Estamos de enhorabuena: nuestros planes de EPSV (planes de pensiones para residentes en el País Vasco) Indexa Más Rentabilidad Acciones (PPSI nº01920012) e Indexa Más Rentabilidad Bonos (PPSI nº01920011) han cumplido ya 3 años. Hemos aprovechado la ocasión para sacar un primer balance de estos primeros tres años de nuestros planes de EPSV.
Carteras de planes de EPSV
En lugar de comercializar planes de EPSV donde tienes que elegir en qué plan o planes de EPSV quieres invertir, te ofrecemos un servicio de gestión de una cartera de planes de EPSV que estará invertida entre el 10 y el 100% en nuestro plan de acciones globales, y el resto en nuestro plan de bonos globales. De esta manera te ofrecemos un nivel de riesgo de 1 a 10 (de 10 a 100% de acciones) acorde a tu capacidad y a tu tolerancia a asumir riesgos.
Esta gestión de cartera también nos permite ajustar tu cartera en caso de cambio de perfil, o en caso de que esta se desvíe de sus pesos objetivos. Estos son los reajustes automáticos de carteras, que según Swensen, añaden una rentabilidad anual en torno a 0,40 puntos porcentuales.
Las comisiones más bajas
Son los planes de EPSV individuales (PPSI, Planes de Previsión Social Individual) con los costes totales más bajos en el País Vasco (entre 0,64% y 0,79% total anual para las carteras 10 a 1). En la siguiente gráfica, se pueden observar los costes totales de los 10 planes de EPSV con los costes más bajos en 2020 según la web oficial Euskadi.eus y Caser Previsión EPSV en el caso de nuestra EPSV:
Como se puede observar, los costes totales de Indexa Más Rentabilidad Acciones PPSI, de 0,64% anuales son entre 0,16 y 0,96 puntos porcentuales más bajos que los siguientes planes con los gastos totales más bajos:
| Plan de EPSV | Gastos de administración totales |
|---|---|
| 1. Indexa Más Rentabilidad Acciones | 0,64% |
| 2. Norpensión Horizonte 2025 | 0,80% |
| 3. Bankinter Bolsa Europa | 1,30% |
| 4. Jubilación Objetivo 2037 | 1,30% |
| 5. Bankia RV | 1,40% |
| 6. RGA RV Europa | 1,40% |
| 7. RGA Mi Futuro 2038 | 1,40% |
| 8. Bestinver Crecimiento | 1,60% |
| 9. Baskepensiones Bolsa Global | 1,60% |
| 10. Norpensión RV | 1,60% |
La segunda EPSV individual que más crece
Nuestro modelo de crecimiento y de bajada de comisiones está funcionando. En apenas 3 años hemos conseguido colocar a la EPSV de Caser (que administra nuestros planes de EPSV) como la segunda EPSV individual con más aportaciones netas en 2021 (aportaciones menos prestaciones, fuente Federación de EPSV de Euskadi, EPSV.org), sólo por detrás de Baskepensiones de Kutxabank, y delante de las 22 siguientes. Se trata de la EPSV individual que más crece en porcentaje de su patrimonio.
| EPSV | Aportaciones netas 1er semestre 2021 (M€) |
Patrimonio 06/2021 (M€) |
|---|---|---|
| 1. Baskepensiones (Kutxabank) | 35,5 | 6.173 |
| 2. Caser Previsión (Indexa) | 1,1 | 19 |
| 3. Bestinver Individual | 0,1 | 47 |
| 4. Renta 4 | 0,0 | 17 |
| 5. Amistra | 0,0 | 19 |
| 6. March Previsión | 0,0 | 1 |
| 7. PSN Aurrikuspena | -0,2 | 38 |
| 8. Winterthur | -0,2 | 8 |
| 9. DB-Zurich Previsión | -0,7 | 33 |
| 10. GCO Previsión Individual | -0,9 | 965 |
| 11. Mapfre Vida Uno | -1,0 | 105 |
| 12. Gerocaixa | -1,0 | 155 |
| 13. Euskadiko Pentsioak | -1,0 | 113 |
| 14. Crédit Agricole Gerokoa | -1,1 | 75 |
| 15. Mediolanum Previsión | -1,1 | 115 |
| 16. Rural Pensión XXI | -1,4 | 70 |
| 17. Santalucia Jubilación | -2,2 | 36 |
| 18. Finecopensión | -2,3 | 1.567 |
| 19. Bansabadell Previsión | -2,4 | 306 |
| 20. Bankinter | -2,7 | 270 |
| 21. Generali | -5,7 | 48 |
| 22. Svrnepensión | -7,4 | 311 |
| 23. Santander Previsión 1 | -7,8 | 675 |
| 24. Norpensión | -23,2 | 1.625 |
M€ = millones de euros
Aportaciones netas = Aportaciones – Prestaciones
Fuente: EPSV.org, 1er semestre 2021
Entre el top 25% más rentable en estos primeros 5 años
Nuestro plan de EPSV de acciones, Indexa Más Rentabilidad Acciones, ha sido el quinto más rentable de su categoría en 2019-2020 (los dos años completos desde que se lanzaron los planes de Indexa) , de un total de 38 planes (top 15%) según la web oficial Euskadi.eus. Con nuestros menores costes, esperamos subir peldaños en este ranking a largo plazo y entrar en el top 10% más rentables de la categoría en los próximos años.
