Se trata de una noticia muy especial para Indexa y para nuestros clientes.
Como cada vez somos más clientes, ya más de 22 mil en este momento con más de 300 millones de euros invertidos en fondos de Vanguard, hemos conseguido que Vanguard nos de acceso a nada menos que las clases “Institutional Plus” en todos sus fondos de inversión. Esta novedad supone una bajada de -43% de los costes de los fondos de nuestras carteras de fondos que pasan a 0,07% de media (vs. 0,13% antes).
Calculado sobre los más de 330 millones de euros invertidos en nuestras carteras de fondos en este momento, equivale a un ahorro en comisiones de 165 mil euros al año en total para nuestros clientes, 12€ de ahorro medio por cliente al año (cartera media de 20 mil euros).
Con ello, los costes totales medios de nuestras carteras de fondos pasan a ser de tan sólo 0,48% anuales:
- 0,29% de comisión de gestión de cartera media de Indexa (entre 0,00% y 0,45% según volumen e invitaciones)
- 0,12% de comisión de custodia para cuentas de menos de 1 millón de euros (y 0,05% o 0,06% para cuentas de más de 1 M€)
- 0,07% de coste medio de los fondos de las carteras
Los cambios de clases se harán en los próximos días para las carteras de fondos de nuestros clientes que están custodiadas por Inversis, y se harán en las próximas semanas para las carteras de fondos custodiadas en Cecabank. El plazo será mayor con Cecabank porque el cambio de clases requiere la apertura previa de una cuenta segregada para clientes de Indexa-Cecabank en Vanguard.
Este cambio no afecta a nuestros planes de pensiones y de EPSV, ni a nuestro fondo de fondos disponible en R4, porque invierten en ETFs indexados (que no tienen clases).
Exclusivamente para clientes de Indexa
Nuestros clientes tienen acceso a la clase Institutional Plus de Vanguard por ser clientes de Indexa. El acceso a esta clase de los fondos normalmente está reservado a clientes super-institucionales que invierten más de 100 millones de euros por fondo (ej. grandes planes de pensiones, fondos soberanos, …). En nuestro caso, Vanguard nos deja acceder a esta clase porque a nivel agregado entre todos nuestros clientes ya superamos los 300 M€ invertidos con ellos, y porque forma parte de nuestro servicio de gestión discrecional de carteras, donde el cliente no elige los fondos (los elige Indexa).
El fruto de 5 años de trabajo
Esta reducción de las comisiones es el fruto de 5 años de estrecha colaboración con Vanguard Europa. Empezamos en diciembre 2015 invirtiendo nuestro propio dinero para acceder a la clase “Investor” de los fondos, que tenía un mínimo de 100 mil euros por fondo. Luego crecimos y alcanzamos el mínimo de 5 millones para acceder a la clase institucional en uno de los fondos desde enero 2017, luego en otro en marzo 2017, y luego en todos los fondos en noviembre 2017. Con ello, Indexa fue la primera entidad financiera en España en dar acceso a las clases institucionales de Vanguard a clientes particulares con una inversión de a partir de 1.000€.
Probablemente una primicia mundial
Que sepamos, somos la primera entidad financiera en conseguir dar un acceso a todos sus clientes a las clases institucionales plus de Vanguard. Si alguien conoce otra, por favor que nos avise en los comentarios, tenemos curiosidad por ello.
Una vocación de servicio multi-gestoras, en el mejor interés de nuestros clientes
Como ya sabes, ponemos tu interés por encima de todo. En cada clase de activo, elegimos el índice y el fondo indexado mejor para nuestros clientes. Para ello miramos tres criterios: liquidez (tamaño del fondo), costes y calidad del seguimiento del índice (“tracking error”).
En este momento, de 11 clases de activo con las que trabajamos, un fondo de Vanguard gana en 10, y uno de iShares gana en una, pero estamos continuamente monitorizando el universo de fondos indexados disponibles y traspasables en España para sustituir un fondo por otro en caso de encontrar uno mejor para nuestros clientes. Por ejemplo, en noviembre 2019 remplazamos el fondo de acciones Pictet Europe por el fondo Vanguard Europe, ambos indexados sobre el índice MSCI Europe.
Los 11 fondos que estarán incluidos entonces en nuestras carteras son:
- Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus (ISIN nº IE00BFPM9L96)
- Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus (IE00BFPM9V94)
- Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus (IE00BFPM9P35)
- Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus (IE00BFPM9J74)
- Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins Plus (IE00BGCC5G60)
- Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus (IE00BFPM9X19)
- iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg (LU1373035663)
- Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins Plus (IE00BFPM9W02)
- Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -Ins Plus (IE00BGCZ0719)
- Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins (IE00BFPM9N11)
- Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins (IE00BGCZ0B53)
La 15ª bajada de comisiones en 5 años
Este cambio supone la 15ª bajada de comisiones en 5 años. En nuestras carteras de fondos empezamos con un coste medio total de 0,72% en 2015, estamos ahora en 0,48%, y lo seguiremos bajando conforme sigamos creciendo. Es nuestro círculo de éxito: cuantos más seamos, más podremos bajar las comisiones, con ello ofrecer una mayor rentabilidad para nuestros clientes y con ello seguir creciendo más y poder bajar más las comisiones.
Si ya tienes tu cartera de fondos con nosotros: no tienes que hacer nada. El cambio de clase se hará automáticamente en los próximos días (para cuentas custodiadas en Inversis) o meses (para cuentas custodiadas en Cecabank).
Si aún no eres cliente de Indexa: no dudes en probar nuestro servicio (a partir de 3.000€ 1.000€ en carteras de fondos de inversión y a partir de 50€ en carteras de planes de pensiones o de EPSV).
Actualización 14/09/2020: el pasado 10/06/2020 hemos aumentado la inversión mínima a 3.000€ en nuestras carteras de fondos o de planes de pensiones.