Importa la lista de fondos que tienes en otras entidades

Como probablemente sabrás, si tienes fondos de inversión en otros bancos, es probable que te den una rentabilidad muy inferior a la que podrías tener con Indexa. De media, los fondos de inversión españoles comparables han tenido en los últimos 4 años y medio una rentabilidad anual de 4,2 puntos porcentuales inferior a nuestras carteras. Sobre una inversión de 10 mil euros, equivale a una menor rentabilidad de 420€ al año. Sobre una inversión de 100 mil euros, son 4.200€ al año, …

Para ayudar a nuestros clientes a mover sus fondos desde otras entidades a Indexa, hemos colaborado con una empresa experta en integraciones de cuentas de valores, Flanks.io (más información al final de este artículo) para ofrecer a nuestros clientes una forma aún más sencilla de solicitar sus traspasos, que os contamos más abajo.

Los traspasos son una gran ventaja de los fondos de inversión: permiten mover tu inversión de un fondo a otro, y de una entidad financiera a otra, sin costes y sin impacto fiscal (sin pagar impuestos sobre las eventuales ganancias que tienes en el fondo que traspasas).

Entre todos los clientes de Indexa, se solicitaron 3.100 traspasos de fondos de inversión en los primeros 8 meses del año, equivalentes a 13 peticiones de traspaso al día y a una media de 0,2 traspasos por cuenta al año. De estas 3.100 peticiones, 700 fueron rechazadas por la entidad de origen del traspaso y 2.400 fueron completadas con éxito. El importe medio por traspaso en este periodo ha sido de 10.300€ € y el importe total 25 millones de euros traspasados desde otras entidades a carteras de fondos con Indexa.

Los principales motivos de rechazo suelen ser por un error en la identificación del fondo, en la identificación de la cuenta de valores de origen del traspaso o que los titulares en origen y en destino del traspaso no coinciden (sólo se pueden realizar traspasos con el mismo titular, o los mismos cotitulares, en origen y en destino). Solicitar un traspaso en principio es tan sencillo como indicarnos el nombre o el código ISIN del fondo, el nombre de la entidad de origen, el número de la cuenta de valores en origen, si quieres que se haga un traspaso total o parcial y un valor aproximado del traspaso.

Sin embargo, a menudo no resulta tan sencillo porque muchas entidades esconden la información que necesitas para llevarte los fondos a otra entidad: no es raro que te escondan el ISIN del fondo por ejemplo, o el nombre completo del fondo (usan abreviaturas), o el número de tu cuenta de valores, lo que complica las peticiones de traspasos salientes.

Por ello, hemos decidido colaborar con Flanks.io, para facilitarnos a todos las peticiones de traspasos. Flanks nos ofrece un servicio con el que el cliente puede acceder a sus cuentas de inversiones en otros bancos y solicitarnos de forma sencilla los traspasos que quiere.

Cómo funciona

Como cliente de Indexa con una cartera de fondos (más adelante ofreceremos probablemente también el servicio para planes de pensiones), puedes seguir los siguientes pasos:

1. Accede a tu área privada
2. Selecciona la cuenta de fondos hacia la cual quiere ordenar el traspaso o los traspasos
3. Clic en “AÑADIR FONDOS”
4. Selecciona la opción “Traspasar un fondo”
5. Clic en “importa la lista desde tu banco”

En ese momento puede elegir el banco que quiere consultar, identificarse en su banco online y se le redirigirá a Indexa donde aparecerá      la lista de los fondos de inversión que tiene en esta entidad.

A continuación, puede seleccionar de la lista el fondo o los fondos que quiere traspasar hacia su cuenta con nosotros, y solicitar los traspasos con un clic. Es muy sencillo, y mucho más sencillo que tener que completar el formulario de traspaso para cada fondo.

Además, comprobamos automáticamente que los titulares sean los mismos en origen (en el banco donde están los fondos) y en destino del traspaso (en la cuenta de Indexa) y en caso de no coincidir avisamos al cliente para que solicite los traspasos hacia otra cuenta con los mismos titulares.

De momento ofrecemos esta integración con 18 bancos y gestoras pero están potencialmente todas disponibles y si echas de menos alguna entidad, puedes contactar con nosotros para que la añadamos.

Seguridad

El acceso del cliente a sus cuentas con otros bancos es seguro. Se realiza dentro del marco de la regulación PSD2 (Payment Service Directive 2 de la Unión Europea), que obliga a los bancos a permitir a los clientes dar acceso a sus cuentas a otras entidades. Por ello se suele comentar que se trata de banca abierta («Open Banking»), o de agregación de cuentas. El cliente se identifica directamente con su banco y nadie tiene acceso a sus datos de acceso con este banco. Una vez identificado y autorizado el acceso, el banco consultado autoriza a Flanks a acceder a la información y a facilitarla a Indexa. Esta información sólo se usa para facilitar al cliente solicitar los traspasos en este momento. Ni Indexa ni Flanks conservan ninguna información del cliente relativa a sus cuentas en otras entidades.

Beneficios para los clientes

Como se menciona más arriba, la rentabilidad media de los fondos españoles comparables (renta variable mixta internacional y renta fija mixta internacional) ha estado de media 4,2 puntos porcentuales al año debajo de la rentabilidad de nuestras carteras de fondos (31/12/2015-30/06/2020). Los clientes con Indexa han ganado de media 4,2 puntos porcentuales más (o perdido menos), que con fondos españoles comparables en los principales bancos del país, +420€ al año de media para una cartera de 10 mil euros, +4.200€ al año de media para una cartera de 100 mil euros, …

Al facilitar los traspasos, pretendemos facilitar que los clientes empiecen a ahorrar en comisiones, a beneficiarse de una cartera indexada y diversificada a nivel global, y con ello a obtener una mayor rentabilidad para su dinero (o menores pérdidas).

Crecer en traspasos también nos permitirá seguir alimentando nuestro círculo de éxito: a mayor volumen gestionado, menores comisiones.

No tiene coste para los clientes

El coste de este servicio está asumido por Indexa y no tiene coste directo para el cliente que lo usa. Pasados unos meses valoraremos los resultados e integraremos más bancos y/o lo ofreceremos también para planes de pensiones y de EPSV. Según el uso que se haga, y su correspondiente coste para Indexa, también es posible que lo limitemos a un determinado número de usos por cuenta.

Sobre Flanks

Flanks, la marca comercial de Split Payment SL, una startup fundada en 2018 por Joaquim De la Cruz (experto en desarrollo web), Sergi Lao (experto en seguridad) y Álvaro Morales (expresidente y Consejero Delegado de un banco). Flanks es la empresa más pionera y experta en agregación de cuentas de valores en España.

En palabras de su fundador, Joaquim de la Cruz, «Flanks surge del encuentro entre una necesidad de la industria del asesoramiento financiero y el momento regulatorio adecuado con el lanzamiento de la Directiva Europea PSD2 que regula el acceso a la información entre otros aspectos.»

«La agregación de posiciones financieras de diferentes entidades custodias generando una visión única del patrimonio global de un inversor ha sido siempre una exigencia de inversores y asesores financieros que no había sido cubierta. Estados de cuentas obsoletos y hojas de cálculo tediosas y erróneas han sido los mecanismos que asesores financieros han utilizado. Todo con un alto nivel de manualidad y burocracia.»

«La empresa cuenta con diferentes soluciones adaptadas a diferentes casos de uso, cuenta con una integración vía API o una plataforma completa que se integra con la mayoría de los programas de asesoramiento financiero existentes en el mercado.»