Importa la lista de fondos que tienes en otras entidades


Como probablemente sabrás, si tienes fondos de inversión en otros bancos, es probable que te den una rentabilidad muy inferior a la que podrías tener con Indexa. De media, los fondos de inversión españoles comparables han tenido en los últimos 4 años y medio una rentabilidad anual de 4,2 puntos porcentuales inferior a nuestras carteras. Sobre una inversión de 10 mil euros, equivale a una menor rentabilidad de 420€ al año. Sobre una inversión de 100 mil euros, son 4.200€ al año, …

Para ayudar a nuestros clientes a mover sus fondos desde otras entidades a Indexa, hemos colaborado con una empresa experta en integraciones de cuentas de valores, Flanks.io (más información al final de este artículo) para ofrecer a nuestros clientes una forma aún más sencilla de solicitar sus traspasos, que os contamos más abajo.

Los traspasos son una gran ventaja de los fondos de inversión: permiten mover tu inversión de un fondo a otro, y de una entidad financiera a otra, sin costes y sin impacto fiscal (sin pagar impuestos sobre las eventuales ganancias que tienes en el fondo que traspasas).

Entre todos los clientes de Indexa, se solicitaron 3.100 traspasos de fondos de inversión en los primeros 8 meses del año, equivalentes a 13 peticiones de traspaso al día y a una media de 0,2 traspasos por cuenta al año. De estas 3.100 peticiones, 700 fueron rechazadas por la entidad de origen del traspaso y 2.400 fueron completadas con éxito. El importe medio por traspaso en este periodo ha sido de 10.300€ € y el importe total 25 millones de euros traspasados desde otras entidades a carteras de fondos con Indexa.

Los principales motivos de rechazo suelen ser por un error en la identificación del fondo, en la identificación de la cuenta de valores de origen del traspaso o que los titulares en origen y en destino del traspaso no coinciden (sólo se pueden realizar traspasos con el mismo titular, o los mismos cotitulares, en origen y en destino). Solicitar un traspaso en principio es tan sencillo como indicarnos el nombre o el código ISIN del fondo, el nombre de la entidad de origen, el número de la cuenta de valores en origen, si quieres que se haga un traspaso total o parcial y un valor aproximado del traspaso.

Sin embargo, a menudo no resulta tan sencillo porque muchas entidades esconden la información que necesitas para llevarte los fondos a otra entidad: no es raro que te escondan el ISIN del fondo por ejemplo, o el nombre completo del fondo (usan abreviaturas), o el número de tu cuenta de valores, lo que complica las peticiones de traspasos salientes.

Por ello, hemos decidido colaborar con Flanks.io, para facilitarnos a todos las peticiones de traspasos. Flanks nos ofrece un servicio con el que el cliente puede acceder a sus cuentas de inversiones en otros bancos y solicitarnos de forma sencilla los traspasos que quiere.

Cómo funciona

Como cliente de Indexa con una cartera de fondos (más adelante ofreceremos probablemente también el servicio para planes de pensiones), puedes seguir los siguientes pasos:

  1. Accede a tu área privada
  2. Selecciona la cuenta de fondos hacia la cual quiere ordenar el traspaso o los traspasos
  3. Clic en “AÑADIR FONDOS”
  4. Selecciona la opción “Traspasar un fondo”
  5. Clic en “importa la lista desde tu banco

En ese momento puede elegir el banco que quiere consultar, identificarse en su banco online y se le redirigirá a Indexa donde aparecerá      la lista de los fondos de inversión que tiene en esta entidad.

A continuación, puede seleccionar de la lista el fondo o los fondos que quiere traspasar hacia su cuenta con nosotros, y solicitar los traspasos con un clic. Es muy sencillo, y mucho más sencillo que tener que completar el formulario de traspaso para cada fondo.

