Estamos de enhorabuena: nuestros planes de pensiones Indexa Más Rentabilidad Acciones (N5138) e Indexa Más Rentabilidad Bonos (N5137) cumplen ya 5 años. Nuestro objetivo era ofrecer a nuestros clientes la mejor inversión posible en planes de pensiones, con diversificación global para reducir los riesgos, y con bajos costes para aumentar la rentabilidad. Veamos qué tal nos ha ido en estos primeros 5 años.
Carteras de planes de pensiones
En lugar de comercializar planes de pensiones donde tienes que elegir en qué plan o planes de pensiones quieres invertir, te ofrecemos un servicio de gestión de una cartera de planes de pensiones que estará invertida entre el 10 y el 100% en nuestro plan de pensiones de acciones globales, y el resto en nuestro plan de bonos globales. De esta manera te podemos ofrecer un nivel de riesgo de 1 a 10 (de 10 a 100% de acciones) acorde a tu capacidad y a tu tolerancia a asumir riesgos.
Esta gestión de cartera también nos permite ajustar tu cartera en caso de cambio de perfil, o en caso de que esta se desvíe de sus pesos objetivos. Son los reajustes automáticos de carteras, que según Swensen añaden una rentabilidad anual en torno a 0,40 puntos porcentuales.
Las comisiones más bajas
Son las carteras de planes de pensiones con los costes totales más bajos en España (entre 0,58% y 0,70% total anual para las carteras 10 a 1). También son los planes de pensiones individuales con más de tres años de antigüedad con los costes totales más bajos (entre 0,58 y 0,71% costes totales anuales en 2020).
En la siguiente gráfica, se pueden observar los costes totales de los 10 planes de renta variable con más aportaciones netas en 2021, en orden desde los costes totales más bajos a la izquierda (Indexa Acciones, 0,58%) hasta el más caro a la derecha (Caixabank Tendencias, 1,88%):
Como se puede observar, los costes totales de nuestro plan de pensiones Indexa Más Rentabilidad Acciones, de 0,58% anual, son entre 2 y 3 veces más bajos que el resto de planes de pensiones del top 10 de planes con más aportaciones netas en 2021 (entre 1,32% el ING Naranja 2050 y 1,88% el Caixabank Tendencias):
| Costes anuales | Comisión de gestión |
Comisión de depositaria | Comisiones indirectas y otros costes |
Total |
|---|---|---|---|---|
| 1. Indexa Acciones | 0,39% | 0,05% | 0,14% | 0,58% |
| 2. ING Naranja 2040 | 0,10% | 0,00% | 1,17% | 1,27% |
| 3. ING Naranja 2050 | 0,10% | 0,00% | 1,22% | 1,32% |
| 4. ING Naranja S&P500 | 1,25% | 0,00% | 0,11% | 1,36% |
| 5. BBVA Mejores Ideas | 1,50% | 0,20% | 0,00% | 1,70% |
| 6. Kutxabank Bolsa Global | 1,50% | 0,20% | 0,00% | 1,70% |
| 7. Caja Ingenieros Multigestión | 1,50% | 0,20% | 0,02% | 1,72% |
| 8. BBVA Telecomunicaciones | 1,50% | 0,20% | 0,02% | 1,72% |
| 9. Caixabank RV Internacional | 1,50% | 0,20% | 0,03% | 1,73% |
| 10. Caixabank Tendencias | 1,50% | 0,20% | 0,18% | 1,88% |
Los planes que más crecen
Nuestro modelo de crecer y de poder seguir bajando las comisiones está funcionando. En pocos años, ya hemos conseguido colocarnos entre los planes de pensiones que más crecen en aportaciones netas en euros.
