Hemos decidido aumentar el mínimo a 3.000 € de inversión inicial, tanto para carteras de fondos, como para carteras de planes de pensiones o de EPSV. No ha sido una decisión fácil y hemos valorado opciones y buscado soluciones antes de tomarla. Os explicamos en este post los motivos que nos han llevado a ella.
En nuestro lanzamiento a finales de 2015 la inversión mínima en nuestras carteras de fondos era de 10.000 €, en abril 2016 bajamos el mínimo a 1.000 € y en noviembre del mismo año lanzamos nuestras carteras de planes de pensiones con una inversión a partir de 50 €.
Facilitar el acceso a nuestro modelo de gestión para todos fijando los mínimos más bajos posibles, era, y sigue siendo, nuestro objetivo.
Aunque muchos clientes empiecen con la inversión mínima, la mayoría de ellos siguen haciendo aportaciones periódicas, de media 1.000 € al mes por cliente.
Sin embargo, hay un porcentaje significativo de las cuentas que se quedan debajo de los 3.000 €, con las que no acabamos de cubrir los gastos directos de la cuenta. En una cuenta de fondos de 1.000 € por ejemplo, nuestra comisión media es de 2,4 € al año (comisión media de 0,24 % + IVA teniendo en cuenta las invitaciones). Con 2,4€ al año, ni siquiera cubrimos los costes anuales del Fondo de Garantía de Inversiones (Fogain) que incluyen un fijo de 3 € por cliente al año, más un variable según el tamaño de la cartera.
En una cartera de planes de pensiones o de EPSV de 50 €, el resultado es todavía peor: cobramos 0,10 € al año (0,20 % sobre los 50 €) y tenemos que pagar al Fogain 3 € al año por cliente.
Eso sin contar nuestros demás costes variables: atención al cliente y back office, firma digital, softwares externos, proveedores externos de emails, sms’s, … que hacen que no sea sostenible mantener en el tiempo carteras con un importe inferior a 4 o 5.000 €.
Buscando soluciones
Hemos pedido al Fogain y a la CNMV que por principio de proporcionalidad se rebajen los mínimos del Fogain, ya que el coste fijo por cliente nos impide mantener un mínimo más bajo para nuestras carteras, pero de momento estamos sin novedades al respecto.
Algunas empresas optan por mantener un mínimo inicial bajo con el compromiso del cliente de aportar mínimo una determinada cantidad al mes. Es una solución que en principio no nos gusta porque obliga al cliente a aportar y obliga a Indexa a controlar, sin que quede claro qué podríamos hacer en caso de que el cliente no aporte la cantidad que había comprometido. Creemos que causaría más costes operativos que al final tendríamos que repercutir a los clientes.
Nuevo mínimo de 3.000 € para todas las carteras
Por ello, hemos llegado a la conclusión de que la solución más sencilla y menos costosa para Indexa e indirectamente para nuestros clientes, es aumentar el mínimo de inversión inicial. Nuestros costes internos en principio nos llevarían a fijar una inversión mínima de 4 o 5 mil euros, pero nos parece excesivo, por lo que de momento hemos decidido aumentar el mínimo a 3.000 € de inversión inicial, tanto para carteras de fondos (vs. mínimo 1.000 € antes), como para carteras de planes de pensiones o de EPSV (vs. mínimo 50€ antes). El nuevo mínimo se aplica desde hoy a todas las nuevas cuentas que se vayan abriendo, inclusive cuentas de fondos de menores o de empresas.
Con 3.000 € nuestras bajas comisiones podrán cubrir una mayor parte de los costes directos de la cuenta, incluyendo los 3 € de mínimo anual del Fogain, lo cual es un buen paso.
No aplica a las cuentas abiertas antes del 10/06/2020
Este cambio sólo aplica a las nuevas cuentas que se abran a partir de hoy, 10/06/2020, y no afecta a las cuentas abiertas o en curso de apertura antes de este cambio, a las que se seguirán aplicando los mínimos anteriores de 1.000 € en carteras de fondos y 50 € en carteras de planes de pensiones y de EPSV.
Con este cambio, esperamos poder reducir nuestros costes internos, para poder seguir bajando nuestras comisiones para nuestros clientes.
Alternativas para empezar con menos de 3.000€
Para los clientes que necesitan o prefieren empezar con menos de 3.000 €, ofrecemos la alternativa de contratar nuestro fondo de fondos Indexa RV Mixta Internacional 75 FI (ISIN nº ES0148181003) en Renta 4 o en MyInvestor, y nuestros planes de pensiones (Indexa Más Rentabilidad Acciones PP e Indexa Más Rentabilidad Bonos PP) en Caser, Selfbank o MyInvestor. Una vez alcancen los 3.000 € en el fondo o en los planes, podrán traspasarlo si quieren hacia una cartera con nosotros para poder beneficiarse de nuestro servicio de gestión automatizada de cartera.
Si ya eres cliente de Indexa, este cambio no te afecta para tus cuentas actuales. Recuerda que si invitas a tus amigos, se beneficiarán de tu descuento en su cartera de fondos (no pagarán la comisión de gestión Indexa sobre los primeros 10 mil euros durante el 1er año, y lo mismo para ti).
Si aún no eres cliente de Indexa: no dudes en probar nuestro servicio (a partir de 3.000 € en carteras de fondos o de planes de pensiones).