Tenemos una buena noticia para nuestros futuros clientes de carteras de planes de pensiones o de EPSV (para los residentes en el País Vasco): hemos decidido bajar de nuevo la inversión mínima a 50 €.
De esta manera, equiparamos la inversión mínima en planes de pensiones o de EPSV, a la inversión mínima en planes de pensiones de empleo para autónomos (50 €).
De 50 € a 3000 €, 2000 €, 1500 € y ahora a 50 €
La evolución del mínimo de inversión en nuestros planes de pensiones hasta ahora ha sido la siguiente:
Empezamos con una inversión mínima de 50 €, de 2016 a junio 2020. Elegimos este mínimo porque era la inversión mínima necesaria para invertir al menos 5 € en cada plan de pensiones que compone la cartera (nuestras carteras incluyen entre 10 % y 100 % en cada plan de pensiones por lo que necesitamos una inversión de 50 € para que haya al menos 5 € en cada plan). Cinco euros es el mínimo por suscripción que maneja la gestora de nuestros planes de pensiones (Caser Pensiones).
En junio de 2020, aumentamos la inversión mínima en nuestras carteras de fondos de 1000 € a 3000 €, y decidimos alinear la inversión mínima a 3000 € también en nuestras carteras de planes de pensiones y de EPSV. La razón es que teníamos unos costes fijos por cuenta que no cubríamos debajo de este mínimo de 3000 €.
En enero de 2021, y en enero de 2022, bajamos la inversión mínima en planes de pensiones a 2000 € primero y a 1500 € luego, para adecuarla a las reducciones sucesivas del límite de aportaciones a planes de pensiones.
En diciembre de 2023, bajamos la inversión mínima en las carteras de EPSV a 2000 €, porque la reducción de nuestros costes variables por cuenta a lo largo de los años nos permitía reducir el mínimo de inversión.
En mayo de 2024, bajamos la inversión mínima a 1000 € para nuestros clientes que ya tienen un servicio contratado.
Ahora, en julio de 2025, decidimos reducir la inversión mínima en planes de pensiones y de EPSV a 50 € de nuevo, para clientes actuales y nuevos.
Las razones del cambio
Hemos decidido reducir la inversión mínima en planes de pensiones y de EPSV a 50 € por 4 razones:
- Dar acceso al servicio también a las personas que no disponen de una inversión inicial de 1500 €.
- Permitir programar una aportación periódica (mensual, trimestral, semestral o anual) desde el inicio, porque es la forma habitual de aportar a planes de pensiones, sin necesidad de hacer una aportación inicial de 1500 € y de esperar al año siguiente para programar una aportación periódica.
- Alinear la inversión mínima en nuestros planes de pensiones o de EPSV individuales con el mínimo que tenemos en planes de pensiones de empleo para autónomos (50 €).
- De 2016 a 2020, cuando teníamos la inversión mínima en 50 €, el 95,3 % de las cuentas tienen ahora un valor superior a 2000 € (límite en el que cubrimos actualmente nuestros costes variables por cuenta), dejando un 4,7 % de cuentas de momento deficitarias, un porcentaje que nos parece asumible.
¿Por qué ahora?
Es un cambio que estábamos valorando desde hace tiempo, porque pensamos que es lo mejor para nuestros clientes y porque la buena marcha de nuestro negocio nos permite hacerlo.
Lo que nos ha animado a cambiarlo ahora, es que hemos visto que los bancos y las aseguradoras ya abren muy pocas nuevas cuentas de planes de pensiones a causa de la reducción del límite de aportaciones en 2021 y en 2022. La comisión que gana un comercial sobre un nuevo plan de pensiones de 1500 € no le compensa el esfuerzo. Prefieren empujar otros servicios, o los traspasos de planes de pensiones existentes.
Esto supone una oportunidad para nosotros, para consolidar nuestros planes de pensiones como los planes de pensiones con más aportaciones netas de su categoría y para consolidar nuestra EPSV individual como la segunda con más aportaciones netas en el País Vasco.
Tenemos la oportunidad de acelerar nuestro crecimiento y, con ello, de seguir bajando las comisiones para nuestros clientes.
¿Por qué no en las carteras de fondos?
Las cuentas de fondos tienen más costes por cuenta. Tenemos que abrir una cuenta de valores y una cuenta de efectivo a nombre de cada cliente, en un banco custodio (Cecabank o Inversis), y para conseguir que cobren una comisión tan competitiva como la que nos ofrecen, es necesario asegurarnos que la inversión media por cuenta sigue creciendo.
También queremos asegurarnos de que no perdemos dinero sobre prácticamente ninguna cuenta. Por ello, ajustamos la inversión mínima a nuestros costes internos por cuenta (atención al cliente, hosting, firma digital, emails, SMSs, verificación de identidad, verificación de cuentas, …).
En caso de que consigamos seguir bajando nuestros costes internos por cuenta, bajaremos de nuevo la inversión mínima (actualmente de 2000 € para nuevos clientes y 1000 € para los que ya son clientes).
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Si ya eres cliente, puedes contratar tu cartera de planes de pensiones o de EPSV desde tu área privada \ Resumen, en la sección «Otros servicios».
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