Este 15 de diciembre 2021 hemos cumplido 6 años ofreciendo servicios de inversión a nuestros clientes. Hemos desarrollado estos servicios tal y como los queremos para nosotros mismos: con diversificación global, indexados, automatizados, con bajos costes y siempre anteponiendo tu interés por encima de todo.
Seguimos siendo el gestor automatizado independiente líder en España, cada vez con más diferencia con el resto, y el primer gestor automatizado rentable del mundo. Seguimos creciendo más del 100% anual, lo que nos permite de nuevo reducir nuestras comisiones a partir del 1 de enero 2022.
A continuación, repasamos las novedades en cada uno de nuestros cinco servicios, y acabamos informando acerca de la reducción de comisiones de 0,01 puntos porcentuales (3% de reducción media) de nuestras comisiones en la mayoría de nuestros servicios de gestión.
- Carteras de fondos indexados
- Carteras de planes de pensiones y de planes de EPSV
- Fondo de fondos
- Planes de pensiones de empleo
- Seguro de vida
- Crecemos con nuestros clientes
- Nuestro segundo ejercicio en beneficios
- Crecemos y bajamos nuestras comisiones
Carteras de fondos indexados
Es nuestro producto con mayor volumen invertido, con más de 1.000 millones de euros. Nuestras carteras de fondos han obtenido una rentabilidad media anual de 7,1% desde el inicio (cartera 6 de 10 a 100 mil €, 31/12/2015 – 30/11/2021), 4,8 puntos porcentuales más rentabilidad al año que la media de los fondos de inversión españoles comparables (Inverco, renta variable mixta internacional).
Probablemente por ello nos habéis vuelto a elegir en Rankia como el mejor gestor automatizado, premio que nos habéis otorgado todos los años desde que existe esta categoría (4 años ya).
El uno de enero de 2021, bajamos nuestra comisión de gestión 0,01 puntos porcentuales en todas las carteras de fondos de menos de 500 mil euros. En marzo, publicamos la II Radiografía del inversor en gestión automatizada en España. En junio, alcanzamos los 1.000 millones de euros gestionados o asesorados en total. En junio también, incorporamos bonos de Estados Unidos y acciones de pequeña capitalización en las carteras de más de 10 mil euros. En julio, alertamos a nuestros clientes sobre el cuidado que hay que tener al extrapolar (que las rentabilidades no siempre serán tan buenas como lo están siendo desde marzo 2020).
Y a lo largo del año, hemos ido incorporando muchas otras mejoras continuas al servicio y hemos seguido apostando por la formación financiera de nuestros clientes a través de varios artículos de formación financiera publicados en nuestro blog.
Carteras de planes de pensiones y de EPSV
Nuestro segundo producto más importante en volumen, con más de 220 millones de euros, un 16% de nuestro volumen gestionado o asesorado, son nuestras carteras de planes de pensiones o de planes de EPSV (para los residentes en el País Vasco). Las carteras de planes de pensiones están invertidas en nuestros dos planes de pensiones indexados, Indexa Más Rentabilidad Acciones (N5138) e Indexa Más Rentabilidad Bonos (N5137), con un porcentaje de acciones equivalente al perfil inversor multiplicado por 10%. Por ejemplo, el perfil 6 tiene un 60% del plan de pensiones de acciones globales y un 40% del de bonos globales. Las carteras de planes de EPSV también están compuestas por dos planes, cuya composición es la misma que las carteras de planes de pensiones.
Nuestra cartera de planes de pensiones media, la 6/10, ha tenido una rentabilidad media anual de +6,7% desde el inicio (31/12/2016 – 30/10/2021), 2,9 puntos porcentuales más rentabilidad al año que la media de los planes de pensiones comparables (Inverco Renta Variable Mixta).
Esta mayor rentabilidad que la media no ha pasado desapercibida: nuestros planes de pensiones están creciendo cada vez más y están ya entre los tres planes que más crecen de su categoría en 2021, en números absolutos (fuente: Inverco).
