Hemos decidido aumentar el mínimo a 3.000 € de inversión inicial, tanto para carteras de fondos, como para carteras de planes de pensiones o de EPSV. No ha sido una decisión fácil y hemos valorado opciones y buscado soluciones antes de tomarla. Os explicamos en este post los motivos que nos han llevado a ella.
En nuestro lanzamiento a finales de 2015 la inversión mínima en nuestras carteras de fondos era de 10.000 €, en abril 2016 bajamos el mínimo a 1.000 € y en noviembre del mismo año lanzamos nuestras carteras de planes de pensiones con una inversión a partir de 50 €.
Facilitar el acceso a nuestro modelo de gestión para todos fijando los mínimos más bajos posibles, era, y sigue siendo, nuestro objetivo.
Aunque muchos clientes empiecen con la inversión mínima, la mayoría de ellos siguen haciendo aportaciones periódicas, de media 1.000 € al mes por cliente.
Sin embargo, hay un porcentaje significativo de las cuentas que se quedan debajo de los 3.000 €, con las que no acabamos de cubrir los gastos directos de la cuenta. En una cuenta de fondos de 1.000 € por ejemplo, nuestra comisión media es de 2,4 € al año (comisión media de 0,24 % + IVA teniendo en cuenta las invitaciones). Con 2,4€ al año, ni siquiera cubrimos los costes anuales del Fondo de Garantía de Inversiones (Fogain) que incluyen un fijo de 3 € por cliente al año, más un variable según el tamaño de la cartera.
En una cartera de planes de pensiones o de EPSV de 50 €, el resultado es todavía peor: cobramos 0,10 € al año (0,20 % sobre los 50 €) y tenemos que pagar al Fogain 3 € al año por cliente.
Eso sin contar nuestros demás costes variables: atención al cliente y back office, firma digital, softwares externos, proveedores externos de emails, sms’s, … que hacen que no sea sostenible mantener en el tiempo carteras con un importe inferior a 4 o 5.000 €.
Buscando soluciones
Hemos pedido al Fogain y a la CNMV que por principio de proporcionalidad se rebajen los mínimos del Fogain, ya que el coste fijo por cliente nos impide mantener un mínimo más bajo para nuestras carteras, pero de momento estamos sin novedades al respecto.
Algunas empresas optan por mantener un mínimo inicial bajo con el compromiso del cliente de aportar mínimo una determinada cantidad al mes. Es una solución que en principio no nos gusta porque obliga al cliente a aportar y obliga a Indexa a controlar, sin que quede claro qué podríamos hacer en caso de que el cliente no aporte la cantidad que había comprometido. Creemos que causaría más costes operativos que al final tendríamos que repercutir a los clientes.
Nuevo mínimo de 3.000 € para todas las carteras
Por ello, hemos llegado a la conclusión de que la solución más sencilla y menos costosa para Indexa e indirectamente para nuestros clientes, es aumentar el mínimo de inversión inicial. Nuestros costes internos en principio nos llevarían a fijar una inversión mínima de 4 o 5 mil euros, pero nos parece excesivo, por lo que de momento hemos decidido aumentar el mínimo a 3.000 € de inversión inicial, tanto para carteras de fondos (vs. mínimo 1.000 € antes), como para carteras de planes de pensiones o de EPSV (vs. mínimo 50€ antes). El nuevo mínimo se aplica desde hoy a todas las nuevas cuentas que se vayan abriendo, inclusive cuentas de fondos de menores o de empresas.
Con 3.000 € nuestras bajas comisiones podrán cubrir una mayor parte de los costes directos de la cuenta, incluyendo los 3 € de mínimo anual del Fogain, lo cual es un buen paso.
No aplica a las cuentas abiertas antes del 10/06/2020
Este cambio sólo aplica a las nuevas cuentas que se abran a partir de hoy, 10/06/2020, y no afecta a las cuentas abiertas o en curso de apertura antes de este cambio, a las que se seguirán aplicando los mínimos anteriores de 1.000 € en carteras de fondos y 50 € en carteras de planes de pensiones y de EPSV.
Con este cambio, esperamos poder reducir nuestros costes internos, para poder seguir bajando nuestras comisiones para nuestros clientes.
Alternativas para empezar con menos de 3.000€
Para los clientes que necesitan o prefieren empezar con menos de 3.000 €, ofrecemos la alternativa de contratar nuestro fondo de fondos Indexa RV Mixta Internacional 75 FI (ISIN nº ES0148181003) en Renta 4 o en MyInvestor, y nuestros planes de pensiones (Indexa Más Rentabilidad Acciones PP e Indexa Más Rentabilidad Bonos PP) en Caser, Selfbank o MyInvestor. Una vez alcancen los 3.000 € en el fondo o en los planes, podrán traspasarlo si quieren hacia una cartera con nosotros para poder beneficiarse de nuestro servicio de gestión automatizada de cartera.
Si ya eres cliente de Indexa, este cambio no te afecta para tus cuentas actuales. Recuerda que si invitas a tus amigos, se beneficiarán de tu descuento en su cartera de fondos (no pagarán la comisión de gestión Indexa sobre los primeros 10 mil euros durante el 1er año, y lo mismo para ti).
