesario para llegar al punto de rentabilidad. Pensamos que es la mejor manera de construir un negocio sólido, sostenible, con poco riesgo, y con comisiones radicalmente bajas para nuestros clientes.

En la siguiente gráfica puedes ver el volumen gestionado por los cuatro principales gestores automatizados en Europa (en azul), en comparación con la inversión total realizada por sus accionistas (en naranja): Nutmeg (mil millones de libras en noviembre 2017, último dato público disponible), Scalable Capital (mil millones de euros en mayo 2018), Moneyfarm (400 millones de euros en mayo 2018) e Indexa (99 millones de euros hoy 14/06/2018):

Y en la siguiente, el ratio de volumen gestionado total por millón invertido por los socios, como medición de la eficiencia en capital del negocio de cada uno:

  • Nutmeg: 13 millones gestionados por millón invertido por los socios
  • Scalable: 24 millones gestionados / millón invertido
  • Moneyfarm: 6 millones gestionados / millón invertido
  • Indexa: 40 millones gestionados / millón invertido

Todavía somos más pequeños que los tres primeros, pero con diferencia somos los más eficientes en consumo de capital. Pensamos que es la estrategia correcta para poder mantener un porcentaje alto de la sociedad en mano del equipo fundador (Unai Ansejo, François Derbaix y Ramón Blanco) y sobre todo para poder mantener nuestros gastos bajos y mantener nuestras comisiones las más bajas del mercado.

Como puedes observar en la gráfica siguiente, nuestras comisiones son bastante más bajas que las de nuestros homólogos europeos (probablemente seamos el gestor automatizado con las comisiones más bajas en Europa):

¿Qué te parece? No dudes en apuntar tus comentarios, datos adicionales o sugerencias en los comentarios abajo.

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Radiografía del inversor catalán de gestión automatizada


Con la ocasión de nuestro 1er encuentro con clientes este jueves en Barcelona, publicamos este perfil de nuestros clientes en Cataluña.

[Nota de prensa] Barcelona, 7 de febrero de 2018Indexa Capital, gestor automatizado líder en España con carteras de fondos indexados o planes de pensiones indexados, ha analizado en detalle el perfil de sus más de 500 clientes residentes en Cataluña. Indexa gestiona actualmente 80 millones de euros, de los que el 16% corresponde a clientes catalanes.

El inversor que decide invertir con este novedoso modelo de gestión automatizada e indexada en España, con gran éxito desde hace años en EEUU, es un pionero y en muchas ocasiones es un líder de opinión en su entorno en lo referido a finanzas, por ello más de uno de cada dos clientes de Indexa ha venido por la invitación de otro cliente.

En resumen, el retrato robot de este inversor catalán pionero en este servicio de gestión de patrimonio sería “Ingeniero de 40 años, con una inversión de menos de 100 mil euros y residente en Barcelona”. Detrás de este perfil más frecuente existe una enorme variedad de profesiones, edades, y patrimonios.

85% entre 25 y 55 años

Destacar que en Indexa Capital el cliente más joven tiene menos de un año ya que sus padres le han abierto una cuenta de menor y han empezado a invertir para su hijo/a para el largo plazo y el cliente con más edad tiene 95 años.

81% titulado superior

El 81% tiene un título superior, aunque también hay un grupo significativo de Bachiller, FP, BUP o Formación profesional (14%) o estudios primarios (5%).

81% con menos de 100 mil euros en inversión líquida

Por patrimonio líquido (inversiones en fondos, acciones, depósitos, efectivo u otras inversiones líquidas), la mayoría tiene menos de 100 mil euros (81%), no necesariamente invertidos con Indexa. En el rango superior, unos 5 inversores (1%) tienen un patrimonio líquido superior al millón de euros.

83% hombres y 88% de Barcelona

El 83% son hombres y 17% mujeres. La mayoría son de Barcelona (88%), seguido de Tarragona (6%), Girona (3%) y Lleida (2%).

58% ingenieros, directivos, empresarios, autónomos y funcionarios

Existe variedad de profesiones, aunque algunas destacan por encima del resto como los ingenieros, que representan un 26% del total. Les siguen los directivos (11%), empresarios (8%), autónomo (7%) y funcionarios (6%). Son categorías no excluyentes, pero son las definidas por la categorización CNAE utilizada.

Más información:

Si aún no eres cliente de Indexa: prueba nuestro test de perfil inversor y descubre qué cartera de fondos indexados o planes de pensiones te podemos ofrecer.