Reducción de la comisión de gestión de 0,01 puntos porcentuales
Hemos alcanzado 150 millones de euros (M€) asesorados en planes de pensiones (148 M€ en planes de pensiones individuales, 13 M€ en planes de EPSV individuales y < 1 M€ en nuestro recién estrenado plan de pensiones de empleo), más del doble que hace un año, y con ello hemos conseguido bajar la comisión de gestión de todos nuestros planes de pensiones, planes de EPSV y planes de empleo, a 0,39% a partir del 01/04/2021 (vs. 0,40% antes).
Esta reducción equivale a una bajada de -2,5% (-0,01 puntos porcentuales / 0,40 puntos porcentuales), un ahorro anual de 16 mil euros para el conjunto de nuestros 8 mil partícipes, de media 2€ al año por partícipe.
También hemos conseguido bajar los otros costes de nuestros planes de pensiones, de media -0,06 puntos porcentuales, que equivalen a un ahorro medio de 12€ al año por participe.
Es la segunda vez que bajamos la comisión de gestión de nuestros planes de pensiones y la quinta vez que bajamos los costes totales de nuestros planes desde 2016 (ver histórico de bajadas de comisiones).
Reducción de los otros costes de 0,06 puntos porcentuales
Con nuestro aumento de volumen, hemos conseguido un importante descenso de los otros costes de nuestros planes de pensiones, que han sido de 0,07% para el plan de pensiones de acciones en 2020 (vs. 0,13% hace un año), de 0,08% para el plan de pensiones de bonos en 2020 (vs. 0,15% hace un año), de 0,14 y 0,16% para los planes de EPSV y un estimado de 0,20% para nuestro plan de empleo en 2021 (ver detalle en la tabla más abajo). Los otros costes incluyen los costes de corretaje, de cambio o cobertura de divisas, de auditoria, los costes regulatorios, … Son una parte importante de los costes de los planes de pensiones que conviene tener en cuenta. Su detalle trimestral está disponible en el documento de Datos Fundamentales y su detalle anual está disponible en el Informe de gestión de cada plan.
Por ejemplo, aquí están los Informes anuales 2020 de nuestros planes de pensiones, de EPSV y de empleo:
- Informe 2020 Indexa Más Rentabilidad Acciones PP (N5138):
0,071 % de otros gastos
- Informe 2020 Indexa Más Rentabilidad Bonos PP (N5137):
0,079 % de otros gastos
- Informe 2020 Indexa Más Rentabilidad Acciones EPSV (01920012):
0,139 % de otros gastos
- Informe 2020 Indexa Más Rentabilidad Bonos EPSV (01920011):
0,157 % de otros gastos
- Informe 2020 Indexa Empleo Acciones (N5375, sólo 1 trimestre)
- Informe 2020 Indexa Empleo Bonos (N5375, sólo 1 trimestre)
Detalle de costes de nuestros planes de pensiones individuales, de EPSV y de empleo
| Comisiones pensiones | Indexa Más Rent. Acciones PP | Indexa Más Rent. Bonos PP | Indexa Más Rent. Acciones EPSV | Indexa Más Rent. Bonos EPSV | Indexa Empleo Acciones | Indexa Empleo Bonos |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Comisión de gestión (Caser e Indexa) | 0,39% | 0,39% | 0,39% | 0,39% | 0,39% | 0,39% |
| Comisión de depositaría (Cecabank) | 0,05% | 0,05% | 0,05% | 0,05% | 0,05% | 0,05% |
| Costes de los ETFs | 0,07% | 0,19% | 0,07% | 0,19% | 0,07% | 0,19% |
| Otros costes | 0,07% | 0,08% | 0,14% | 0,16% | 0,20%* | 0,20%* |
| Costes totales | 0,58% | 0,71% | 0,64% | 0,79% | 0,71% | 0,83% |
| Volumen (M€, 31/12/2020) | 91,0 M€ |
36,9 M€ |
8,1 M€ |
3,1 M€ |
<0,1 M€ |
< 0,1 M€ |
* Dato estimado para 2021
Como se puede observar, la comisión de gestión, de depositaría y el coste de los ETFs en los que invierten los planes son idénticos para los tres planes de acciones (el plan de pensiones individual, el plan de EPSV individual y el plan de pensiones de empleo) y para los tres planes de bonos. Lo que difiere son los otros costes (auditoría, corretaje, cambio de divisa, …) cuyo porcentaje es mucho menor en los planes de mayor volumen. En todo caso son costes que seguirán bajando continuamente conforme los planes sigan creciendo.
En cuanto a nuestra gestión de carteras de planes de pensiones o de planes de EPSV, como ya cobramos a Caser por asesorar a los planes (un 0,24% a partir del 01/01/2021, vs. 0,25% durante el 1er trimestre 2021 y 0,20% hasta finales de 2020), no cobramos a nuestros clientes por la gestión de la cartera.
Entre los planes de pensiones que más crecen en España
Nuestros planes de pensiones están entre los planes que más crecen en España en su categoría (fuente Inverco 12/2020). Indexa Más Rentabilidad Acciones PP es el 4º plan de pensiones de renta variable que más aportaciones netas ha tenido en 2020:
Indexa Más Rentabilidad Bonos PP es el segundo plan de pensiones de renta fija a largo plazo que más aportaciones netas ha tenido en 2020:
Siguiendo nuestro crecimiento actual, de más del 100% al año, esperamos que nuestros planes de pensiones pronto sean los que más crecen en volumen en España, y con ello poder seguir bajando sus costes totales cada año.
Círculo de éxito: cuantos más somos, más bajamos las comisiones
Esta nueva bajada de comisiones forma parte de nuestro círculo de éxito: cuantos más clientes somos, más podemos bajar las comisiones para ofrecer una mayor rentabilidad a nuestros clientes, que nos recomiendan, nos ayudan a seguir creciendo y seguir bajando las comisiones…
Para más información sobre nuestras carteras de planes de pensiones:
«un 0,24% ahora, vs. 0,20% antes».
Creo que es vs. 0,25% antes, ¿no?
Gracias José Angel, lo hemos actualizado por «un 0,24% a partir del 01/01/2021, vs. 0,25% durante el 1er trimestre 2021 y 0,20% hasta finales de 2020». El detalle es:
– 0,50% de comisión de gestión desde 09/2016 hasta 09/2018 (0,30% Caser y 0,20% Indexa)
– 0,40% de comisión de gestión desde 10/2018 hasta 12/2020 (0,20% Caser y 0,20% Indexa)
– 0,40% de comisión de gestión desde 01/ 2021 hasta 03/2021 (0,15% Caser y 0,25% Indexa)
– 0,39% de comisión de gestión a partir de 04/2021 (0,15% Caser y 0,24% Indexa)
Entendido. No me había dado cuenta de la subida de 0,20 a 0,25 en enero. Gracias por la aclaración.