Nuevo servicio: genera plusvalías o minusvalías sin tener que retirar el dinero

En marzo de 2019 automatizamos los procesos de retiradas para ofrecer al cliente la posibilidad de optimizar fiscalmente la retirada, dándole la opción de elegir si quiere priorizar realizar plusvalías (para compensar pérdidas), priorizar realizar minusvalías (para compensar ganancias) o minimizar el impacto fiscal (opción por defecto).

Añadimos ahora una opción adicional, la de realizar una determinada plusvalía o minusvalía, sin tener que retirar el dinero y sin tener que calcular el importe a reembolsar para conseguir un determinado importe de plusvalía o minusvalía.

Por ello, hemos decidido dar un paso más allá y dar la opción a nuestros clientes de generar plusvalías y minusvalías sin hacer cálculos complejos y sin tener que retirar el dinero. Con nuestro triple objetivo en mente:

  • Hacer más sencilla la operativa financiera y ponerla a disposición de cualquier cliente
  • Reducir los errores
  • Reducir nuestros costes operativos para poder seguir bajando nuestras comisiones.

Hasta ahora, esta funcionalidad de realizar un determinado importe de ganancias o pérdidas estaba restringida en la mayoría de las entidades financieras para clientes de banca privada con altos patrimonios, ya que es una operativa compleja que se suele realizar de forma manual en el sector.  A partir de ahora, y gracias a la automatización, ponemos esta operativa a disposición de todos nuestros clientes de carteras de fondos, con inversiones a partir de 3000 €.

Con este servicio de optimización fiscal automatizada, permitimos a cada cliente aflorar ganancias o pérdidas para que pueda compensar eventualmente pérdidas o ganancias que podría tener fuera de Indexa (tax loss harvesting), de forma sencilla y automatizada.

Venta y recompra automatizada

Desde el pasado 14 de junio, si tienes una cartera de fondos con nosotros, y tienes plusvalías o minusvalías en tu cartera, verás una nueva opción en la página Resumen de la cuenta, en la sección “Información fiscal”, para “Generar plusvalías o minusvalías fiscales”.

Información fiscal - generar plusvalías o minusvalías

Una vez dentro, puedes seleccionar el importe de plusvalía o minusvalía que quieres generar y venderemos las participaciones de fondos necesarias, que luego volverán a comprarse.

Aquí, hemos querido darte control para elegir según tu situación personal:

  1. Generar minusvalías: reembolsa participaciones con minusvalías. Acorde con la norma fiscal, se deberá esperar dos meses para poder reinvertir el dinero en esos fondos.
  2. Generar plusvalías: reembolsa todas las participaciones necesarias (con plusvalías y minusvalías) hasta alcanzar la cantidad que nos has indicado. Eso implica que se pueden incurrir en pérdidas rembolsando algunas participaciones, aunque la operación global genere ganancias. Por ejemplo, para generar 1000 € de ganancias, se reembolsan 100 participaciones de un fondo con método FIFO (First In First Out): las primeras 50 con ganancias de 700 €, las siguientes 20 con pérdidas de 200 € y las siguientes 30 con ganancias de 500, para obtener la ganancia solicitada de 1000 € (700 – 200 + 500).
  3. Generar plusvalías sin esperar a invertir: reembolsa solo participaciones con plusvalías sin incurrir en minusvalías en la venta de ninguna de las participaciones. Será generalmente una cantidad inferior a la plusvalía máxima. En este caso, como no se han vendido ningunas participaciones con minusvalías, se reinvertirá el dinero al día siguiente automáticamente sin esperar los dos meses. Con el mismo ejemplo que en el punto 2, se podría generar una plusvalía reembolsando las primeras 50 participaciones del fondo, con ganancias de 700 €.

Esta operativa está disponible para realizar plusvalías o minusvalías superiores al 5% del valor de la cartera: debido a las fluctuaciones del mercado, existe la posibilidad de que entre que nos lo pides hasta que se ejecuta la liquidación de las posiciones, lo que antes era una plusvalía, se convierta en una minusvalía y viceversa, por la evolución del valor de los fondos de un día a otro. Por ello, hemos decidido ofrecer esta operativa solo para importes mayores al 5% de tu cartera.

Captura de la operativa

Al realizar minusvalías, hay que esperar dos meses para volver a suscribir el fondo. Hay que tener en cuenta, que en el caso de generar minusvalías, la normativa fiscal española no permite al cliente deducirse las pérdidas en caso de reinvertir en el mismo fondo, o en un fondo similar, en menos de dos meses. Por ello, en caso de reembolso de participaciones de un fondo con pérdidas, no volveremos a suscribir participaciones del mismo fondo para este cliente hasta que hayan pasado dos meses. Pasados los dos meses, la cartera se reajustará automáticamente.

En cuanto a las participaciones que se reembolsan para cada fondo, por ley se reembolsan las participaciones por orden de antigüedad (método FIFO, First In First Out). Puedes ver más información en nuestra pregunta frecuente: ¿Cómo selecciona Indexa qué inversiones vender cuando hago una retirada parcial?

Hay que tener en cuenta que, al generar las plusvalías o minusvalías máximas, es probable que se reembolse una cantidad cercana al total de la cartera. La principal diferencia con las opciones de optimización fiscal automatizada disponible en el apartado de retiradas es que en este caso no eliges la cantidad que se va a reembolsar de tu cartera si no que eliges la cantidad de ganancias o pérdidas que quieres generar.

No conlleva retirada de dinero. Ya no es necesario ordenar una retirada estimando el importe para generar la compensación fiscal que necesitas, sino que nosotros nos encargamos de hacer ese cálculo, liquidar los fondos necesarios, generar una plusvalía o minusvalía y recomprar los fondos tan pronto como se pueda según la normativa fiscal española.

La plusvalía o minusvalía será directamente reportada a Hacienda por el banco custodio, y estará incluida en el borrador de tu declaración de la renta o en tus datos fiscales disponibles en la Agencia Tributaria.

Detalle de la operación e información fiscal de cada fondo: a modo informativo, una vez completada la operación, podrás consultar el detalle del resultado fiscal del reembolso en tu área privada, eligiendo la cuenta, en la pestaña “Transacciones”, descargando el PDF de la operación. También puedes encontrar el detalle de la información fiscal de las participaciones en cada fondo en la pestaña “Resumen”, en la sección “Información fiscal”.

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