Tenemos una buena noticia: hemos decidido bajar la inversión mínima en carteras de fondos y planes de pensiones a 1000 € para nuestros clientes que ya tienen algún servicio contratado con nosotros.
Para nuevos clientes, que aún no tienen ningún servicio contratado con nosotros, la inversión mínima sigue siendo de 2000 € en carteras de fondos o EPSV y 1500 € en carteras de planes de pensiones.
Queremos realizar esta mejora ahora por dos razones. La primera es que queremos facilitar que los padres abran cuentas para sus hijos menores, con la inversión mínima más baja posible. La segunda es que queremos premiar a nuestros clientes, ajustando la inversión mínima a los costes que tenemos que soportar para cada cliente.
Si ya tienes contratado con nosotros cualquier servicio, puedes abrir una nueva cartera de fondos o planes de pensiones desde 1000 €, desde tu área privada en la página “Resumen”, apartado “Otros servicios”.
Aplica a los clientes de cualquier servicio de Indexa (ya sea una cuenta de fondos, de planes de pensiones o EPSV, plan de pensiones de empleo o seguro de vida), desde hoy, para abrir una nueva cuenta, ya sea para ti, como único titular, para ti y otros cotitulares, o como representante legal de un menor o de una empresa.
Cuentas de menores a partir de 1000 €
La principal consecuencia de esta mejora es que nuestros clientes pueden ahora abrir una cuenta para sus hijos a partir de 1000 €, un importe mucho más asequible que la inversión mínima de 3000 € que teníamos hasta finales de 2023 y de 2000 € desde entonces.
Esperamos que este paso permita a más padres regalarles a sus hijos la experiencia de tener una cuenta de fondos con diversificación global y con bajos costes.
En este momento, tenemos más de 4 mil clientes menores de edad (mayo 2024) y esperamos que con este cambio muchos más se podrán acercar a nuestro modelo de inversión.
Además, te aplicaremos automáticamente una invitación-descuento en tu cuenta y en la cuenta del menor, con la que no pagaréis nuestra comisión de gestión sobre 15 mil euros durante un año.
Aplicación a las cuentas actuales
Esta mejora se aplicará también automáticamente a tus cuentas actuales: si tienes varias cuentas, el mínimo de inversión de cada cuenta será de 1000 €. Los clientes con varias cuentas podrán solicitar retiradas que dejen la cuenta por encima de 1000 €, en lugar de 2000 € hasta ahora para carteras de fondos o EPSV o 1500 € para planes de pensiones.
Inversión automática de algunas cuentas entre 1000 € y 2000 €
Las cuentas adicionales que se encontraban entre 1000 y 2000 € hasta ahora no se invertían porque no llegaban a los 2000 €, con este nuevo mínimo de 1000 € para cuentas adicionales, se invertirán ahora automáticamente. Enviaremos un email automático a los titulares de estas cuentas cuando se haya completado la inversión.
Si ya eres cliente, puedes abrir una nueva cuenta o contratar un seguro de vida desde tu área privada con el enlace de “Nueva cuenta de fondos: para un menor de edad, una empresa o con otros titulares” , «Nuevo plan de pensiones» o “Nuevo plan de EPSV”.
Si aún no eres cliente, puedes probar responder a nuestro breve test de perfil inversor (menos de dos minutos).
¿Cómo calculamos la inversión mínima?
Por si te pica la curiosidad, calculamos la inversión mínima para cubrir nuestros costes variables por cliente. De esta manera, intentamos poder ofrecer una inversión mínima y unos costes bajos de forma sostenible a largo plazo, sin presión por subirlos en algún momento en el futuro.
Para ello, separamos nuestros costes entre costes semi-fijos (ej. tecnología, seguridad, inversiones, finanzas, cumplimiento normativo, dirección), costes de marketing, y costes variables por cliente (ej. atención al cliente, back office, firma digital, servidores, emails y SMS).
En este momento, si dividimos nuestros costes variables por el número de clientes, obtenemos un coste variable por cliente en torno a los 7 €. Solo incluye costes recurrentes que son variables en función del número de clientes y del número de cuentas.
No incluye los costes de marketing ni nuestros costes fijos, detallados arriba.
Si cogemos como ilustración nuestro servicio más popular, las cuentas de fondos, nuestra comisión para las cuentas de menos de 10 mil € es de 0,410 % IVA incluido, equivalentes a 0,339 % más IVA, o menos en caso de tener invitaciones activas en la cuenta.
Esto significa que, para cubrir costes marginales de 7 € por cliente, con una comisión de 0,339 %, necesitamos una inversión por parte del cliente de al menos 2064 € (7 / 0,00339), que hemos redondeado a 2000 €, por sencillez y facilidad de comunicación. Así hemos definido el mínimo de inversión actual de 2000 € en las cuentas de fondos.
Para los clientes actuales, como parte de estos costes variables ya están cubiertos por su primera cuenta, hemos querido beneficiarles bajando la inversión mínima a los que quieren abrir otra cuenta con nosotros.
Estamos a tu disposición para comentar cualquier duda o sugerencia que puedas tener.