Si aún no eres cliente de Indexa: no dudes en probar nuestro servicio (a partir de 3.000 € en carteras de fondos o de planes de pensiones).
Bueno, pues se rompe la ideosincracia q distinguía, proponía y publicitaba a Indexa: inversión al alcance de todos, fácil implementación para el cliente, transparencia y bajos vostes. Después del desvoncierto viene la desbonfianza….
Hola Manuel, ya nos gustaría poder ofrecer una inversión con un mínimo más bajo, pero si perdemos con estas cuentas, no parece ser una buena idea. Debajo de 3.000€, recomendamos más bien contratar nuestro fondo de fondos en Renta 4, y plantearse traspasarlo a una cartera de fondos con nosotros una vez se haya llegado al nuevo mínimo de 3.000€.
En cuanto a lo que comentas de «inversión al alcance de todos» me parece que no es algo que hemos comunicado ni publicitado. Creo que se trata más bien de tu percepción de nosotros que de un mensaje que hayamos querido dar desde Indexa. Aún así es algo que nos importa, dar acceso a la mejor inversión al máximo número posible de personas, en la medida de que nuestros costes nos lo permiten.
En todo caso sentimos que te hayas sentido decepcionado. Creo que hemos sido coherentes y transparentes en nuestra forma de trabajar y espero que con el tiempo acabaremos recuperando tu confianza.
Hola Francois, gracias por contestar. Soy cliente de Indexa y también lo es mi hija y lo seguiremos siendo, ambos con planes de pensiones, porque hemos tenido la suerte de abrir cuenta antes del día 10, incluso estamos en positivo. Si ella tuviera que empezar con 3000€, hoy no sería cliente de Indexa.
Con todo, y obviando el cambio del mínimo de entrada, me gusta vuestro modelo en cuanto a modelo de inversión y de transparencia.
Trancribo esta frase tuya —>En cuanto a lo que comentas de “inversión al alcance de todos” me parece que no es algo que hemos comunicado ni publicitado. Creo que se trata más bien de tu percepción de nosotros que de un mensaje que hayamos querido dar desde Indexa.<—- No está en la publicidad institucional de Indexa, pero si en alguna comparecencia vuestra en youtube: "cualquiera puede entrar en Indexa y perfilarse, e invertir a partir de 5€" , concretamente dicho por Unai (me he visto todos los vídeos vuestrso desde que salisteis al mercado.
Aquí termina mi protesta. Seguiré siendo cliente de Indexa y si en 1-2 años el patrimonio bajo gestión se duplica y se siguen bajando comisiones (o al menos que no suban), los clientes estaremos contentos y vosotros también.
Un sañudo Francois.
Pues veo bien que si tienen unos costes fijos que no cubren con cuentas de tan poco importe, aumenten estos. De lo contrario, indirectamente se nos va a repercutir al resto de clientes.
Pagar por un buen servicio nunca me molestó, otra cosa es cuando te cobran, como los bancos, comisiones abusivas simplemente por tener una cuenta.
Si, pero este cambio viene a desmontar el argumento más usado y propagandizado por Indexa: inversión al alcance de todo el mundo a unos cosstes bajos. Además, hace unos meses anunciaron a bombo yplatillo q habían alcanzado la rentabilidad financiera al tiempo q el patrimonio bajo gestión no para de crecer. Seguro q a partir de ahora no va aumentar a la misma velocidad (460M€) a día de hoy. Si aún así no obtienen beneficios, el siguiente paso será aumentar las comisiones de gestión…acercándose a las de los tan denostados bancos…?
Creo que esa cantidad va a asustar a mucha gente. Yo empecé con 1000 para probar y ya tengo más de 10.000 . Si hubiese tenido q empezar con 3000 no sé si tendría cuenta a día de hoy en indexa
Vaya, queria empezar este mes proximo con 1000 y ahora tengo que abstenerme.
Mas de lo mismo, tenía planeado crear cuenta este mes y cuando he visto que el mínimo ha cambiado a 3000€, he tenido que mirarlo dos veces. Así que de momento nada! :'(
Lo sentimos Javier. Esperamos que te podrás abrir la cuenta más adelante entonces.
Lo sentimos Bolxe. Esperamos que te podrás abrir la cuenta más adelante entonces.
Curiosamente otro roboadvisor famoso español ha bajado su mínimo de 10000 a 1000. Aprovechalo!
Hola, acabo de leer vuestro comunicado tras la sorpresa del aumento del capital al intentar abrir cuenta con vosotros. Según vuestra explicación, entiendo perfectamente los motivos de la subida, pero tambien es cierto que la pequeña cantidad de 1000€ es una puerta abierta para todos los indecisos como yo que ahora nos vamos espantados. Quería plantearos una propuesta por si estimais estudiarla con la idea de win-win (indexa-cliente), y sería mantener el importe de 1000€ para la apertura con un año de carencia en vuestros gastos de gestión y a partir del año (cuado el cliente ya os conoce) adquirir el compromiso de gestionar una cuenta de mayor importe o cobrar un mínimo de comisión que os resulte rentable la gestión. Resumiendo mantenéis el importe de 1000€ sin embargo subís la comisión como si gestionarais 3000€. Seguirán entrando clientes, seguireis sumando capital, y por tanto ganando mas fieles que haremos más boca a boca que repercutirán en bajada de comisiones para todos. Solo es una idea, para poder entrar y abrir la puerta para otros y el NO, ya lo tengo. Saludos a todos.