Gracias a este crecimiento, conseguimos en abril 2021 reducir la comisión de gestión de todos nuestros planes de pensiones y de EPSV a 0,39% en lugar de 0,40% antes (de los cuales 0,24% para Indexa y 0,15% para Caser).
Nuestros planes de EPSV que han cumplido en noviembre 3 años, también están creciendo de manera muy significativa, y la EPSV que los engloba se ha consolidado como la segunda EPSV individual con más aportaciones netas en 2021.
Fondo de fondos Indexa RV Mixta Internacional 75
Nuestro tercer servicio de inversión es nuestro fondo de fondos, Indexa RV Mixta Internacional 75 (ISIN nº ES0148181003), que invierte un 75% en acciones globales y un 25% en bonos globales y está disponible en Renta 4. Es probablemente el fondo de Renta Variable Mixta Internacional disponible para clientes particulares con los costes totales más bajos en España (0,66% de costes totales en 2020, ver PDF información periódica oficial 09/2021). En sus dos primeros años de vida suma ya más de 8 millones de euros invertidos y es el quinto fondo más rentable de su categoría (Inverco, Renta Variable Mixta Internacional).
Planes de pensiones de empleo
En noviembre de 2020, lanzamos nuestro plan de pensiones de empleo, Indexa Empleo, con ciclo de vida (inversión personalizada en función de la edad de cada partícipe), bajas comisiones, diversificación global y 100% contratable online. Un año más tarde, nuestro plan de pensiones de empleo ya cuenta con 40 empresas adscritas, con un total de 296 partícipes (de media 7 empleados por empresa) y 800 mil euros invertidos (de media 3 mil euros por partícipe).
Seguro de vida
Nuestro seguro de vida, que ofrecemos en colaboración con Caser Seguros, ha cumplido un año y medio. Es el seguro de vida probablemente de menor coste en España y lo pueden contratar nuestros clientes desde su área privada. Ha sido contratado ya por más de 500 clientes asegurados, con un capital asegurado total actualmente de 66 millones de euros y con una prima media de 0,13% (1,30 € de media por cada 1.000 € asegurados).
Crecemos juntos con nuestros clientes
Hemos pasado de ser 29 mil clientes hace un año a más de 48 mil clientes ahora, con una inversión total que también ha crecido más del 100% en un año, de 636 millones € gestionados o asesorados hace un año a más de 1.330 millones € ahora, de los cuales 30 millones están invertidos por nuestro equipo y por nuestros socios.
En cuanto a valoraciones de clientes, nos estáis valorando con 4,8 estrellas sobre 5 en Trustpilot (1.180 opiniones) y 4,9 estrellas sobre 5 en Google (500 opiniones). Nuestro cliente medio empieza invirtiendo 10 mil € al inicio y posteriormente aporta de media 900 € al mes. La inversión media actual es de 26 mil € por cliente y los que llevan ya 5 años con nosotros tienen invertidos de media 62 mil €.
También nos recomendáis a vuestros amigos y familiares: en 2021 el 62% de los nuevos clientes de carteras de fondos han venido por la invitación de otro cliente.
Nuestro segundo ejercicio completo en beneficios
Cerraremos el ejercicio 2021 con una facturación total en torno a los 2,7 millones de euros mil euros (vs. 1,3 millones en 2020, +113%) y con un beneficio neto de en torno a 600 mil euros (vs. 44 mil euros en 2020, +1.200%). Seguimos siendo el único gestor automatizado independiente rentable en España, y probablemente en el mundo también según la información pública actualmente disponible.
Hasta ahora, nuestros clientes han hecho aportaciones netas por 1.100 millones de euros y en este momento están ganando más de 220 millones de euros.
Crecemos y bajamos nuestras comisiones
Tanto nuestra rentabilidad como nuestro fuerte crecimiento demuestran que se pueden ofrecer carteras de fondos de inversión o de planes de pensiones con comisiones de media 5 veces más bajas que los bancos, ser rentables y poder seguir bajando estas comisiones de forma sostenible a largo plazo. Es nuestro círculo de éxito: cuantos más seamos, más bajaremos las comisiones.