Nuestro plan de pensiones de acciones (N5138) es el tercer plan de pensiones con más aportaciones netas en 2021 (enero – octubre 2021, fuente: Inverco), solo por detrás de un plan de ING y uno de Caixabank:
| Planes de pensiones de renta variable con más aportaciones netas en 2021 | Aportaciones netas 2021 YTD (M€) | Volumen total (M€) |
|---|---|---|
| 1. ING Naranja 2040 | 18,68 | 484 |
| 2. Caixabank Tendencias | 16,97 | 2.107 |
| 3. Indexa Más Rentabilidad Acciones | 9,95 | 138 |
| 4. ING Naranja 2050 | 8,44 | 103 |
| 5. Caja Ingenieros Multigestión | 7,50 | 174 |
| 6. BBVA Plan Mejores Ideas | 5,48 | 265 |
| 7. ING Naranja S&P500 | 5,30 | 936 |
| 8. Kutxabank Bolsa Global | 5,24 | 158 |
| 9. Caixabank RV Internacional | 4,88 | 1.153 |
| 10. BBVA Plan Telecomunicaciones | 4,74 | 662 |
Fuente: Inverco 10/2021. Elaboración: Indexa Capital.
Y nuestro plan de pensiones de bonos (N5137) es el plan de pensiones de renta fija a largo plazo con más aportaciones netas en 2021 (enero – octubre 2021, fuente: Inverco), delante de planes de Caixabank, Openbank (Santander) y BBVA:
| Planes de pensiones de renta fija a largo plazo con más aportaciones netas en 2021 | Aportaciones netas 2021 YTD (M€) | Volumen total (M€) |
|---|---|---|
| 1. Indexa Más Rentabilidad Bonos | 3,65 | 46 |
| 2. PlanCaixa Proyección 2029 | 0,36 | 37 |
| 3. Openbank Renta Fija | 0,16 | 8 |
| 4. PlanCaixa Proyección 2024 | 0,15 | 23 |
| 5. BBVA Colectivos RF | 0,07 | 11 |
Entre el top 20% más rentable en estos primeros 5 años
Entre los 171 planes de pensiones de renta variable que existían en octubre 2016, nuestro plan de pensiones de acciones es el nº 22 más rentable en los últimos 5 años (top 15% de la categoría, fuente: Inverco octubre 2016 y 2021). De estos 171 planes que existían en esta categoría hace 5 años, sólo quedan 138 en funcionamiento. El plan más rentable de la categoría, a la izquierda en la siguiente imagen, es el plan BBVA Telecomunicaciones, y los planes nº 139 a 171, a la derecha en la siguiente imagen, son planes que han sido fusionados con otros planes, en general por las fusiones bancarias o por su baja rentabilidad.
Entre los 115 planes de pensiones de renta fija a largo plazo que existían en octubre 2016, nuestro plan de pensiones de bonos es el nº 21 más rentable en los últimos 5 años (top 20% de la categoría, fuente: Inverco octubre 2016 y octubre 2021). De estos 115 planes que existían en esta categoría hace 5 años, sólo quedan 64 en funcionamiento (los demás han sido fusionados con otros planes de pensiones).
El plan más rentable de la categoría, a la izquierda en la siguiente imagen, es el plan Ibercaja de Pensiones Horizonte 2028, y los planes nº 65 a 115, a la derecha en la siguiente imagen, son planes que han sido fusionados con otros planes, en general por las fusiones bancarias o por su baja rentabilidad.
Nueva bajada de comisiones a partir del 01/01/2022
Nuestro crecimiento nos permite bajar de nuevo la comisión de gestión de nuestros planes de pensiones a 0,38% a partir del 01/01/2022 (vs. 0,39% en desde el 01/04/2021). También bajarán los costes de los ETFs en los que invierten los planes y los otros costes. Actualizaremos la información en enero 2022 (ver histórico de bajadas de comisiones).
Sólo es el principio. Para los próximos 5 años tenemos el objetivo de seguir subiendo puestos en el ranking de los planes más rentables, consolidarnos como los planes de pensiones que más crecen y seguir bajando las comisiones para nuestros clientes de forma sostenible a largo plazo. ¡Gracias por indexarte con nosotros!
Si ya tienes tu cartera de planes de pensiones con nosotros, recuerda que puedas aportar hasta 2.000€ en 2021. Lo puedes hacer desde tu área privada \ Elegir tu cuenta de planes de pensiones individuales \ Aportar dinero.
Si eres residente en España y aún no tienes tu cuenta de planes de pensiones individuales con nosotros, puedes responder a nuestro breve test de perfil inversor (2 minutos) para ver qué cartera de planes te podemos ofrecer.