Además, comprobamos automáticamente que los titulares sean los mismos en origen (en el banco donde están los fondos) y en destino del traspaso (en la cuenta de Indexa) y en caso de no coincidir avisamos al cliente para que solicite los traspasos hacia otra cuenta con los mismos titulares.

De momento ofrecemos esta integración con 18 bancos y gestoras pero están potencialmente todas disponibles y si echas de menos alguna entidad, puedes contactar con nosotros para que la añadamos.

Seguridad

El acceso del cliente a sus cuentas con otros bancos es seguro. Se realiza dentro del marco de la regulación PSD2 (Payment Service Directive 2 de la Unión Europea), que obliga a los bancos a permitir a los clientes dar acceso a sus cuentas a otras entidades. Por ello se suele comentar que se trata de banca abierta (“Open Banking”), o de agregación de cuentas. El cliente se identifica directamente con su banco y nadie tiene acceso a sus datos de acceso con este banco. Una vez identificado y autorizado el acceso, el banco consultado autoriza a Flanks a acceder a la información y a facilitarla a Indexa. Esta información sólo se usa para facilitar al cliente solicitar los traspasos en este momento. Ni Indexa ni Flanks conservan ninguna información del cliente relativa a sus cuentas en otras entidades.

Beneficios para los clientes

Como se menciona más arriba, la rentabilidad media de los fondos españoles comparables (renta variable mixta internacional y renta fija mixta internacional) ha estado de media 4,2 puntos porcentuales al año debajo de la rentabilidad de nuestras carteras de fondos (31/12/2015-30/06/2020). Los clientes con Indexa han ganado de media 4,2 puntos porcentuales más (o perdido menos), que con fondos españoles comparables en los principales bancos del país, +420€ al año de media para una cartera de 10 mil euros, +4.200€ al año de media para una cartera de 100 mil euros, …

Al facilitar los traspasos, pretendemos facilitar que los clientes empiecen a ahorrar en comisiones, a beneficiarse de una cartera indexada y diversificada a nivel global, y con ello a obtener una mayor rentabilidad para su dinero (o menores pérdidas).

Crecer en traspasos también nos permitirá seguir alimentando nuestro círculo de éxito: a mayor volumen gestionado, menores comisiones.

No tiene coste para los clientes

El coste de este servicio está asumido por Indexa y no tiene coste directo para el cliente que lo usa. Pasados unos meses valoraremos los resultados e integraremos más bancos y/o lo ofreceremos también para planes de pensiones y de EPSV. Según el uso que se haga, y su correspondiente coste para Indexa, también es posible que lo limitemos a un determinado número de usos por cuenta.

Sobre Flanks

Flanks, la marca comercial de Split Payment SL, una startup fundada en 2018 por Joaquim De la Cruz (experto en desarrollo web), Sergi Lao (experto en seguridad) y Álvaro Morales (expresidente y Consejero Delegado de un banco). Flanks es la empresa más pionera y experta en agregación de cuentas de valores en España.

En palabras de su fundador, Joaquim de la Cruz, “Flanks surge del encuentro entre una necesidad de la industria del asesoramiento financiero y el momento regulatorio adecuado con el lanzamiento de la Directiva Europea PSD2 que regula el acceso a la información entre otros aspectos.”

“La agregación de posiciones financieras de diferentes entidades custodias generando una visión única del patrimonio global de un inversor ha sido siempre una exigencia de inversores y asesores financieros que no había sido cubierta. Estados de cuentas obsoletos y hojas de cálculo tediosas y erróneas han sido los mecanismos que asesores financieros han utilizado. Todo con un alto nivel de manualidad y burocracia.”

“La empresa cuenta con diferentes soluciones adaptadas a diferentes casos de uso, cuenta con una integración vía API o una plataforma completa que se integra con la mayoría de los programas de asesoramiento financiero existentes en el mercado.”

