Después de empezar nuestra actividad en España en 2015 y de lanzarnos en Bélgica en 2020, seguimos ahora con nuestra expansión internacional y lanzamos hoy Indexa en Francia (enlace en francés).
Con ello, damos un paso más en nuestra aspiración de convertirnos en la entidad líder a la que clientes particulares de Europa continental acudan para realizar sus inversiones.
A diferencia de España y Bélgica, donde empezamos nuestra actividad ofreciendo un servicio de gestión discrecional de carteras de fondos de inversión, hemos decidido empezar en Francia con un seguro de vida-ahorro (assurance-vie), que es el formato de inversión a largo plazo más popular en Francia.
La inversión total en seguros de vida-ahorro (assurance-vie) en Francia suma más de 1,8 billones de euros (fuente: France Assureurs, 12/2022), un importe más de tres veces superior a la inversión total en fondos de inversión en España (569 mil millones de euros a cierre de 2022, según datos de Inverco).
Se trata de un mercado mucho más grande que el mercado de fondos en España, dominado por las mayores empresas de seguros francesas, y con un nivel de comisiones todavía muy alto. A modo de ilustración, los gestores automatizados franceses ofrecen seguros de vida-ahorro invertidos en ETFs con costes totales anuales en torno al 1,6.
Con los seguros de vida-ahorro en Francia, el cliente confía una parte de sus ahorros a una aseguradora que lo invierte en determinados soportes de inversión, como por ejemplo en fondos de inversión, y le ofrece al cliente la rentabilidad de estos soportes menos su comisión de gestión.
Para poder ofrecer este servicio en Francia, hemos constituido una filial francesa, Indexa Courtier d’Assurance (corredor de seguros autorizado en Francia), sociedad hermana de Indexa Capital AV y filial al 100 % de Indexa Capital Group.
Hemos firmado un acuerdo de colaboración con Spirica, especializada en ofrecer soluciones digitales a medida. Spirica obtuvo unos ingresos de 1474 millones de euros en 2021 y tiene un ratio de solvencia de 189 % (diciembre 2021).
Spirica ha desarrollado para Indexa un seguro de vida-ahorro específico, llamado “Indexa Vie Spirica”, comercializado en exclusiva por Indexa Courtier. Se trata de un seguro de vida-ahorro que invierte en prácticamente los mismos fondos que incluimos en las carteras de fondos que ofrecemos en Francia y Bélgica, con diversificación global y costes totales de 0,81 % al año de media (enlace en francés), la mitad que los demás gestores automatizados en Francia que están en torno a 1,60 % de costes totales anuales para una inversión en fondos o en ETFs.
El servicio está disponible para las personas físicas residentes en Francia con una inversión mínima inicial de 500 €.
Con ello, internacionalizamos nuestro modelo de gestión automatizada e indexada, con diversificación mundial y bajos costes. Somos conscientes que crecer en Francia es un reto importante. Por experiencia, sabemos que los servicios financieros son muy difíciles de internacionalizar, y que Francia es un mercado especialmente complicado para los grupos no franceses, pero pensamos que, ofreciendo el mejor servicio para los clientes, al mejor precio, tenemos posibilidad de alcanzar un volumen significativo en Francia.
Esta expansión internacional también nos ayuda a seguir con nuestro círculo de éxito: cuantos más clientes seamos, más podremos seguir bajando las comisiones.
En cuanto a nuestro plan amigo, o programa de invitaciones, funciona igual si tus invitados contratan uno de nuestros servicios en España, en Francia o en Bélgica. Por cada invitado tuyo que contrate alguno de nuestros servicios, en cualquier país, no te cobraremos nuestra comisión de gestión sobre 10 mil euros adicionales durante un año en tu cartera de fondos.
¿Conoces a alguien que vive en Francia?
No dudes en enviarle tu enlace de invitación, que podrás encontrar en tu área privada en tu página de invitaciones. Tu invitado recibirá una devolución del 40% de los costes de gestión de su seguro de vida-ahorro durante el primer año (40% de 0,67 % equivalen a una reducción de costes de 0,27 puntos porcentuales el 1.er año), y tú no pagarás nuestra comisión de gestión en tu cuenta de fondos con Indexa en caso de que tengas una.
Más información (en francés)
- Preguntas frecuentes Indexa Vie Spirica
- Modelo de inversión
- Contratar Indexa Vie Spirica (solo para residentes en Francia)
PEA!?!
El PEA, «Plan d’Épargne en Actions», quizás para más adelante.