Seguimos reduciendo los costes de nuestros planes de pensiones, con una reducción del coste de los ETFs en los que invierten nuestros planes de pensiones de bonos (-0,08 puntos porcentuales), y de los otros costes de todos nuestros planes de pensiones (-0,05 puntos porcentuales). A continuación te lo contamos con más detalles.
Reducción de costes del plan de pensiones de bonos
Seguimos reduciendo los costes de nuestro plan de pensiones de bonos, Indexa Más Rentabilidad Bonos PP (código DGS N5137), de nuestra EPSV equivalente, Indexa Más Rentabilidad Bonos PPSI, y en el subfondo de nuestro plan de pensiones de empleo, Indexa Empleo Bonos. El 1 de enero de 2022 redujimos las comisiones de gestión en nuestros planes de pensiones en 0,01 puntos porcentuales anuales (p.p.). Ahora, volvemos a bajar aún más los costes cambiando algunos de los ETFs indexados en los que invierte el plan por otros más económicos. De esta manera, conseguimos reducir el coste del plan de bonos en 0,08 puntos porcentuales, cuyo coste total pasa a ser de 0,57% (vs. 0,67% en 2021):
- 0,38% de comisión de gestión de Caser e Indexa (vs. 0,39% en 2021)
- 0,05% de comisión de depositaria de Cecabank
- 0,11% de coste medio de los ETFs en los que invierte el plan (antes 0,19%)
- 0,03% de otros costes (dato de 2021 vs. 0,08% en 2020)
- 0,57% de coste total (vs. 0,67% en 2021)
La razón por la que decidimos realizar estos cambios no es solo la reducción de costes de los instrumentos de 0,08 puntos porcentuales (de 0,19% a 0,11%) sino también la de aumentar la diversificación de la cartera. De esta manera conseguimos, por un lado, mejorar la diversificación entre bonos corporativos y gobiernos, disminuyendo el peso en bonos gubernamentales de 76% a 63%, y por otro, incrementamos el peso en Estados Unidos del 31% al 41%, una región que actualmente estaba infraponderada en nuestros planes de bonos.
La razón por la que hacemos el cambio ahora es porque poco a poco algunos ETFs van reduciendo sus comisiones, debido a que hay más competencia en el mercado y a la aparición de nuevos instrumentos con índices de bajo coste. El motivo por el que no hemos hecho el cambio antes es el coste de transacción que implica vender un ETF y comprar otro (coste de corretaje de 0,075% a la venta y 0,075% a la compra, o 0,15% en total). Para que el cambio compense este coste de corretaje, hay que esperar a que el ahorro en comisiones sea suficiente.
Los cambios que hemos realizado son los siguientes para el plan de bonos
Se incorporan dos nuevos fondos globales, que incluyen emisiones de empresas y gobiernos globales, el SPDR Bloomberg Barclays Global Aggregate Bond ETF, de Invesco y otro de Blackrock, iShares Core Global Aggregate Bond ETF, con el objetivo de sustituir los fondos globales de gobiernos de Xtrackers, Xtrackers II Global Government 1C EUR Hedged, y global corporativo de Blackrock, iShares Global Corporate Bond EU Hedged, reduciendo significativamente los costes (TER 0,10% vs TER 0,25%).
Se aumenta el peso del 10% al 20% en el Vanguard Total Bond Market a costa de eliminar el instrumento Vanguard Total International Bond ETF con el objetivo de aumentar la exposición a Estados Unidos y reducir ligeramente los costes (TER 0,04% vs TER 0,08%).
Se sustituyen dos ETFs de bonos de gobiernos europeos (Amundi ETF Gov Bond Lowest, TER 0,14% y Lyxor ETF Eurmts Inv Grade DR, TER 0,17%) por dos instrumentos de Amundi, Amundi PRI Eur Government Ucits DR y Amundi Prime Euro Corporate ETF DR, ambos con exposición a Europa uno a gobiernos y otro a empresas reduciendo así los costes (ambos TER 0,05%) y diversificando las clases de exposición a gobiernos y empresas.
Con estos cambios, la nueva cartera del plan de bonos pasaría a ser la siguiente:
Las compras y ventas conllevan una comisión por transacción del 0,075%. Se ha negociado que sólo aplique la comisión a las ventas. En el plan de bonos vendemos y compramos un 65% del fondo y por tanto el coste de transacción asciende a 0,049% (65% x 0,075%) para un ahorro de 0,08% anual, con lo que recuperaremos el coste del cambio en menos de un año.