Bienvenidos clientes de BNP Paribas


La Sucursal en España de BNP Paribas acaba de comunicar a sus clientes el cese de la actividad de su servicio BNP Paribas Personal Investors, su bróker de fondos que permitía comprar, entre otros, muchos de los fondos de Vanguard, la gestora de la mayoría de los fondos indexados que componen nuestras careras. En su comunicado, BNP también informa a sus clientes de la cesión de esta actividad a Renta 4 Banco, probablemente en el curso del primer trimestre del 2020.

A raíz de esta decisión, es posible que algunos bancos te hagan una oferta especial para traspasar tus fondos. Desde Indexa ya alertamos sobre esta práctica en alguna ocasión (que no te den el sartenazo).

Como también trabajamos con fondos de Vanguard, aunque de la clase institucional (que tiene comisiones todavía más bajas que la clase “Investor” que ofrece BNP) bastantes clientes de BNP nos han preguntado si podían traspasar sus fondos de inversión desde su cuenta en BNP hacia Indexa. También nos han consultado varios si teníamos alguna oferta especial para traspasar fondos.

A continuación, respondemos a las dudas más frecuentes:

SPB: no hacemos ofertas puntuales porque tenemos una política SPB (Siempre Precios Bajos). Preferimos darte el mejor servicio al mejor precio, siempre, y no intentar atraer a los clientes con ofertas puntuales.

Se puede traspasar: cualquier cliente persona física residente en España puede traspasar sus fondos de inversión, desde cualquier entidad hacia otra, también desde BNP Paribas Sucursal en España hacia su cuenta en Indexa y vice-versa

Mismos titulares: sólo se pueden traspasar fondos entre cuentas con los mismos titulares (ej. una cuenta de fondos con titulares sólo puede traspasar a otra cuenta de fondos con los 2 mismos titulares)

Cambian los fondos: no permitimos mantener los mismos fondos en Indexa (no somos un servicio Self Service). Nos ocupamos nosotros de la optimización de la cartera del cliente y los traspasos solicitados van hacia los fondos que componen la cartera modelo de cada cliente.

Clases institucionales de Vanguard: trabajamos principalmente con fondos de Vanguard, clase Institucional (una clase más económica que la clase “Investor”).

Sin costes ni impacto fiscal: los traspasos de fondos no tienen ni coste ni impacto fiscal.

Para nuestros clientes: los clientes de Indexa pueden solicitar los traspasos desde su zona privada > Añadir fondos > Traspasar un fondo.

No clientes de Indexa: los que todavía no tienen cuenta con nosotros pueden abrirse una cuenta y, al final del proceso de alta, solicitarnos los traspasos.

Cómo traspasar: hay que indicar el nombre o el ISIN del fondo, el número de la cuenta de valores en BNP y el custodio actual “BNP Paribas SA, Sucursal en España”. Se pueden solicitar traspasos parciales o totales.

Plazo: en un plazo de más o menos 2 semanas se completaran los traspasos, tendrás los fondos invertidos en tu cartera modelo en Indexa y te confirmaremos cada operación con un email automático.

Estamos a tu disposición para comentar cualquier duda que puedas tener, en los comentarios abajo, por email (info@indexacapital.com), chat o teléfono (91 220 72 53).

Nuestra recomendación sobre planes de pensiones


(Artículo actualizado 09/2018)

En caso de que aún no tengas contratada una cartera de planes de pensiones con Indexa, nos gustaría darte algo de información para alimentar tu reflexión.

La primera pregunta es si tienes parte de tus ahorros a largo plazo, hasta 8 mil euros, que no vayas a necesitar en los próximos 10 años. Si es tu caso, nuestra recomendación es que lo aportes a una cartera de planes de pensiones gestionada por Indexa (hasta máximo 8.000€ al año o 30% de tus ingresos anuales, ver detalle de “Cuánto debería aportar a mi plan de pensiones“).


