Hace unos meses, en junio de 2023, añadimos el “colchón de seguridad”, para que puedas invertir tu efectivo con más rentabilidad y fuera del balance del banco.
Con ello, puedes elegir la cantidad a invertir en el fondo monetario, dentro de tu cartera de fondos. Lo puedes configurar desde tu área privada \ Configuración cuenta \ Colchón de seguridad, y nos ocupamos de invertirlo en el fondo monetario que hemos seleccionado.
Desde junio de 2023, que ofrecemos esta opción, más de 800 clientes han activado esta opción (un 1,5 % del total de nuestros 53 mil clientes de carteras de fondos) con una inversión total en el fondo monetario de 23 millones de euros, en aumento de 4 millones de euros al mes de media.
Desde entonces, muchos clientes nos han pedido tener una cartera de riesgo mínimo, con una inversión al 100 % en el fondo monetario. En su mayoría son clientes particulares que quieren tener su dinero invertido con el mínimo riesgo y un pronóstico de rentabilidad en torno al 3,41 % anual en este momento, y empresas que quieren rentabilizar su tesorería con poco riesgo.
Para ellos, lanzamos hoy nuestra nueva cartera 0 sobre 10, invertida al 100 % en el fondo monetario. Se puede contratar en el proceso de alta respondiendo a la primera pregunta del test «¿Qué rentabilidad buscas para tu inversión?» con «El mínimo riesgo posible, independientemente de la rentabilidad (fondo monetario)», o modificando las respuestas a tu test de perfil actual en tu área privada Configuración cuenta \ Perfil inversor.
Primera pregunta del cuestionario de perfil inversor de nuestras carteras[/caption]
El fondo monetario actualmente seleccionado es el fondo BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Select Acc EUR (ISIN IE00B44QSK78), un fondo monetario de corto plazo (menos riesgo), muy grande y líquido (con un patrimonio cercano a los 50 mil millones de euros), con costes bajos (0,15 %), y muy diversificado en cuanto a vencimientos y zonas geográficas. Lo comentamos con más detalles en el artículo “Añadimos el colchón de seguridad”.
Actualización 01/03/2024: hemos tenido acceso a la clase Premier del mismo fondo (ISIN IE00B3ZJFC95) con un coste anual de 0,10 % en lugar de 0,15 %.
Pronóstico de rentabilidad neta anualizada entre 3,3 y 3,7 % anual (noviembre 2023)
En este momento (noviembre de 2023), el pronóstico de rentabilidad del colchón neta de comisiones está en torno a 3,41 % anual, que varía en función de las comisiones de la cuenta (menores comisiones, más rentabilidad). Cabe recordar que las rentabilidades pasadas no son un indicador fiable de las rentabilidades futuras.
Se trata de una cartera con comisiones de gestión y de custodia entre 0,53 % para menos de 10 mil euros y 0,20 % anuales para más de 5 millones de euros, y un pronóstico de rentabilidad neta anual actualmente entre 3,32 % para cuentas de menos de 10 mil euros y 3,65 % para cuentas de más de 5 millones de euros, o incluso más para cuentas con descuentos por invitaciones.
Los clientes que la contratan podrán cambiarla por otra cartera de mayor riesgo y rentabilidad esperada cuando quieran, modificando sus respuestas al test de perfil para indicar su interés en asumir más riesgos, y los clientes actuales pueden cambiar su cartera actual por una cartera 0 modificando sus respuestas al test de perfil.
La recomendamos para clientes que quieren reducir al mínimo el riesgo de su cartera y la correspondiente rentabilidad esperada.
No la recomendamos para entrar y salir del mercado (hacer market timing) porque sabemos que hacerlo reduce de media 1 punto porcentual de la rentabilidad de la cartera. Lo contamos con más detalles en el artículo sobre la “diferencia por comportamiento, mejor no elegir cuando inviertes o desinviertes”.
Inversión Socialmente Responsable (ISR)
Este fondo monetario es también adecuado para personas que quieren incluir un sesgo de inversión socialmente responsable en su cartera porque cumple con todos los requisitos para ser considerado un fondo del artículo 8 del reglamento europeo, porque “promueve iniciativas sociales y ambientales junto con los objetivos de resultados tradicionales”. Esto quiere decir que, a pesar de no contar con un objetivo sostenible específico o definido, sí promueve características ISR.
¿Cómo contratarlo?
Para contratarlo, si ya tienes una cartera de fondos con nosotros, puedes configurar un colchón de seguridad por el importe total de tu cuenta o cambiar tus respuestas desde tu área privada:
- Para tener una parte de tu cartera en el fondo monetario, puedes activar el colchón de seguridad en tu área privada \ Configuración cuenta \ Colchón de seguridad
- Para pasar el 100 % de tu cartera al fondo monetario, modifica las respuestas de tu test de perfil y responde que quieres el menor riesgo posible en tu área privada \ Configuración cuenta \ Perfil inversor
Si aún no tienes una cartera de fondos con nosotros, puedes contratarlo online respondiendo en la primera pregunta del test de perfil que quieres asumir el menor riesgo posible, para que te recomendemos la cartera 100 % fondo monetario.
Puedes contactar con nosotros para comentar cualquier duda que te surja durante el proceso.
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