En la gráfica siguiente se puede observar la rentabilidad acumulada 2019-2020 de todos los planes de EPSV de la categoría de renta variable:
El top 10 es el siguiente:
| Top 10 planes de EPSV de renta variable más rentables 2019-2020 | Rentabilidad acumulada 2019-2020 |
|---|---|
| 1. Caixabank Tendencias | 53,5% |
| 2. Bankinter Variable América | 42,3% |
| 3. GCO Previsión RV | 36,2% |
| 4. Caixabank RV Internacional | 35,6% |
| 5. Indexa Más Rentabilidad Acciones | 32,3% |
| 6. Caixabank RV Emergentes | 31,2% |
| 7. Bankinter Variable Asia | 28,4% |
| 8. Baskepensiones Bolsa Global | 27,2% |
| 9. Euskadiko Pentsioak Dinámico | 25,8% |
| 10. March Acciones | 25,2% |
En cuanto a nuestro plan de bonos, Indexa Más Rentabilidad Bonos PPSI, también ha sido el quinto más rentable de su categoría en 2019-2020, sobre 23 planes en total (top 25% de su categoría) y esperamos entrar en el top 10% más rentable en los próximos años, gracias a nuestras menores comisiones.
El top 10 de la categoría es el siguiente:
| Top 10 planes de EPSV de renta fija más rentables 2019-2020 |
Rentabilidad acumulada 2019-2020 |
|---|---|
| 1. Crédit Agricole Gerokoa | 13,9% |
| 2. Gerocaixa Proyección 2029 | 13,3% |
| 3. Baskepensiones Horizonte 2025 Mixto | 10,0% |
| 4. Mediolanum Previsión Renta Fija | 7,7% |
| 5. Indexa Más Rentabilidad Bonos | 7,4% |
| 6. Baskepensiones Renta Fija | 7,1% |
| 7. Baskepensiones Horizonte julio 2025 | 6,8% |
| 8. Baskepensiones Horizonte 2025 | 6,5% |
| 9. Bansabadell Pentapensión | 4,4% |
| 10. Santander Renta Fija | 2,8% |
Nueva bajada de comisiones a partir del 01/01/2022
Nuestro crecimiento nos permite bajar de nuevo la comisión de gestión de nuestros planes de EPSV, a 0,38% a partir del 01/01/2022 (vs. 0,39% desde el 31/03/2021). También bajarán los costes de los ETFs en los que invierten los planes y los otros costes. Actualizaremos la información en enero 2022 (ver histórico de bajadas de comisiones).
Sólo es el principio. Para los próximos 3 años tenemos el objetivo de seguir subiendo puestos en el ranking de los planes de EPSV más rentables, consolidarnos como los planes de EPSV que más crecen y seguir bajando las comisiones para nuestros clientes de forma sostenible a largo plazo. ¡Gracias por indexarte con nosotros!
Si ya tienes tu cartera de planes de EPSV con nosotros, recuerda que puedas aportar hasta 5.000€ en 2021. Lo puedes hacer desde tu área privada \ Elegir tu cuenta de planes de EPSV \ Aportar dinero.
Si eres residente en el País Vasco y aún no tienes tu cuenta de planes de EPSV con nosotros, puedes responder a nuestro breve test de perfil inversor (2 minutos) para ver qué cartera de planes te podemos ofrecer.
Un comentario en “Nuestra EPSV cumple 3 años”