Nuestro modelo se basa en cobrar comisiones radicalmente bajas, para poder ofrecer una mayor rentabilidad a nuestros clientes, crecer más en volumen y con ello ser capaces de bajar aún más las comisiones. Es nuestro círculo de éxito.
Desde que lanzamos nuestro servicio en 2015, nuestro crecimiento en volumen gestionado ya nos ha permitido reducir las comisiones en 27 ocasiones (14 veces en carteras de fondos, 8 veces en carteras de planes de pensiones y 5 veces en nuestro fondo de fondos).
Carteras de fondos indexados
El coste total medio de nuestras carteras de fondos es de 0,52 % anual: 0,33 % de comisión de gestión media anual (Indexa), 0,11 % de comisión de custodia (Inversis y Cecabank) y 0,08 % de coste medio de los fondos indexados que componen nuestras carteras.
Ya hemos reducido estos costes en 14 ocasiones desde 2015:
Mar/2024: baja el coste del fondo monetario -0,05 puntos porcentuales (0,10 % vs. 0,15 % antes): accedemos a la clase Premier del fondo de BlackRock, y con ello bajamos el coste de las carteras de fondos para nuestros clientes con colchón de seguridad activado y con perfil inversor 0.
Ene/2024: bajamos -0,01 puntos porcentuales (p.p.) nuestra comisión de gestión en las carteras de fondos de menos de 500 mil €.
Ene/2023: bajamos de nuevo nuestra comisión de gestión e Inversis baja su comisión de custodia -0,01 puntos porcentuales (p.p.) de comisión de gestión para las carteras de fondos de menos de 500 mil € y -0,01 p.p. para todas las cuentas de fondos en Inversis Banco.
Ene/2022: crecemos, somos más rentables y bajamos de nuevo nuestra comisión de gestión -0,01 p.p. para las carteras de fondos de menos de 500 mil €.
Ene/2021: crecemos, somos rentables y bajamos nuestra comisión de gestión -0,01 p.p. para las carteras de fondos de menos de 500 mil € (las carteras de más de 500 mil € ya se benefician de una comisión de gestión muy reducida, entre 0,15 y 0,30 % según el volumen de la cuenta).
May/2020: acceso a la clase Institucional Plus de Vanguard para todos nuestros clientes en todas las carteras de fondos (coste medio de los fondos de 0,07 % vs. 0,13 % antes).
Abr/2020: pasamos a multicustodia y bajamos la comisión de custodia de nuestras carteras de fondos a 0,12 % (vs. 0,18 % antes) para cuentas de hasta 1 millón de euros, y entre 0,05 y 0,06 % para cuentas a partir de 1 M€ (vs. 0,07 % antes).
Ene/2020: llegamos a rentabilidad y bajamos nuestra comisión de gestión a 0,43 % para las cuentas de 10 a 100 mil euros (en lugar de 0,45 %).
Nov/2019: cambio del fondo indexado de acciones europeas: remplazamos el fondo indexado de Pictet (coste 0,25 %) por el fondo equivalente de Vanguard (coste 0,12 %) en las carteras de fondos de más de 10 mil euros, y con ello bajamos el coste medio de los fondos de nuestras carteras a 0,13 % anual.
Oct/2019: reducción de las comisiones de los fondos de Vanguard. El coste medio de los fondos de nuestras carteras pasa a 0,15 % (en lugar de 0,19 % antes).
Ene/2018: bajamos la comisión de custodia de Inversis para cuentas de más de 1 millón de euros a 0,07 % anuales (en lugar de 0,18 %).
Nov/2017: acceso a las clases institucionales de todos los fondos de Vanguard: pasamos a clase institucional de todos los fondos Vanguard de nuestras carteras (coste anual medio de los fondos de 0,19 % anual, entre 0,02 y 0,05 % menos costes según la cartera) .
Mar/2017: clase institucional del fondo de bonos ligados a la inflación: accedemos a la clase institucional de este fondo y con ello conseguimos rebajar el coste para las carteras que lo incluyen (coste de 0,20 % anual en lugar de 0,25 %).
Ene/2017: clase institucional del fondo de acciones EEUU: cambiamos la clase Vanguard US 500 Stock Index Inv EUR (la clase “Inversor”) por la clase institucional Vanguard US 500 Stock Index Ins EUR (coste de 0,10 % anual en lugar de 0,25 %).
Ago/2016: clase institucional del fondo de acciones de Europa: cambiamos el fondo Pictet-Europe Index P EUR por su clase institucional Pictet-Europe Index I EUR (coste de 0,25 % anual en lugar de 0,38 %).