Hola Tomás, gracias por tu sugerencia. Lo hemos valorado, y de momento lo hemos descartado por varias razones:
La primera es que para cubrir nuestros gastos tendríamos que cobrar una comisión del 1% al cliente con 1.000€, lo que no nos parece razonable. Para invertir 1.000€ recomendamos mejor comprar los fondos en directo en algún banco (como nuestro fondo de fondos Indexa RV Mixta Internacional 75 disponible en renta 4 por ejemplo) hasta alcanzar el importe mínimo para que podamos gestionar tu cartera.
La segunda es que no queremos tener que controlar a nuestros clientes, y subirles la comisión a posteriori en caso de no llegar al mínimo.
La tercera es que añadir complejidad equivale a añadir costes y potenciales errores. Por ello preferimos mantener una propuesta la más sencilla posible: a partir de 3.000€.
De nuevo te agradezco mucho la sugerencia. Nos hubiera gustado poder seguir ofreciendo nuestra gestión de carteras a partir de 1.000€ pero no ha sido posible.
Aprovecho para comentarte también que si tenías una cuenta en curso de apertura con nosotros, te seguirá aplicando el mínimo de 1.000€. Nos puedes escribir a info@indexacapital… si quires que lo comprobemos.
La verdad que estoy en la misma tesitura que los demás… Tengo los mil euros, pero los tres mil, se me escapan de las manos.
La verdad que si me dicen de que, tengo que pagar 10 € por año por estos mil euros, no me lo pensaría… Y así pro ejemplo, hasta que el fondo alcance 3000, y a partir de ahí, a lo mejor , pues ya se mirarías las comisiones más acotadas o gratis como si se inicia con 3000€. No se, es una idea, solo que esto ahora me aleja de la inversión que «Ya» iba a haber en indexa.
En caso de que se baje a 1000€ estaré dispuesto a entrar.
Hola Jonathan, es una posibilidad, pero 10€ sobre 1.000€ e un 1% de comisión. Nos parece excesivo. ¿Has mirado la posibilidad de invertir de momento en nuestro fondo de fondos Indexa RV Mixta Internacional 75, disponible en Renta 4, y seguir con una cartera de fondos con nosotros más adelante, una vez hayas alcanzado los 3.000€ de mínimo? https://support.indexacapital.com/es/esp/fondos-de-fondos
Me parece poco ético que se borren comentarios que hablen de otros actores en la inversión
La Pluralidad y competencia es siempre buena
Mi opinión versaba sobre una Gestora que lo hace tan bien como Indexa a menor coste y sin límite de aportación
Repito gestora Universe Am Y no trabajo allí
Espero que mi opinión no sea borrada y sirva a la Comunidad Financiera
Hola Angel, no dejamos que otras empresas se anuncien en nuestro blog. Como tu comentario anterior se parecía más a un anuncio comercial que a una opinión, sin identificarte (como comentas de forma anónima, podrías perfectamente ser de la gestora en cuestión), hemos optado por borrarlo, y lo volveríamos a borrar.
Mal comienza esa gestora q se mete en un jardín al q no ha sido invitado. Poco ético o de mala educación es meter las narices en donde no debe.
Yo solo quería dar información como particular en un foro de inversión
Si alguien se ha sentido perjudicado , no era mi intención
Lo haría y lo volvería a hacer como inversionista , información si o si
Y para que no quede duda, también soy cliente de Indexa, pero no se ,si por poco tiempo
Un saludo a todos los inversores
Buenos días, el fondo que recomendáis de renta4 o myinvestor, ¿a qué perfil de riesgo corresponde?
O no tiene nada que ver?
Saludos
Hola Javi, tiene un 75% de acciones, lo que equivale a un perfil 9 en nuestras carteras de fondos.
Buenas tardes. Para una inversión interior a 3000 € habéis dado alternativas para planes de pensiones, pero no para EPSV indexados. Teniendo en cuenta que la ventaja de los EPSV (respecto los planes de pensiones) es que el plazo de 10 años se cuenta desde la primera aportación, podrías dar alguna recomendación? Muchas gracias
Pues yo lo veo genial, la cantidad no es desorbitada y si eso ayuda a que la compañía sea rentable mejor aún. Personalmente me siento mas cómodo en un sitio donde se que soy un cliente rentable, no digamos los que tengan invertidos cantidades de 6 o 7 cifras… A veces olvidamos que invertimos en empresas para que ganen dinero y nosotros con ellas, no olvidemos esa bonita relación entre empresa, cliente e inversor. Gracias Indexa por gestionar nuestros ahorros de la forma mas rentable posible, pero no mas de lo posible. Saludos