Desde este año, la normativa europea MiFID II obliga a las entidades financieras a facilitar a sus clientes el detalle del coste total que han asumido por su cartera de inversión. Es una carta muy importante que desde Indexa hemos enviado hoy, por email, y que deberías recibir en breve de otras entidades financieras.
En ella podrás ver todos los costes que asumes en tu cartera de inversión incluyendo las comisiones que normalmente “no se ven” porque se cobran dentro de los fondos de inversión. Además, deberán informarte de lo que has pagado tanto en porcentaje como en euros, que es mucho más ilustrativo. Si tienes invertidos 100 mil euros y te informan de que en total has pagado un 2%, quizá no te parezca demasiado, pero cuando veas que el coste son 2.000 euros (al año) es muy posible que te preguntes si el servicio que has recibido realmente ha valido el precio que has pagado.
En Indexa, informamos de todos los costes antes de contratar y de manera periódica trimestralmente en euros y porcentaje. Aprovechamos ahora esta oportunidad que nos ofrece la regulación para volver a informar a nuestros clientes de nuestras comisiones radicalmente bajas y les animamos a que comparen con otras entidades que pudieran tener.
Debajo publicamos un ejemplo de la información que hemos enviado a nuestros clientes. Una vez más, hay que recordar que menos costes es más rentabilidad: si no recibes esta información de tu entidad, solicítala, porque si llevas muchos años invirtiendo y la rentabilidad no acaba de llegar, lo más probable es que estés pagando demasiadas comisiones.
Carteras de fondos de inversión
Informe anual 2018 de gastos y comisiones en tu cuenta de fondos nº XXX
«Hola [nombre],
En cumplimiento de la normativa vigente y de nuestros objetivos de transparencia, además de los informes mensuales y trimestrales que ya te hemos enviado el año pasado, te enviamos a continuación el informe total de costes y comisiones de tu cuenta de fondos nº XXX ([nombre y apellidos]) en 2018.
El coste total ha sido de 213,46 €, equivalente a un 0,68% anual del valor medio de tu cuenta el año pasado (31.525,71 €):
| Comisión de gestión de cartera (IVA incluido) | Indexa | 0,31% | 96,86€ |
| Comisión de custodia (IVA incluido) | Inversis Banco | 0,18% | 56,88€ |
| Comisión de gestión de las gestoras de los fondos* | Vanguard, Pictet, … | 0,19% | 59,72€ |
| Comisiones de suscripción o reembolso | Vanguard, Pictet, … | 0,00% | 0,00€ |
| Costes de transacción | Inversis Banco | 0,00% | 0,00€ |
| Costes de mantenimiento de cuentas | Inversis Banco | 0,00% | 0,00€ |
| Costes de transferencias | Inversis Banco | 0,00% | 0,00€ |
| Total | 0,68% | 213,46€ |
* estimación en base a la composición de la cartera modelo a 31/12/2018
Estos son los costes totales que has asumido en tu cartera con Indexa, que son radicalmente más bajos que la media en España. Comentarte también que todas las entidades financieras tienen la obligación de facilitarte esta información. Si tienes inversiones en otra entidad, no dudes en pedirles esta carta con el detalle de costes y comisiones anuales, para poder comparar mejor la diferencia.
Estamos a tu disposición para comentar cualquier duda que pudieras tener.»
Carteras de planes de pensiones (o de planes de EPSV)
Informe anual 2018 de gastos y comisiones en tu cuenta de planes de pensiones nº XXX
«Hola [nombre],
En cumplimiento de la normativa vigente y de nuestros objetivos de transparencia, además de los informes mensuales y trimestrales que ya te hemos enviado el año pasado, te enviamos a continuación el informe total de costes y comisiones de tu cuenta de planes de pensiones nº XXX ([nombre y apellidos]) en 2018.
El coste total ha sido de 74,84 €, equivalente a un 0,68% anual del valor medio de tu cuenta el año pasado (10.957,96 €):
| Comisión de gestión de cartera (IVA incluido) | Indexa | 0,00% | 0,00€ |
| Comisión de gestión planes de pensiones* | 0,20% Caser y 0,20% Indexa |
0,40% | 43,83€ |
| Comisión de despositaría* | Cecabank | 0,07% | 7,67€ |
| Comisión de gestión de las gestoras de los ETFs* | Vanguard, iShares, … | 0,09% | 10,19€ |
| Costes de corretaje dentro de los planes y otros gastos* | Otros | 0,12% | 13,15€ |
| Comisiones de suscripción | Caser | 0,00% | 0,00€ |
| Total | 0,68% | 74,84€ |
* estimación en base a la composición de la cartera modelo y de los planes de pensiones a 31/12/2018
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