La principal ventaja es que te deducirás este importe de tu base imponible. Es cierto que tributarás sobre ello más en adelante, cuando rescates tu plan de pensiones, pero probablemente lo harás cuando tendrás menos ingresos que hoy y con un tipo marginal del IRPF más bajo que en la actualidad. Además, tendrás una rentabilidad esperada sobre este impuesto diferido, durante todos los años hasta tu jubilación.

La ventaja es doble:

  1. Pospones un impuesto hasta un momento en el que tu tipo marginal probablemente será menor que hoy
  2. Puedes obtener una rentabilidad acumulada importante sobre este impuesto diferido.

¿Por qué ahora?
Si aportas a planes de pensiones antes del viernes 31/12/2018 antes de las 16:30, podrás desgravar tus aportaciones de tu declaración de la renta 2018.

¿Por qué con Indexa?

Abrir una cartera de planes de pensiones con Indexa es muy fácil (5 minutos):

→ Si ya eres cliente de Indexa: Entra en tu zona privada > Abrir plan de pensiones

→ Si aún no eres cliente: Prueba nuestro test de perfil

  1. Sigues el proceso online (5 minutos)
  2. Eliges cuánto quieres aportar (a partir de 50€) y/o si quieres traspasar uno o varios planes desde otras entidades, sin coste
  3. Firmas online y ya tienes tu cartera de planes de pensiones contratada

Más información:

En todo caso estamos a tu disposición para aclarar cualquier duda, en los comentarios abajo, por email a info@indexacapital.com, por chat en nuestra página o por teléfono al 91 220 72 53.

Cómo traspasar un fondo de inversión


Somos un gestor automatizado y una parte importante de nuestro trabajo pasa por automatizar los procesos y las operaciones. Con esta automatización perseguimos un doble objetivo:

  • Reducir los errores humanos: la programación a veces falla, pero una vez identificado el error, se corrige y no vuelve a fallar.
  • Reducir los costes de las operaciones para poder ofrecerte las comisiones más bajas, y con ello una mayor rentabilidad.

Traspasos online

Con los traspasos online, hemos dado un paso más en esta dirección, hacia unas operaciones totalmente automatizadas: ya puedes solicitar tus traspasos de fondos de inversión desde otra entidad hacia Indexa, online, desde tu zona privada > Botón “Añadir fondos” > “Traspasar un plan externo” (enlace a la zona privada para clientes), o para nuevos clientes abriendo una cuenta con Indexa.

Ahí nos podrás indicar la información que necesitamos para solicitar el traspaso:

  • Nombre del fondo, con una cómoda búsqueda para ayudarte a encontrar el fondo
  • Número de cuenta de origen del traspaso (nos lo exige el banco de origen del traspaso)
  • Tipo de traspaso: si total o parcial, en cuyo caso nos podrás indicar el número de títulos a traspasar
  • Valor estimado del traspaso (indicativo)

Una vez recibida tu solicitud, la enviamos automáticamente al banco custodio (Inversis) que a su vez lo solicita al banco donde tienes el fondo a traspasar. Pasados unos 10-15 días, que es lo que suelen tardar los bancos en completar los traspasos, el fondo traspasado llegará a uno de los fondos indexados de tu cartera de fondos con Indexa. Entonces realizaremos los traspasos parciales hacia los otros fondos de tu cartera para adecuarla a tu cartera modelo (enlace a la zona privada de clientes).

Sin coste ni impacto fiscal

Recuerda que los traspasos de fondos registrados en España no generan plusvalías ni impuestos. Puedes hacer traspasos parciales o totales, hacia Indexa o desde Indexa hacía otro banco. La única limitación es que los bancos no suelen darse mucha prisa en realizar los traspasos y en general los fondos tardan entre 10 y 15 días en cambiar de entidad y completar el traspaso.

Mientras tanto podrás ver el estado del traspaso en curso en la pestaña de “Transacciones” de tu zona privada.

