1er perfil de nuestros clientes de planes de pensiones de empleo para autónomos

A medida que ha ido bajando el importe máximo que puedes aportar a planes de pensiones individuales (de 8000 € hasta 2020, 2000 € en 2021 y 1500 € desde 2022), hemos intentado ofrecerte los mejores productos para planificar tu futuro y cumplir tus objetivos financieros.

Con ese objetivo en mente, hace dos años, en noviembre del 2020 lanzamos nuestro primer plan de pensiones de empleo con ciclo de vida y contratable online para empresas y pymes que quisieran aportar a los planes de sus empleados hasta 10.000 € al año. Esto permitía a los trabajadores por cuenta ajena aportar hasta 10.000 € al año, mientras que los trabajadores por cuenta propia seguían limitados a los 1500 € de aportaciones a planes individuales.

Desde enero de 2023, la regulación permite a los trabajadores autónomos aportar hasta 5750 € al año a través de planes de pensiones de empleo simplificados (PPES), y en marzo de 2023 lanzamos el primer plan de pensiones de empleo para autónomos contratable online, con ciclo de vida (porcentaje de acciones y bonos en función de la edad del partícipe) y con costes totales muy bajos, de 0,59 % al año.

Aprovechamos que nuestro PPES para autónomos cumple dos meses para compartir algunos datos del perfil del autónomo que lo contrata (datos a 21/05/2023).

Perfil de nuestros clientes de planes de pensiones de empleo para autónomos

Desde el 22/03/2023 (hace dos meses), lo han contratado ya 230 autónomos, con una inversión total de 370 mil euros hasta la fecha.

De nuestros clientes autónomos, vemos cómo el 88 % son hombres, frente a un 12 % de mujeres. Proporcionalmente, lo han contratado de momento más hombres (3,5 % de nuestros clientes autónomos hombres) que mujeres (1,9 % de nuestros clientes autónomos mujeres).

Esto puede deberse a que, en nuestra experiencia, para productos financieros, los early adopters (primeros clientes) suelen ser en su gran mayoría hombres, aunque ese porcentaje tiende a igualarse con el tiempo, como vimos al analizar el perfil de la mujer inversora en gestión automatizada.

De media tienen 43 años, una edad ligeramente inferior a la media de autónomos en Indexa (44 años), y hay más probabilidad de que lo contrate un autónomo más joven (de menos de 24 años).

Los autónomos que contratan nuestro plan son principalmente titulados superiores.

Los que más ganan lo contratan más

En cuanto a ingresos anuales declarados, los que más contratan un plan de pensiones de empleo como complemento para su ahorro son los clientes con ingresos superiores a los 120 mil € (un 9,4 % de los autónomos en esa franja han contratado el plan de empleo con nosotros), seguidos del rango de entre 80 y 100 mil €.

Por patrimonio, contratan más planes de pensiones de empleo los autónomos con un patrimonio líquido declarado de entre 500 mil euros a 1 millón de euros (en apenas dos meses, un 10,6 % de nuestros clientes autónomos en esta franja de patrimonio líquido tienen ya su plan de pensiones de empleo contratado con nosotros).

Estas mismas conclusiones en rangos se acercan a las conclusiones que sacamos al analizar el perfil de nuestro cliente de planes de pensiones, lo que confirma que la demanda de este producto es especialmente interesante como respuesta a la reducción de la inversión máxima en planes de pensiones individuales a 1500 € al año.

De las diez actividades profesionales con más clientes autónomos en Indexa, es más probable que contraten el plan de pensiones los economistas (5,8 % lo han contratado ya), seguido de los consultores de gestión empresarial (5,5 %) y de los programadores informáticos (3,9 %). Los arquitectos son los que menos lo han contratado por ahora.

Casi la mitad de los autónomos ya aporta el máximo anual

De los 230 autónomos que ya lo han contratado, el 42 % ya está aportando el máximo de 4250 € o 5750 € anuales, según si aporta o no a planes de pensiones individuales. El 19 % ya han ingresado la aportación máxima y un 23 % la tiene programada.

Nuestros clientes autónomos han aportado de media 1600 € a su plan de pensiones de empleo, y el 45 % de ellos tienen aportaciones programadas que se irán cargando en su cuenta según la periodicidad que prefieran (mensual, trimestral o anual en otro momento del año).

A quién recomendamos contratar nuestro plan de pensiones de empleo

Si eres un trabajador autónomo con 5000 € ahorrados que no vayas a necesitar en los próximos 10 años, nuestra recomendación es que abras un plan de pensiones de empleo de autónomo complementario a tu plan de pensiones individual. Esto ampliará tu límite máximo 4250 € adicionales. En caso de que dejes de ser autónomo, podrás traspasarlo a otro plan de pensiones de empleo o a un plan de pensiones individual.

Como en el caso de las aportaciones a planes de pensiones, tus aportaciones se deducirán de tu base imponible del IRPF y tributarás más adelante cuando retires el dinero. De esta manera, te quedas con la rentabilidad del impuesto diferido hasta que retires el dinero más adelante y, además, probablemente tributarás con un tipo marginal del IRPF una vez jubilado más bajo que ahora (porque probablemente tendrás menos ingresos entonces que ahora).

Si tienes una empresa o eres autónomo y quieres contratar un plan para ti y para tus empleados, puedes contratar nuestro plan de pensiones de empleo para empresas, Indexa Empleo.

Nuestro plan de pensiones de empleo en datos

• Más de 860 clientes en total en planes de pensiones de empleo, 660 clientes pertenecientes a 89 empresas (principalmente pymes), y 230 clientes autónomos.
• 3,5 M€ gestionados, 3,14 M€ en planes de empresa y 370 mil euros en planes de autónomos.
• 0,59 % de costes totales medios. Son las carteras de planes de pensiones de empleo con las comisiones más bajas de España.
• 26,6 % de rentabilidad acumulada media de nuestros planes de pensiones individuales, que tiene la misma composición que nuestros planes de pensiones de empleo, equivalente a un 3,8 % anual, 2,0 puntos porcentuales más que la media de los planes de pensiones comparables (ver rentabilidad detallada, de 31/12/2016 a 30/04/2023).
• Sin embargo, conviene recordar que las rentabilidades pasadas no son un indicador fiable de las rentabilidades futuras.

Cómo contratarlo

Si eres cliente y no tienes plan de pensiones de empleo con nosotros, puedes abrirlo desde tu área privada con el enlace Nuevo plan de pensiones de empleo.

Si eres residente en España y aún no tienes cuenta con nosotros, puedes abrir tu plan de pensiones de empleo en menos de 10 minutos, desde nuestra página web.

Nota: para poder ofrecerte el plan de pensiones de autónomo en tu área privada, es necesario que tengas seleccionado como ocupación “Trabajador por cuenta propia” en tu Configuración de usuario \ Datos profesionales.