Carteras de planes de pensiones
El coste total anual medio de nuestras carteras de planes de pensiones es de 0,524 % para los planes de pensiones individuales, 0,560 % para los planes de EPSV (planes de pensiones vascos) y 0,580 % para los planes de pensiones de empleo. Este coste total incluye 0,370 % de comisión de gestión (Caser e Indexa), 0,050 % de comisión de custodia (Cecabank), 0,061 % a 0,114 % de coste de los ETFs indexados en los que invierten los planes y 0,017 % a 0,131 % de otros costes (corretaje, auditoria y costes fijos). Todos estos costes seguirán bajando conforme los planes sigan creciendo en volumen. Ver detalle de costes.
Ya hemos reducido estos costes en 8 ocasiones desde 2016:
Ene/2023: reducimos de nuevo la comisión de gestión, que baja de 0,380 a 0,370 % a partir del 01/01/2023. Reducimos también los otros costes de los planes que pasan a 0,017 – 0,131 % en función del plan (vs. 0,025 – 0,249 % en 2021).
Ene/2022: reducimos los costes de los ETFs en los que invierten los planes de bonos: los costes totales están ahora entre 0,52 % (plan de pensiones individual de acciones) y 0,79 % (subplan de pensiones de empleo de bonos).
Ene/2022: reducimos de nuevo la comisión de gestión: la comisión de gestión baja de 0,39 a 0,38 % a partir del 01/01/2022.
Feb/2021: reducimos la comisión de gestión y los otros costes -0,07 puntos porcentuales: la comisión de gestión baja de 0,40 a 0,39 % a partir del 01/04/2021, y los otros costes han bajado de media -0,06 puntos porcentuales en 2020.
Abr/2020: reducimos la comisión de depositaría a 0,05 % en lugar de 0,07 % hasta entonces. Crecemos en volumen y Cecabank ha accedido a bajar su comisión de depositaría a 0,05 % para nuestros planes de pensiones y para nuestros planes de EPSV.
Ene/2020: reducimos los costes de los ETF en los que invierte nuestro plan de pensiones de acciones: quitamos dos ETFs del plan de pensiones de acciones (y del plan de EPSV de acciones que tiene la misma cartera) y con ello aumentamos la diversificación (pasamos el 5 % que teníamos en un ETF indexado sobre el Nasdaq 100 a otro ETF indexado sobre S&P Total Market, que incluye más de 3.600 acciones) y reducimos el coste medio de los ETFs (0,07 % del plan de acciones en lugar de 0,09 % antes).
Dic/2018: reducción de costes de los ETFs en los que invierten nuestros planes de pensiones: el coste medio de los ETFs baja a 0,13 % anual en lugar de 0,17 % antes.
Sep/2018: bajamos las comisiones de nuestros planes de pensiones: bajamos la comisión de gestión de Caser e Indexa (0,40 % anual en lugar de 0,50 % antes) y la comisión de depositaría de Cecabank (0,07 % anual en lugar de 0,10 % antes).
Fondo de fondos Indexa RV Mixta Internacional 75
El coste total de nuestro fondo de fondos Indexa RV Mixta Internacional 75 (ISIN nº ES0148181003) es actualmente de 0,676 %, y seguirá bajando conforme el fondo vaya creciendo en volumen (0,33 % de comisión de Renta 4 Gestora SGIIC, que incluye la comisión de sub-gestión de Indexa Capital, 0,10 % de comisión de depositaria de Renta 4 Banco, 0,12 % de coste medio de los ETFs en los que invierte el fondo y 0,11 % de otros costes, como auditoría, tasas CNMV, corretaje, … ). Es probablemente el fondo de renta variable mixta internacional con los costes totales más bajos en España.
Ya hemos reducido estos costes en cinco ocasiones desde 2019:
Ene/2024: crecemos y bajamos la comisión de gestión del fondo a 0,315 % (en lugar de 0,320 % antes).
Ene/2023: crecemos y bajamos la comisión de gestión del fondo a 0,32 % (en lugar de 0,33 % antes).
Ene/2022: crecemos, somos más rentables y bajamos la comisión de gestión del fondo a 0,33 % (en lugar de 0,34 % antes).
Ene/2021: crecemos, somos rentables y bajamos la comisión de gestión del fondo a 0,34 % (en lugar de 0,35 % antes).
Ene/2020: llegamos a rentabilidad y bajamos la comisión de gestión del fondo a 0,35 % (en lugar de 0,37 % antes).