Hace unos meses, en junio de 2023, añadimos el “colchón de seguridad”, para que puedas invertir tu efectivo con más rentabilidad y fuera del balance del banco.
Con ello, puedes elegir la cantidad a invertir en el fondo monetario, dentro de tu cartera de fondos. Lo puedes configurar desde tu área privada \ Configuración cuenta \ Colchón de seguridad, y nos ocupamos de invertirlo en el fondo monetario que hemos seleccionado.
Desde junio de 2023, que ofrecemos esta opción, más de 800 clientes han activado esta opción (un 1,5 % del total de nuestros 53 mil clientes de carteras de fondos) con una inversión total en el fondo monetario de 23 millones de euros, en aumento de 4 millones de euros al mes de media.
Desde entonces, muchos clientes nos han pedido tener una cartera de riesgo mínimo, con una inversión al 100 % en el fondo monetario. En su mayoría son clientes particulares que quieren tener su dinero invertido con el mínimo riesgo y un pronóstico de rentabilidad en torno al 3,41 % anual en este momento, y empresas que quieren rentabilizar su tesorería con poco riesgo.
Para ellos, lanzamos hoy nuestra nueva cartera 0 sobre 10, invertida al 100 % en el fondo monetario. Se puede contratar en el proceso de alta respondiendo a la primera pregunta del test “¿Qué rentabilidad buscas para tu inversión?” con “El mínimo riesgo posible, independientemente de la rentabilidad (fondo monetario)”, o modificando las respuestas a tu test de perfil actual en tu área privada Configuración cuenta \ Perfil inversor.
El fondo monetario actualmente seleccionado es el fondo BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Select Acc EUR (ISIN IE00B44QSK78), un fondo monetario de corto plazo (menos riesgo), muy grande y líquido (con un patrimonio cercano a los 50 mil millones de euros), con costes bajos (0,15 %), y muy diversificado en cuanto a vencimientos y zonas geográficas. Lo comentamos con más detalles en el artículo “Añadimos el colchón de seguridad”.
Pronóstico de rentabilidad neta anualizada entre 3,3 y 3,7 % anual (noviembre 2023)
En este momento (noviembre de 2023), el pronóstico de rentabilidad del colchón neta de comisiones está en torno a 3,41 % anual, que varía en función de las comisiones de la cuenta (menores comisiones, más rentabilidad). Cabe recordar que las rentabilidades pasadas no son un indicador fiable de las rentabilidades futuras.
Se trata de una cartera con comisiones de gestión y de custodia entre 0,53 % para menos de 10 mil euros y 0,20 % anuales para más de 5 millones de euros, y un pronóstico de rentabilidad neta anual actualmente entre 3,32 % para cuentas de menos de 10 mil euros y 3,65 % para cuentas de más de 5 millones de euros, o incluso más para cuentas con descuentos por invitaciones.
Los clientes que la contratan podrán cambiarla por otra cartera de mayor riesgo y rentabilidad esperada cuando quieran, modificando sus respuestas al test de perfil para indicar su interés en asumir más riesgos, y los clientes actuales pueden cambiar su cartera actual por una cartera 0 modificando sus respuestas al test de perfil.
La recomendamos para clientes que quieren reducir al mínimo el riesgo de su cartera y la correspondiente rentabilidad esperada.
No la recomendamos para entrar y salir del mercado (hacer market timing) porque sabemos que hacerlo reduce de media 1 punto porcentual de la rentabilidad de la cartera. Lo contamos con más detalles en el artículo sobre la “diferencia por comportamiento, mejor no elegir cuando inviertes o desinviertes”.
Inversión Socialmente Responsable (ISR)
Este fondo monetario es también adecuado para personas que quieren incluir un sesgo de inversión socialmente responsable en su cartera porque cumple con todos los requisitos para ser considerado un fondo del artículo 8 del reglamento europeo, porque “promueve iniciativas sociales y ambientales junto con los objetivos de resultados tradicionales”. Esto quiere decir que, a pesar de no contar con un objetivo sostenible específico o definido, sí promueve características ISR.
¿Cómo contratarlo?
Para contratarlo, si ya tienes una cartera de fondos con nosotros, puedes configurar un colchón de seguridad por el importe total de tu cuenta o cambiar tus respuestas desde tu área privada:
- Para tener una parte de tu cartera en el fondo monetario, puedes activar el colchón de seguridad en tu área privada \ Configuración cuenta \ Colchón de seguridad
- Para pasar el 100 % de tu cartera al fondo monetario, modifica las respuestas de tu test de perfil y responde que quieres el menor riesgo posible en tu área privada \ Configuración cuenta \ Perfil inversor
Si aún no tienes una cartera de fondos con nosotros, puedes contratarlo online respondiendo en la primera pregunta del test de perfil que quieres asumir el menor riesgo posible, para que te recomendemos la cartera 100 % fondo monetario.
Puedes contactar con nosotros para comentar cualquier duda que te surja durante el proceso.
Buenos días, me surgen algunas dudas sobre este nuevo fondo:
¿Cual es la diferencia entre invertir en este fondo y/o tener el dinero en el colchón de seguridad?
Cuando habláis sobre ISR, en la entrada del colchón de seguridad no tiene sesgos ISR y en la entrada sobre el nuevo fondo comentáis que si los tiene. ¿Podéis aclararlo?
Hola, Miguel:
Gracias por preguntar. La cartera 0, invertida al 100 % en el fondo monetario, es equivalente a tener cualquier otra cartera y un colchón de seguridad con importe superior al valor total de la cartera. El fondo monetario es el mismo, y el resultado es el mismo (100 % en este fondo monetario). Lo que hemos cambiado, es que es ahora más fácil contratar esta cartera.
En cuanto al sesgo ISR, es curioso, pero es como lo indicamos en el texto: no es un fondo que busque ser ISR pero es un fondo que cumple con los criterios para serlo, con lo que nos vale tanto para carteras sin sesgo ISR como para carteras con sesgo ISR.
Estamos a tu disposición si tienes más comentarios, sugerencias o preguntas.
Hola Indexa
¿Como se abona el interés?… ¿Mensual o anual?… y donde se abona?
Buenas tardes. Al ser un fondo de inversión de acumulación, las ganancias o pérdidas se acumulan diariamente en el valor del fondo. Así que al reembolsar las participaciones y si se obtiene una rentabilidad positiva, el banco abonará el valor del fondo del día de la venta y si hay ganancias hará una retención del 19% sobre ellas.
Hola, para el que tenga el 100% en este fondo monetario, se piensa bajar la comisión de gestión? Ya que no hay rebalanceos y por tanto no hay “gestión”, no debería la comisión de gestión ser prácticamente cero?
Cuál es la rentabilidad histórica de este fondo? Gracias