Tenemos una buena noticia para los autónomos: lanzamos nuestro plan de pensiones de empleo simplificado para trabajadores autónomos. Lo pueden contratar en nuestra página en menos de 10 minutos.
En Indexa tenemos a 7323 autónomos entre nuestros clientes (febrero de 2023), un 12,7 % del total, por lo que no es de extrañar que hayamos recibido más de 200 peticiones para que lancemos este producto y aquí está. Además, el 29 % de estos autónomos (2121) tienen ya un plan de pensiones o de EPSV (plan de pensiones para los residentes en el País Vasco) con nosotros y ahora lo podrán completar con su plan de pensiones de empleo.
El primer plan de pensiones de empleo para autónomos contratable online y con ciclo de vida
Hasta ahora, la regulación en vigor no permitía a los autónomos sin empleados contratar un plan de pensiones de empleo. Los autónomos podían aportar hasta 1500 € al año a planes de pensiones individuales, mientras que el límite de aportaciones para los empleados, desde 2022, era de 10 000 € (incluyendo aportaciones a planes de pensiones individuales hasta 1500 € al año y a planes de pensiones de empleo hasta 10 000 € al año, y máximo el 30 % de los rendimientos anuales netos del trabajo).
Desde el pasado mes de enero 2023, la nueva normativa permite a los autónomos adherirse a planes de pensiones de empleo “simplificados” promovidos por asociaciones de autónomos y aportar hasta 5750 € anuales, 4250 € más que lo que se puede aportar a planes individuales. Aportando el máximo a nuestro plan de empleo de autónomos, puedes obtener una deducción fiscal adicional al año de hasta 2000 € (para un tipo marginal del 47 %).
Para poder ofrecer el servicio, hemos firmado un primer acuerdo con el Colegio de Ambientólogos de Cataluña (el COAMB), que ha sido pionero en acercar este servicio a sus asociados. En las próximas semanas y meses podrán sumarse las asociaciones de autónomos que lo deseen.
Gracias a este acuerdo, cualquier autónomo podrá contratar nuestro plan de pensiones de empleo simplificado “Indexa Empleo Autónomos PPE simplificado”, administrado por Caser Pensiones, asesorado y comercializado por Indexa, con código DGS N5489.
Según nuestra investigación de mercado, se trata del primer plan de pensiones de empleo para autónomos contratable online en España.
Modelo de inversión
El nuevo plan, Indexa Empleo Autónomos PPE simplificado, está compuesto de dos subplanes, uno de acciones y otro de bonos, con la misma política de inversión que nuestros planes de pensiones individuales, Indexa Más Rentabilidad Acciones PP (nº DGS N5138) e Indexa Más Rentabilidad Bonos PP (nº DGS N5137).
Invierten en una cartera de ETFs indexados, con diversificación global y con bajos costes. Se puede consultar la composición exacta de los fondos en la página de nuestras carteras.
A nivel de inversión, Indexa Empleo Autónomos PPES está incluido en los fondos Indexa Empleo Acciones FP e Indexa Empleo Bonos FP, los mismos fondos de pensiones que Indexa Empleo PPE (para personas jurídicas). De esta manera comparten un mayor tamaño y con ello menores costes (ver desglose de costes abajo).
En el futuro, Indexa tiene previsto lanzar dos planes más, uno de acciones y uno de bonos, con sesgo de inversión socialmente responsable (ISR, o “ESG” por sus siglas en inglés).
Ciclo de vida
Al igual que nuestro plan de pensiones de empleo para empresas, el nuevo plan para autónomos está invertido en una combinación de acciones y de bonos en función de la edad del cliente (se dice que se invierte “con ciclo de vida”), desde 80 % de acciones para los partícipes de menos de 35 años y hasta 40 % de acciones para los partícipes de más de 65 años (ver tabla detallada).
Costes totales medios de 0,590 % anuales, que bajan cada año
Como el nuevo plan de pensiones de empleo para autónomos está invertido en los mismos fondos que nuestro plan de pensiones de empleo para empresa, comparte su tamaño y su masa crítica de más de 2,5 millones de euros y más de 480 partícipes (febrero 2023).
Sus costes totales en la actualidad son de 0,590 % anuales de media, 0,543 % para el subplan de acciones y 0,657 % para el subplan de bonos (ver costes detallados de nuestros planes de pensiones).
Estos costes incluyen:
- 0,370 % de comisión de gestión (0,220 % para Indexa y 0,150 % para Caser)
- 0,050 % de comisión de depositaría (Cecabank)
- 0,078 % de coste medio de los ETFs en los que invierten los subplanes (0,060 % para el subplan de acciones y 0,106 % para el subplan de bonos, dato de 2022)
- 0,085 % de otros costes (corretaje, cambio de divisas, auditoría, … dato de 2022)
Cabe destacar que estamos consiguiendo bajar estos costes todos los años (ver nuestro histórico de bajadas de comisiones). Cuantos más clientes somos, más bajamos los costes y comisiones.