Como siguiente paso, anunciamos ahora la próxima bajada de nuestras comisiones, a partir del 01/01/2022:
-0,01 punto porcentual (p.p.) de comisión de gestión en las carteras de fondos de menos de 500 mil €
- 0,43% en las carteras de fondos de menos de 10 mil € (vs. 0,44% antes)
- 0,41% en las carteras de 10 a 100 mil € (vs. 0,42% antes)
- 0,38% en las carteras de 100 a 500 mil € (vs. 0,39% antes)
- IVA incluido
De momento no bajamos las comisiones de gestión de las carteras de más de 500 mil € porque ya disfrutan de comisiones sensiblemente más bajas (de 0,15% a 0,30% en función del volumen).
-0,01 p.p. de comisión de gestión en nuestro fondo de fondos Indexa RV Mixta Internacional 75 (ISIN nº ES0148181003), que baja a 0,33% a partir del 1 de enero 2022 (vs. 0,34% antes). Es probablemente el fondo de renta variable mixta internacional con los costes totales más bajos en España.
-0,01 p.p. de comisión de gestión en todos nuestros planes de pensiones (planes de pensiones individuales, planes de pensiones de EPSV y planes de pensiones de empleo), que baja a 0,38% a partir del 1 de enero 2022 (vs. 0,39% antes).
Estas reducciones de 0,01 puntos porcentuales equivalen a un ahorro de 1€ al año por cada 10 mil euros invertidos, equivalente a una reducción media de 3% de nuestras comisiones y a un ahorro total en torno a 120.000€ en 2022 para el conjunto de nuestros clientes actuales.
Expansión internacional
Nuestra expansión internacional en Bélgica donde ofrecemos nuestras carteras de fondos desde hace un año, de momento está obteniendo resultados modestos, con 2 millones de euros gestionados, el 0,2% de nuestro total, pero seguimos trabajando para internacionalizar nuestra propuesta de valor y convertirnos en el campeón europeo de la gestión automatizada e indexada. También estamos trabajando ya en nuestro próximo lanzamiento en Francia en 2022.
Próximos pasos
Esto sólo es el principio. Con tu ayuda hemos conseguido demostrar que nuestro modelo funciona y es viable a largo plazo. Ahora tenemos la oportunidad de seguir creciendo, bajar nuestras comisiones y ofrecer una rentabilidad por riesgo cada vez mayor para nuestros clientes porque, como ya sabes, menos costes es más rentabilidad.
Te deseamos unas felices fiestas y un próspero largo plazo.
Invita a tus amigos
Recuerda que puedes invitar a tus amigos, desde tu área privada, y ambos no pagaréis nuestra comisión de gestión sobre 10 mil € en vuestra cartera de fondos.
En horabuena Francois y todo el equipo. En mi casa todos estamos inveetidos con Indexa. Después de muchos años de travesía inversora puedo decir q nunca vi semejante ejercicio de transparecia. Quiero agradeceros vuestro esfuerzo y la bocanada de aire limpio y fresco q aportais a la industria de la inversión colectiva
Gracias
Manuel fdez
¡Muchas gracias Manuel!
Qué cierto y qué gran resumen de lo más diferencial de Indexa: La TRANSPARENCIA.
Llevo tiempo con Indexa y mucho tiempo hablando de su rentabilidad, de los costes reducidos… respondiendo a dudas de amigos y familiares… Y la verdad es que, incluso si todo esto no fuese mejor en Indexa (que lo es), hay algo que no te ofrece nadie como lo hace Indexa: Toda la información al alcance, clara, diáfana y transparente.
Eso, hoy día, nadie lo ofrece como Indexa.
¡Muchas gracias Alberto!
¡Muchas gracias Manuel! Nos gusta ser transparentes.
Enhorabuena a todo el equipo de Indexa. Vuestro éxito es el éxito de nuestras inversiones.
Sin duda la transparencia y la honestidad es lo que nos aporta confianza a los inversores.
Gracias
¡Muchas gracias por tu confianza Juan!
Felicidades INDEXA, vuestro éxito es el muestro, así que a por más hitos en los próximos años siempre con la misma transparencia y compromiso.