Con este nuevo cambio, conseguimos que nuestro plan de pensiones de bonos aumente aún más la diferencia de comisiones con los demás planes de renta fija en España, y contribuimos a que se consolide como el plan de pensiones de Renta Fija a Largo Plazo con más aportaciones netas en España (fuente: Inverco).
| Planes de pensiones de renta fija a largo plazo con más aportaciones netas en 2021 |
Aportaciones netas 2021 (M€) |
Volumen total (M€) |
|
|---|---|---|---|
| 1 | INDEXA MÁS RENTABILIDAD BONOS |
3,6 |
49 |
| 2 | PLANCAIXA PROYECCION 2029 |
0,5 |
35 |
| 3 | PLAN NARANJA RENTA FIJA EUROPEA |
0,3 |
416 |
| 4 | OPENBANK RENTA FIJA |
0,3 |
9 |
| 5 | PLANCAIXA PROYECCIÓN 2024 |
0,2 |
22 |
| Fuente: Inverco 12/2021 | |||
Reducción de costes de nuestro plan de pensiones de acciones
En cuanto a nuestro plan de pensiones de acciones, Indexa Más Rentabilidad Acciones PP (código DGS N5138), tiene ahora unos costes totales de 0,52% (vs. 0,59% en 2021). La reducción se debe principalmente a la reducción de los otros costes:
- 0,38% de comisión de gestión de Caser e Indexa (vs. 0,39% en 2021)
- 0,05% de comisión de depositaria de Cecabank
- 0,07% de coste medio de los ETFs en los que invierte el plan
- 0,03% de otros costes (dato de 2021 vs. 0,07% en 2020)
- 0,52% de coste total (vs. 0,59% en 2021)
Reducción de costes de nuestros planes de EPSV y planes de empleo
Los costes totales de nuestros planes de EPSV bajan a 0,59% (vs. 0,67% antes) y los costes totales de nuestros planes de empleo se sitúan en 0,73% al cierre de su primer ejercicio completo.
Son costes algo más altos que en nuestros planes de pensiones individuales, porque tienen todavía menos volumen (23 M€ en EPSV y 1,4 M€ en planes de empleo a cierre de 2021), pero que irán bajando conforme crecemos en volumen y tenderán a igualar los costes de nuestros planes de pensiones individuales. Puedes ver más detalles en «¿Qué comisiones y costes tienen los planes de pensiones o de EPSV de Indexa?«.
Cuanto más crecemos, más bajamos las comisiones
Con ello, seguimos con nuestro círculo de éxito, de bajar los costes totales conforme vamos creciendo en volumen. Puedes ver el detalle de nuestras bajadas de comisiones en la página «Histórico de bajadas de comisiones» y los costes actuales en la siguiente tabla:
Las carteras de planes de pensiones con las comisiones más bajas en España
Para poder ajustar tu inversión a tu perfil inversor, te ofrecemos una cartera de dos planes de pensiones, con un porcentaje de acciones en función de tu perfil inversor, desde un 10% de acciones para el perfil 1 hasta 100% de acciones para el perfil 10. A cierre de 2021, teníamos 151 millones de euros invertidos en nuestro plan de pensiones de acciones, que tiene actualmente un coste total anual de 0,52%, y 49 millones de euros en nuestro plan de pensiones de bonos, que tiene actualmente un coste total anual de 0,57%, con un coste total medio por cartera de planes de pensiones de 0,54%.
Si aún no tienes tu cartera de planes de pensiones con nosotros, puedes abrirte una cuenta online (menos de 10 minutos) y hacer nuevas aportaciones o traspasar tus planes desde otra entidad sin coste y sin impacto fiscal. Podemos ofrecerte planes de pensiones individuales, planes de pensiones de EPSV (para residentes en el País Vasco) o planes de pensiones de empleo (para empresas).
Si ya tienes tu cartera de planes de pensiones con nosotros, puedes invitar a tus amigos y beneficiarte de un descuento de comisiones en tu cartera de fondos en caso de que tengas una, o guardar el descuento en reserva para más adelante si todavía no tienes tu cuenta de fondos con nosotros.