El ahorro, una tarea pendiente también con los hijos

(nota de prensa)

• Un sorteo que pretende incentivar la inversión de los padres a nombre de sus hijos ha entregado 3.000€ a Cloe, una niña de tres años, para su cartera de fondos de inversión indexados. A los 18 años, de acuerdo con nuestras estimaciones, lo más probable es que Cloe tenga unos 22.000 euros si sus padres siguen invirtiendo todos los meses 50 euros.
• Indexa Capital alcanza ya los 500.000€ bajo gestión en cuentas de menores de edad. Se trata de un ahorro a largo plazo con mayor rentabilidad esperada que una cuenta bancaria o que unos fondos de inversión con comisiones altas.

La importancia de ayudar a adquirir el hábito del ahorro entre los hijos es innegable y una buena forma de hacerlo es generarles ahorro a largo plazo. Algo que comparten desde Indexa Capital donde están cerca de alcanzar los 500.000€ bajo gestión de cuentas de clientes menores de 18 años. Indexa es el gestor automatizado de carteras de fondos indexados y planes de pensiones líder en España. Actualmente, estos clientes suponen el 4% del total con una inversión media de 3.817 euros y la mitad hacen aportaciones mensuales a su cartera.

Unai Ansejo, Co-CEO y co-fundador de Indexa Capital “Varios clientes nos pidieron poder abrir una cuenta a sus hijos e hijas y así lo hicimos. Su objetivo es poder generarles un ahorro a largo plazo con mayor rentabilidad esperada que una cuenta bancaria aprovechando que por su edad pueden permitirse asumir un riesgo elevado y hacerlo a través de fondos indexados de bajo coste que transmiten la práctica totalidad de la rentabilidad del mercado al inversor a diferencia o que unos de fondos de inversión con comisiones altas. Desde Indexa pensamos que puede ser una buena forma de enseñarles el poder de los intereses compuestos y la rentabilidad del ahorro a largo plazo. Además, los menores pueden tener una cuenta sólo de lectura para ver la evolución de sus inversiones. Al igual que los demás clientes, las empresas y los menores de edad tienen 10.000€ gestionados sin comisiones de gestión de Indexa durante el primer año si vienen invitados por otro cliente”.

Carlos Galán, autor del libro “Independízate de Papá Estado: Empieza a invertir HOY y jubílate millonario” lanzó a finales de 2017 un sorteo en su blog con el objetivo de incentivar la inversión de los padres a nombre de sus hijos. Carlos cree que la mejor forma de enseñar es con la acción y la práctica, así que decidió sortear 3.000 euros entre los 50 primeros padres que se comprometiesen a invertir 50 euros al mes para sus hijos y abrieran una nueva cuenta en Indexa. Unai Ansejo “La iniciativa nos pareció una buena fórmula para animar a los padres y madres y comprobar por si mismos que con una pequeña aportación mensual podrán pagar la universidad de sus hijos, o lo que consideren, cuando llegue el momento. Por ello apoyamos la iniciativa aportando 2.700€ del premio.” (el premio total bruto es de 3.700€, lo cual equivale a 3.000€ netos de retenciones).

El sorteo ante notario ya se ha realizado y la ganadora ha sido Cloe T., una niña alicantina de 3 años. Según Carlos Galán “Seguramente no lo entienda todavía, pero tuvo el mejor regalo de reyes de todos sus amigos. Y no lo digo por los 3.000 euros de premio, sino porque sus padres, Pablo y Verónica, invierten a su nombre 50 euros cada mes.”

El padre, Pablo, comenta “Mi intención al abrirle su cuenta de inversión, que ya tenía previsto pero que la iniciativa del sorteo disparó, es ayudarle en su formación como inversora, familiarizarla a ocuparse de los temas económicos y financieros.”

¿Qué puede esperar Cloe cuando tenga 18 años?

Su perfil de riesgo en la cuenta de inversión de Indexa es de 9/10 al tener un horizonte temporal muy largo y mucha tolerancia al riesgo, aclaran desde Indexa.

Esta es su cartera modelo actual:

La rentabilidad anual esperada de esta cartera es del 5,2%. Calculamos que con un 95% de probabilidad al cabo de un año la rentabilidad estará entre el -14,8% y +31,0%. Y con el 95% de probabilidad estará al cabo de 10 años entre un -13,7% y un +219,2% (estos cálculos son expectativas, por lo que no hay ninguna garantía ni seguridad de que las rentabilidades acaben en el rango indicado).

En la siguiente gráfica podemos ver lo que esperamos que obtendrá Cloé suponiendo que invierta 50 euros todos los meses, desde sus actuales 3 años hasta los 18 años (nota: teniendo en cuenta los 3.000 euros que ha ganado en el sorteo):

A los 18 años, de acuerdo con nuestras estimaciones Cloe tendrá unos 22 mil euros si sus padres siguen invirtiendo todos los meses 50 euros, pero también podrías ser mucho más o menos, según la evolución de los mercados hasta entonces. Con un 95% de probabilidad, estimamos que su cartera a los 18 años se encontrará entre 11.285€ (una pérdida de 1.315€) y 43.932€ (una ganancia de 31.322€).