En Indexa, nos centramos en ayudarte cumplir tus objetivos financieros a largo plazo con una estrategia de inversión diversificada, de bajo coste y automatizada. Para cumplir esos objetivos, necesitamos una planificación financiera completa, más allá de la inversión. La protección financiera frente a imprevistos también desempeña un papel importante, y es aquí donde el seguro de vida cobra protagonismo.
En octubre del año 2019 lanzamos nuestro seguro de vida-riesgo que hemos desarrollado junto a Caser Seguros. El seguro cubre solo fallecimiento y no tiene visita médica, solo hay que contestar a un breve cuestionario de salud. Está disponible para personas físicas residentes en España, según condiciones.
A finales abril del 2025, ya tenemos más de 185 millones de euros asegurados, por una prima anual de 247 mil euros (prima media de 0,13 % sobre capital asegurado), de 1410 clientes.
Tiene un coste tan bajo que es, que sepamos, el seguro de vida con las primas más económicas del mercado (ver primas del seguro). Puedes tener el mismo importe asegurado que en otra aseguradora por más o menos la mitad del precio.
El seguro como herramienta de protección
Un seguro de vida-riesgo es una herramienta de protección financiera. Su principal función es garantizar que los beneficiarios del seguro tendrán una ayuda económica en caso de fallecimiento de la persona asegurada.
Es un producto tradicionalmente comercializado por la banca y las aseguradoras, que nosotros como gestor de carteras vemos como una pieza que puede jugar un papel importante en una estrategia patrimonial, especialmente si tienes personas a tu cargo o deudas significativas.
Un complemento útil dentro de la planificación financiera
El seguro de vida puede ser útil en los siguientes casos:
- Para proteger a tu familia: asegura que tu familia podrá mantener su nivel de vida ante una pérdida inesperada.
- Para cubrir deudas: en caso de hipoteca u otros préstamos, evita que la carga financiera recaiga sobre tus herederos.
- Para acelerar la disponibilidad del dinero para los beneficiarios. El pago del seguro de vida suele realizarse en menos de 40 días, y es mucho más rápido que un proceso de sucesión. En cuanto a la tributación, el resultado es el mismo (el beneficiario, si no es el tomador del seguro, tributa con el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones).
- Para designar beneficiarios distintos de los herederos, sin que los herederos estén informados del seguro en beneficio de una o varias terceras personas.
En cambio, si no tienes dependientes económicos ni obligaciones financieras significativas, un seguro de vida podría no ser necesario para ti.
Un ejemplo de una planificación financiera robusta podría seguir la siguiente estructura:
- Cuenta corriente, para los gastos mensuales y recibir la nómina.
- Fondo de emergencia con de 6 a 12 meses de gastos fijos, en un fondo monetario, por ejemplo.
- Cobertura de riesgos: seguros adecuados a cada caso particular (por ejemplo, seguro de vida-riesgo si tienes personas a tu cargo o deudas).
- Aportación anual a planes de pensiones para beneficiarte del diferimiento de impuestos, para el dinero que no hayas a necesitar en los próximos 10 años.
- Inversión indexada y automatizada para crecimiento patrimonial a largo plazo.
- Otras inversiones (máximo del 20 % de tu patrimonio).
Conclusión
El seguro de vida-riesgo ofrece seguridad y tranquilidad ante imprevistos para aquellos que tienen personas a su cargo o deudas patrimoniales significativas. En el contexto de una planificación financiera completa, tiene un papel complementario a la inversión.
Si eres cliente, puedes simular sin compromiso nuestro seguro de vida desde tu área privada, desde “Todas tus cuentas” o en la página Resumen de cada cuenta, Otros servicios \ “Seguro de vida”.
Si no eres cliente, puedes hacer la simulación gratuita y contratarlo online respondiendo al cuestionario (2 minutos).
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