Más diversificación, menos costes, más rentabilidad

Hemos preparado con Finect un comparador de fondos, para que puedas comparar un fondo de tu cartera fuera de Indexa, con uno de los fondos que componen nuestras carteras. En este comparador puedes indicar el fondo que tienes y cuánto tienes invertido, y te calcularemos la diferencia de costes, de volatilidad, y de rentabilidad esperada. Pruébalo, la diferencia entre los fondos de fuera y los que tenemos en Indexa podría sorprenderte…

Por ejemplo, la comparativa del fondo indexado Vanguard Global Stock Indexa con el mayor fondo de inversión en España (Caixabank Equilibrio Estándar):

Si aún no tienes cuenta en Indexa

No esperes más: prueba nuestro test de perfil inversor (2 minutos) y descubre qué cartera de fondos indexados te recomendamos, sus costes, la rentabilidad esperada, y toda la información necesaria para que puedas abrirte una cuenta con nosotros, con acceso a las clases institucionales de los mejores fondos indexados (a partir de 1.000€ de inversión).

Traspaso de un plan de pensiones


En este post explicamos cómo traspasar (“trasladar” es el término exacto) tu plan de pensiones a Indexa Capital para empezar a pagar un 78% menos costes y comisiones que con los bancos y conseguir más rentabilidad (o menores pérdidas) para tus ahorros a largo plazo. Más información a continuación…

1. Test de perfil

Para empezar te invitamos a responder a este breve test de perfil inversor (2 minutos). Con estas 10 preguntas te podremos recomendar una cartera mixta de nuestros 2 planes de pensiones, acciones y bonos, adaptada a tu situación actual. Estas carteras van desde un 10% de acciones (renta variable) para el perfil 1/10 hasta un 100% de acciones para el perfil 10/10.

2. Información de costes y expectativas de rentabilidad

Después del test, te mostramos los costes detallados, de media un 78% más bajos que los costes de los bancos, y las expectativas de rentabilidad de la cartera de planes de pensiones que te ofrecemos. Nuestros planes de pensiones invierten exclusivamente en fondos indexados (ETF’s) de gestoras de primer nivel como Vanguard, iShares, Amundi, State Street Global Advisors,, … y con costes radicalmente bajos. Ofrecemos los planes de pensiones indexados con menores comisiones del mercado: tan sólo 0,50% de comisión de gestión y 0,10% de comisión de custodia al año. Y ya sabes, con menos costes, más rentabilidad.

3. Alta como cliente

Si te apetece probar nuestro servicio, podrás darte de alta y contratar nuestros planes de pensiones. Son planes de pensiones traspasables, gestionados por Caser, depositados en Cecabank y asesorados por Indexa Capital. Somos una Agencia de Valores autorizada y supervisada por la CNMV.

4. Traspaso

Aunque tu gestora actual no te lo facilite, solicitar un traspaso de tu plan de pensiones es muy fácil: sólo necesitarás el nombre de la gestora y el nombre del plan que tienes contratado con ella. No hace falta que te pongas en contacto con tu gestora: los traspasos se solicitan en destino. Nos lo solicitas online, en el proceso de alta, y nos encargamos del resto.

Puedes traspasar uno o varios planes, y cada traspaso puede ser parcial o total. En todo caso los traspasos son gratuitos, por ley.

Transcurridos 2 ó 3 semanas, que es lo que suelen tardar los traspasos en ejecutarse, tendrás tu plan traspasado a Indexa Capital y gestionaremos tu ahorro con una cartera de planes de pensiones invertidos en fondos indexados, con diversificación global y con comisiones radicalmente bajas.

5. Cómo contratar los planes de pensiones de Indexa

Si ya eres cliente de Indexa

Puedes entrar en tu zona privada, elegir la opción ”Abrir plan de pensiones” y seguir con el proceso (5 minutos).

Si aún no eres cliente

Te invitamos a responder a nuestro test de perfil inversor (2 minutos) para ver con toda transparencia qué servicio te podemos ofrecer y contratar el servicio.

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