Con una inversión mínima de 50 €
Se puede contratar Indexa Empleo Autónomos PPES a partir de 50 €, hasta un máximo legal de 5750 € de aportaciones anuales.
Traspasable sin costes y sin impacto fiscal
El autónomo partícipe de Indexa Empleo Autónomos PPES podrá traspasarlo cuando quiera hacia otro plan de pensiones de empleo para autónomos o traspasar cualquier otro plan de pensiones individual o de empleo desde otra entidad hacia Indexa.
Adicionalmente, en caso de dejar de ser autónomo en el futuro, el partícipe podrá traspasar su plan hacia cualquier otro plan de pensiones individual o hacia el plan de pensiones de empleo de su empleador en caso de que tenga uno.
Actualización diciembre de 2023: un autónomo solo puede traspasar el plan hacia otro plan de pensiones de empleo (de autónomo o de empresa). La normativa actual no permite traspasos hacia planes de pensiones individuales.
Todos los traspasos se realizan sin coste y sin impacto fiscal (es así por ley).
Pronóstico de rentabilidad de 5,8 % anual
El pronóstico de rentabilidad y de volatilidad (riesgo) a largo plazo de Indexa Empleo Autónomos es el mismo que para nuestras carteras de planes de pensiones individuales: de media 5,8 % de pronóstico de rentabilidad anual, 5,1 % anuales para el perfil 4 (40 % de acciones, para partícipes de más de 65 años) hasta 6,5 % anuales para el perfil 8/10 (80 % acciones, para partícipes de menos de 35 años).
La volatilidad esperada media es de 9,4, lo que significa que la rentabilidad estará probablemente entre -12,6 % y 24,2 % cada año, con una probabilidad del 95 %.
La rentabilidad histórica de nuestros planes de pensiones individuales, que tienen la misma composición que el nuevo plan de empleo para autónomos, desde 2016 hasta 2022, ha sido de media de +4,0 % anuales, +27,1 % acumulados (ver estadísticas detalladas).
Cabe recordar que las rentabilidades pasadas y los pronósticos de rentabilidad no constituyen un indicador fiable de las rentabilidades futuras.
Ventaja fiscal: diferimiento del impuesto
El atractivo fiscal de los planes de pensiones de empleo es el mismo que para los planes de pensiones individuales: tus aportaciones se deducen automáticamente de tu base imponible y con ello reducen tu IRPF ahora. Por ejemplo, una aportación anual de 5750 € con un tipo marginal del IRPF de 30 %, equivale a una reducción de impuesto de 1725 € al año (30 % de 5750 €).
Luego, tributarás sobre las retiradas en tu impuesto de la renta cuando retires el dinero más adelante. Si lo haces poco a poco, en forma de renta una vez jubilado, es probable que tu IRPF de entonces sea más bajo que el actual. En todo caso, te beneficiarás del diferimiento del impuesto y de la rentabilidad acumulada que podrás obtener sobre el importe diferido, durante todos los años hasta que retires el dinero.
Producto no líquido
Como para los planes de pensiones individuales en España, la inversión en planes de pensiones de empleo no es líquida. Solo se puede rescatar la inversión en determinados supuestos, establecidos por la ley:
- Jubilación
- Dependencia severa o gran dependencia
- Desempleo de larga duración
- Enfermedad grave
- Fallecimiento del titular
- Invalidez
- A los 10 años de haber hecho la aportación (a partir de 2025 se podrán rescatar las participaciones correspondientes a aportaciones de más de 10 años de antigüedad)
Para los autónomos
Ya puedes contratar online el nuevo plan de pensiones Indexa Empleo Autónomos en nuestra web o contactarnos en caso de duda. En 5-10 minutos deberías poder tenerlo contratado.
Para personas jurídicas o autónomos con trabajadores
Puedes contratar online nuestro plan de pensiones de empleo para empresas o contactarnos en caso de duda.
En apenas 2 años y medio desde el lanzamiento de nuestro plan de pensiones de empleo, ya contamos con más de 80 empresas clientes, 480 partícipes y más de 2,5 millones de euros invertidos.
Para asociaciones de autónomos
Las asociaciones de autónomos se pueden adherir a nuestro plan de pensiones de empleo para autónomos y convertirse en co-promotores del plan. Es un proceso relativamente sencillo que permite a las asociaciones sumarse a la iniciativa, sin costes, y de esta manera, ofrecer un plan de pensiones para autónomos a sus socios. Es un proceso opcional, dado que el plan ya está disponible para todos los autónomos, asociados o no asociados, pero no menos interesante para que la asociación pueda ser oficialmente co-promotora del plan.
