Desde junio de 2023, ofrecemos a nuestros clientes la opción de invertir una parte de su dinero en un “colchón de seguridad” (fondo monetario) y desde noviembre, ofrecemos una cartera de mínimo riesgo, la cartera 0. Tanto el colchón de seguridad como la cartera 0 están invertidos en un fondo monetario de muy corto plazo, con diversificación global y bajos costes.
Como fondo monetario, elegimos inicialmente el fondo de Blackrock, BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Select Acc EUR (ISIN IE00B44QSK78), con costes totales anuales de 0,15 %.
Desde entonces, como cada vez somos más clientes y como ya tenemos una inversión significativa en su fondo monetario, hemos conseguido que BlackRock nos dé acceso a nada menos que la clase “Premier” del mismo fondo.
La nueva clase de este nuevo fondo se llama BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Premier Acc EUR (IE00B3ZJFC95) e invierte en los mismos bonos que la clase anterior, BlackRock ICS Euro Liquidity Acc EUR (IE00B44QSK78).
Se trata de una noticia muy especial para Indexa y para nuestros clientes que invierten con nosotros su colchón de seguridad o que tienen la cartera 0.
Esta novedad supone una bajada de -33 % del coste del fondo monetario, que pasa a 0,10 % (vs. 0,15 % antes). Con ello, el pronóstico de rentabilidad medio del fondo monetario pasa a ser de 3,47 % (entre 3,86 % y 3,38 % dependiendo de las comisiones de la cartera, ver detalle debajo), vs. 3,42 % antes.
Calculado sobre los más de 52 millones de euros (M€) invertidos en el fondo monetario en este momento, esta reducción de comisiones equivale a un ahorro en comisiones de 17 mil euros al año en total para nuestros clientes. Teniendo en cuenta que el fondo monetario está creciendo 6 M€ al mes, el ahorro será mucho mayor en el futuro.
Con ello, los costes totales medios de nuestra cartera de fondos 0 pasa a ser de tan solo 0,539 % anuales de media:
- 0,330 % de comisión de gestión de cartera media de Indexa (entre 0,000 % y 0,410 % según volumen e invitaciones)
- 0,109 % de comisión de custodia para cuentas de menos de 1 millón de euros (y 0,048 % para cuentas de más de 1 M€)
- 0,100 % de coste del fondo monetario
El cambio de clase se hará en los próximos días para las carteras de fondos de nuestros clientes que incluyen el fondo monetario (las carteras 0 y las carteras con colchón de seguridad).
La 27ª bajada de comisiones en 8 años
Este cambio supone la 27ª bajada de comisiones en 8 años. Es nuestro círculo de éxito: cuantos más seamos, más podremos bajar las comisiones, con ello ofrecer una mayor rentabilidad para nuestros clientes y con ello seguir creciendo más y poder bajar más las comisiones.
Cambios automatizados: no tienes que hacer nada
Este cambio se realizará de forma automática en las próximas semanas, a principios de marzo de 2024. Recibirás un correo electrónico al inicio del proceso para informarte del cambio de tu cartera, para informarte de la composición de tu nueva cartera modelo, y unos días más tarde con la confirmación de las operaciones que se han completado.
Para las personas físicas residentes en España, el cambio se hará con traspasos de fondos, sin costes ni impacto fiscal.
Para las personas físicas residentes fuera de España y para las personas jurídicas, el cambio se realizará con reembolso de algunos fondos actuales para poder suscribir los nuevos fondos, sin costes, pero con impacto fiscal.
Recomendamos evitar la doble imposición, pero no los reembolsos
Si eres una persona física residente fuera de España, y tienes tu cuenta en Inversis, nos puedes enviar un certificado de residencia fiscal a efectos del convenio doble imposición entre el país de residencia y España (con ese asunto específico), reciente (menos de 6 meses), por email a info@indexacapital.com, para evitar que el banco custodio practique retenciones sobre las plusvalías en caso de que las haya en los fondos que se van a reembolsar parcialmente. Si tienes cuenta en Cecabank, solo con cambiar tu dirección fiscal en tu área privada, no se aplicarán retenciones (sin necesitar certificado).
Si eres residente fuera de España, o tienes una cartera de fondos de empresa, aunque no lo recomendamos, puedes desactivar los reembolsos automáticos desde el área privada \ seleccionando tu cuenta de fondos \ Configuración de cuenta \ Reembolsos automáticos.
En ese caso, no reembolsaremos participaciones del fondo en tu cartera, y se invertirá en el nuevo fondo solo con nuevas aportaciones. No lo recomendamos porque hará que tengas una inversión superior a la deseada en el fondo monetario.
Gracias de nuevo por indexarte con nosotros. Estamos disponibles para comentar cualquier duda que puedas tener.
Si aún no te estás indexando con nosotros, no dudes en responder a nuestro breve test de perfil inversor (2 minutos) para ver qué cartera te podemos ofrecer.
Si ya eres cliente, no dudes en invitar a tus amigos y familiares y ambos os beneficiaréis de un descuento de comisiones en vuestra cartera de fondos.