Hasta ahora, solicitar un rescate de un plan de pensiones, es decir solicitar una retirada del dinero, era un trámite complejo. En general los bancos y las gestoras de pensiones no permiten solicitarlo online, y es un trámite que el cliente está obligado a gestionar manualmente en persona, por email o por teléfono. Es más, de momento no hemos visto ninguna entidad donde los rescates de planes de pensiones se puedan pedir online.
Desde Indexa hemos decido remediarlo y automatizarlo, con un triple objetivo:
- Simplificar la vida a nuestros clientes y ayudarles a retirar el dinero de su plan de pensiones de forma más sencilla
- Reducir errores
- Reducir nuestros costes operativos para poder seguir bajando nuestras comisiones.
Desde el mes pasado, si tienes una cartera de planes de pensiones con nosotros y si cumples con uno de los supuestos para poder retirar tu dinero (ver abajo), podrás solicitar una retirada online desde tu área privada. Este servicio está disponible para nuestras carteras de planes de pensiones individuales, planes de EPSV individuales (para residentes en el País Vasco) y planes de pensiones de empleo.
Puedes acceder a esta opción desde tu área privada \ Elegir tu cuenta de pensiones \ Retirar fondos:
En esta página, podrás indicar qué supuesto cumples para poder solicitar un rescate:
- Dependencia severa o gran dependencia
- Desempleo de larga duración
- Enfermedad grave
- ERE (Expediente de Regulación de Empleo)
- Fallecimiento del titular
- Invalidez
- Jubilación
También podrás elegir si quieres solicitar una retirada parcial o total, en forma de capital o en forma de renta, podrás indicar el importe deseado y la frecuencia con la que quieres recibir el pago (mensual, trimestral, semestral o anual).
Para minimizar los impuestos, recomendamos retirar en forma de capital las aportaciones anteriores al 01/01/2007, y en forma de renta el resto de aportaciones, repartiendo las retiradas sobre muchos ejercicios fiscales para limitar el impacto en tu tipo marginal del IRPF. Para más información, puedes consultar nuestra pregunta frecuente “Fiscalidad de las carteras de planes de pensiones”.
En la misma página, podrás subir toda la documentación necesaria, en función del supuesto por el que estás retirando el dinero. Para el supuesto más habitual, de jubilación del cliente, la documentación a subir es la siguiente:
- Documento que acredite la titularidad de la cuenta corriente de abono (ej. extracto de la cuenta donde aparezca el número de la cuenta y el nombre del titular o certificado de titularidad de la cuenta)
- Declaración de la situación familiar a efectos del I.R.P.F. para que la gestora de los planes de pensiones pueda aplicar la retención correspondiente a tu situación familiar (Modelo 145)
Puedes consultar la documentación en los demás supuestos de retirada en la pregunta frecuente “¿Cuándo y cómo puedo retirar mi dinero de mis planes de pensiones?”.
Luego, podrás modificar tu retirada cuando quieras, para modificar el importe o la frecuencia de retirada.
Con esta mejora, queremos darte la máxima flexibilidad y comodidad para solicitar tus retiradas de planes de pensiones.
Estamos a tu disposición para comentar cualquier duda o sugerencia que puedas tener.
Si aún no tienes tu plan de pensiones individual con nosotros, puedes responder a nuestro breve test de perfil inversor, para ver qué cartera de planes de pensiones te ofrecemos, y traspasar tu plan de pensiones desde otra entidad y/o hacer nuevas aportaciones hasta 2.000 € en 2021 y hasta 1.500 € a partir de 2022.
Si representas una empresa, puedes contratar nuestro plan de pensiones de empleo para todas las personas que tienen una relación laboral con la empresa (empleados y autónomos societarios en caso de que los haya) y aportar hasta 8.000 € al año por partícipe en 2021 y hasta 8.500 € al año a partir de 2022.