Video de la presentación a medios
No dudes en contactarnos para recibir más información al respecto.
Buenos días, no me ha quedado claro si se pueden traspasar planes de pensiones individuales a este nuevo plan para autónomos.
En caso que sí se pueda, ¿si el que tengo es el vuestro, también se puede traspasar? ¿Lo recomendáis? ¿Podéis explicar cómo se hace?
Muchas gracias
Hola, Carlos. Gracias por tu comentario, sí se pueden traspasar planes individuales a planes de pensiones de empleo, aunque todavía no está disponible desde tu área privada. Nos apuntamos para avisarte cuando esté disponible.
Por otra parte, hay que tener en mente que una vez traspasado el plan individual hacia un plan de empleo, no se podrá volver a traspasar el plan de empleo hacia el plan individual mientras sigas siendo autónomo. Es decir, para poder traspasar un plan de empleo a un plan de individual es necesario acreditar que has dejado de ser autónomo. Por ello, nuestra recomendación es mantener tu plan individual en planes individuales, y no traspasarlo hacia un plan de empleo, salvo si el importe es pequeño o si es importante para ti unificarlos.
Estamos a tu disposición para lo que necesites,
Patrizia
Hola!
Ya tengo un plan de pensión individualizado.
Siendo autónomo, puedo tener aparte un plan de pensión de empleo autónomo (hasta 5750 € anuales)?
Cual son las opciones posibles? No me ha quedado del todo claro.
Gracias
Buenos días,
la combinación de acciones y bonos, se fija de forma predefinida a partir de la edad y no deja modificarlo,
a futuro se podrá seleccionar el % de acciones/bonos en función del riesgo deseado, de forma similar al plan de pensiones individual?
gracias,
Hola, Javier: gracias por preguntar.
No se puede porque la regulación no permite personalizar los planes de empleo en función del perfil inversor de cada partícipe (aunque solo sea uno).
La única personalización disponible es el ciclo de vida: cambiar el porcentaje de acciones y bonos en función de la edad del partícipe.
Un saludo
¿vale si eres un autonomo societario?
Hola, Andrés: sí vale, como autónomo societario se aplican los mismos límites y deducciones que el resto de autónomos.
En caso de ya tener un plan individual, ¿se puede seguir aportando el máximo a ambos planes con el objetivo de aumentar la deducción de IRPF?
Es decir, aportar en un mismo año 1500€ al plan individual y 5750€ al plan de empleo.
Me sumo a esta pregunta. Yo tengo ingresos como autónomo y también en régimen general. Puedo con ello elevar el límite a 1.500 € + 5.750 €??
Me sumo a esta pregunta y añado otra: ¿Vale también para autónomos colaboradores? Gracias.
Tenía la misma duda pero por lo que leo en el punto 4 de este enlace parece que los 5750 es el máximo absoluto combinado:
https://support.indexacapital.com/es/esp/pensiones-aportaciones
Enhorabuena por la iniciativa. Tengo una duda en caso de estar en situación de pluriactividad, trabajando simultaneamente por cuenta propia y ajena, y teniendo ya un plan de pensiones individual y uno de empleo de empresa, podría adherirme al plan de autónomo o es incompatible con los anteriores? Gracias y saludos
Hola! ¿Dónde se pueden consultar el valor liquidativo de los dos subplanes? He intentado buscar historial por DGS N5489 pero no encuentro nada. Gracias!
Buenos días,
una duda para los autónomos societarios,
es posible hacer aportaciones directamente a través de la cuenta de la empresa, y que se considere un gasto deducible para la sociedad?
saludos
Entiendo que no… pero me interesa si alguien lo confirma
Tengo 51% y como mucho quisiera un 90% RV y un 10% RF. ¿Hay alguna posibilidad?
Si no, no tiene ningún interés para mí.
Gracias,
Quería decir 51 años, perdón.
Estoy en la misma situación, el plan de pensiones está bien planteado con la RV y RF, pero en mi caso querría 100% RV. El estar obligado a meter en RF es el motivo por el que no invierto más dinero.
En mi opinión no tiene demasiado sentido cuando en el PP individual sí que te deja elegir libremente independientemente de la edad.
Buenas tardes, soy Autonomo Colaborador Familiar, me podría decir si puedo suscribir este plan de pensiones, puesto que soy trabador por cuenta ajena en lugar de por cuenta propia como los demas autonomos.
Buenas tardes, he intentado contratar el plan para autónomos y al final me ha aparecido una nota en la que dice que no lo puedo contratar por ser residente en la comunidad autónoma vasca¿ me podrían decir cual es el problema?